Importanța economisirii a început să fie subliniată acum aproape o sută de ani. La congresul de la Milano din 1924, bancherii au declarat ultima zi a lunii octombrie Ziua Mondială a Economisirii.
Intenția a fost de a conștientiza importanța economiilor. Din păcate, datoria crescândă a gospodăriilor slovace sugerează că crearea de economii nu este evidentă nici astăzi. Experții din lumea banilor de la PARTNERS GROUP SK și Financial Compass subliniază nevoia de economii pentru un viitor liniștit, fără stres. Aceștia sfătuiesc cum amânarea unei părți a venitului devine un obicei pe care bugetul familiei îl poate gestiona fără a face rău.
Evenimentele anticipate și neașteptate prind în mod regulat viață. Se presupune că sunt de ex. achiziționarea de locuințe, unde ipoteca trebuie să se bazeze pe cel puțin douăzeci la sută din prețul de achiziție din economiile proprii.
Evenimentele neașteptate, dar previzibile, sunt o mașină de spălat spartă, cumpărarea de lucruri pentru un copil pentru școală sau plata unei vacanțe. Toată lumea știe să surprindă casele familiei unei gospodării nepregătite. Consecința unor astfel de situații este de a ajunge la diverse împrumuturi și împrumuturi care îi sunt datorate inutil familiei.
„O persoană care nu se salvează poate fi surprinsă neplăcut de situațiile de viață neașteptate, dar obișnuite, în ciuda faptului că ar fi putut prezice multe dintre ele cu câțiva ani înainte”, subliniază Michal Nagy, expert în finanțe personale la PARTNERS GROUP SK. Situații și, în același timp, economisirea de bani pentru a atinge mai ușor obiectivele sau visele personale și familiale este unul dintre pașii importanți către o viață mai fericită și o mai mare libertate financiară.
REZERVAREA FINANCIARĂ ȘI ECONOMIA NU SUNT SIGURĂ, DAR AMBII AMPORTANTE
Economiile ideale apar atunci când lucrăm treptat pentru a aloca zece la sută din venitul gospodăriei pentru economii pe termen scurt pentru a crea o rezervă. O altă zecime din venit ar trebui să meargă pe termen mediu și a treia zecime pe economiile pe termen lung. Așadar, am alocat un total de 30% din veniturile noastre în fiecare lună, asigurând toate evenimentele așteptate și neașteptate la un nivel decent, inclusiv o viață demnă de vârstă de pensionare. Acest lucru ne va oferi, de asemenea, securitate financiară în timpul vieții noastre, ceea ce are un efect pozitiv asupra bunăstării noastre mentale. În acest fel, vom reduce semnificativ originea cea mai comună a conflictelor partenerilor - banii.
Rezervele și economiile financiare ale gospodăriilor nu sunt aceleași, dar ambele sunt importante. „Rezerva va fi utilizată exclusiv pentru evenimente neașteptate. Rezerva optimă recomandată este de 6 salarii sau cel puțin 6 luni de consum casnic. Nu trebuie utilizat pentru finanțarea concediilor, a echipamentelor de apartamente sau a schimburilor de mașini pentru cele mai noi ", explică diferența dintre rezerva financiară și economii Michal Nagy. „Economiile sunt intenționate și așteptate. Este important să planificați bine aceste cheltuieli și să creați economii, astfel încât să nu fim surprinși de aceste cheltuieli. ”Rezerva și economiile trebuie să fie strict separate.