Dacă nu doriți să riscați refuzul ipotecii, verificați mai întâi ce este scris despre dvs. în registrul de credit. Pentru o înregistrare negativă, banca vă poate crește dobânda sau vă poate refuza un împrumut data viitoare când solicitați un împrumut.

băncile

Este posibil să aveți probleme la obținerea unui credit ipotecar nu numai din cauza veniturilor dvs., ci și din cauza unei înregistrări negative în registrul de credit. Pentru a evita complicații inutile și dacă aveți îndoieli cu privire la istoricul plăților, este o idee bună să verificați registrul în avans.

Ratele dobânzilor ipotecare sunt la un nivel record în Slovacia, cu un număr record de cereri de împrumut. Ofertele sunt cam la fel, băncile încearcă să atragă cel puțin cu campanii sezoniere. Undeva, aceștia vor rambursa cadastrul (comision pentru contractele de garanție), atunci când refinanțează unii chiar vor plăti o amendă pentru rambursarea anticipată a ipotecii în banca anterioară. „Se vorbește mai puțin despre modul în care vă verifică în bancă înainte de a vă acorda sau de a vă refuza un împrumut”, își amintește Viera Mamojková, analist financiar la OVB Allfinanz Slovensko.

Nu subestimați înregistrările din registrul mai multor bănci unde ați solicitat un împrumut

După ce ați semnat cererea de împrumut și ați furnizat toate documentele, începe procesul de aprobare. Prin semnarea cererii de împrumut, vă dați consimțământul băncii pentru a vă „verifica” - pe lângă alte instituții, de asemenea, în registrul „credit”. Următoarele registre funcționează și în Slovacia: Registrul comun de informații bancare SRBI (Biroul de credit bancar din Slovacia, http://www.sbcb.sk/ ) A Registrul nebancar al informațiilor despre clienți NRKI (NBCB - Biroul de credit nebancar - http://www.nbcb.sk/ ). Registrele funcționează independent și nu pot fi combinate, deoarece sunt guvernate de alte standarde legislative.

Dacă ați semnat o cerere de împrumut cu mai multe bănci pentru a obține cele mai bune dobânzi posibile, fiecare dintre ele va căuta în registrul de credit. Fiecare aspect va crea o înregistrare că sunteți în curs de solicitare a unui împrumut. Când împrumutul dvs. este aprobat, starea listării se va schimba de la cerere la aprobat. „Cu toate acestea, nu ar trebui să uităm de alte bănci în care nu veți obține un împrumut. Vă recomand să îi informați în scris că vă retrageți cererea de împrumut. Banca transmite cererea de apel în registru, unde înregistrarea se va modifica de la cerere la revocat. Dacă nu faceți acest lucru, se va observa în registru că aplicați în continuare pentru un împrumut în mai multe bănci ", recomandă Mamojková. Au existat chiar cazuri în care starea înregistrării s-a schimbat în neaprobat. Și asta vă poate provoca probleme în viitor. Datele din registrul de credit sunt actualizate o dată pe lună. Toate datele sunt păstrate în registru pentru întreaga perioadă de valabilitate a înregistrării și pentru încă 5 ani de la încetarea acesteia.

Intrare negativă în registru în câteva zile de la întârziere

Vestea proastă este că o ipotecă poate complica și crește prețul cu câteva zile de întârziere în rambursarea unui împrumut pentru câțiva euro. Iată un exemplu din practică: „Am un client care se pregătește în mod responsabil pentru o ipotecă de mai bine de 5 ani. Cu aproximativ două luni înainte de cererea sa de ipotecă, telefonul i s-a defectat. Nu a vrut să cheltuiască 270 de euro din rezerva financiară, așa că a decis să plătească telefonul operatorului pentru 9 euro pe lună. De fapt, ea a semnat un acord cu o altă companie cu operatorul, pe care nu l-a observat. Întâmplător, ea a plătit rata cu două zile restante, pentru care a primit o înregistrare negativă în registrul de credit. Deși nu au refuzat ipoteca, au majorat rata dobânzii cu 1 la sută (2,49 în loc de 1,49 la sută). Întârzierea de două zile a ratei de 9 euro i-a costat o grămadă de bani la o rată a dobânzii mai mare. Chiar dacă a mers să plătească telefonul o dată, banca nu și-a redus dobânzile ". prezintă intermediar financiar OVB Allfinanz Slovensko Denisa Kosztanková. Acest exemplu arată că trebuie să aveți grijă să nu contractați niciun credit bancar sau nebancar nu au întârziat plata cu o zi. De asemenea, citiți întotdeauna fiecare contract pe care îl semnați.

Ce conține extrasul registrului de credit

Registrele bancare și nebancare funcționează separat, deci trebuie să solicitați un extras separat. Declarația este detaliată și conține date istorice și actuale:

- solduri și sume de rambursări la împrumuturi, împrumuturi, calendare de rambursare, carduri de credit și descoperiri de cont permise pe conturi curente,
- istoricul cererilor de împrumut,
- împrumuturi unde sunteți debitor/codebitor resp. garant.

Declarația vă va fi trimisă fie prin poștă, fie o puteți ridica personal la adresa centrului pentru clienți. Taxa este aceeași pentru ambele registre.

declarație pe hârtie până la 30 de zile costă 4 euro. Pentru echipamentul expres (în termen de 5 zile) plătiți 14eur (fără taxe poștale).

declarație electronică necesită înregistrarea prealabilă și semnarea contractelor.

O altă opțiune este așa-numita declarație a consumatorului. Conform Legii nr. 129/2010 Coll. este o declarație de informații despre persoane fizice și persoane fizice - antreprenori, care conține date prevăzute de lege. Comparativ cu un extras de credit clasic, acesta conține date semnificativ mai puține. O dată pe an îl puteți obține gratuit, în caz contrar prețul este de 8 euro (fără poștă). O declarație de credit clasică solicitată electronic vă va costa 10 euro fără taxe poștale.

Ce trebuie să faceți dacă găsiți discrepanțe în declarație?

Dacă găsiți o înregistrare incorectă în extrasul dvs., puteți solicita o corecție de la registrul de credit relevant. Registrul va transmite apoi cererea dvs. băncii sau instituției financiare în cauză. Instituția în cauză are 30 de zile pentru a vă informa, cu excepția cazului în care se specifică altfel. Dacă nu reușește să facă acest lucru în intervalul de timp dat, se va aplica registrului ca și cum solicitarea ar fi fost procesată pozitiv. Nu trebuie să subestimați nicio înregistrare negativă în registru: data viitoare când solicitați un împrumut, banca poate crește sau chiar refuza să vă acorde un împrumut..

În timp ce codebitorul este limitat, garantul cu toate bunurile sale

Vă puteți regăsi în registrul de credit chiar dacă sunteți codebitor sau garant. Dacă solicitați un împrumut în perechi și nu sunteți căsătorit, vă puteți alege statutul. Codebitorul este, de asemenea, responsabil pentru rambursarea datoriei, întrucât, de obicei, rambursează proprietatea comună cu debitorul. Dacă apare un caz justificat, banca poate solicita oricăruia dintre ei să ramburseze datoria.

Pe de altă parte, garantul trebuie să plătească datoria debitorului numai atunci când debitorul și codebitorul au încetat să mai ramburseze. Totuși, problema este că garantul garantează suma neplătită cu toate activele sale, în timp ce codebitorul garantează numai anumite active specificate în contractul de garanție. La semnarea unui contract de împrumut, luați întotdeauna în considerare bine riscurile de răspundere.

Înainte de a solicita un împrumut, planificați-vă finanțarea și verificați registrul

Pentru a obține o nouă ipotecă, a consolida sau a refinanța un împrumut, aveți nevoie de mult mai multe informații decât rata dobânzii. Trebuie să vă pregătiți pentru un împrumut consultându-vă cu un intermediar financiar cu privire la cea mai bună modalitate de finanțare, deoarece creditele ipotecare 100% sunt mult mai puțin accesibile, iar ipoteca în sine trebuie să fie cofinanțată cu propriile economii sau din alte surse. De asemenea, trebuie să vă verificați istoricul creditului pentru a rezolva o listă negativă falsă înainte de a solicita un împrumut la banca dvs.

Raport zilnic al e-mailurilor

Primiți informații noi în fiecare zi din lumea politicii, economiei și afacerilor.

Vă rugăm să citiți politica de confidențialitate și utilizarea cookie-urilor înainte de a vă introduce adresa de e-mail. Vă puteți revoca oricând abonamentul.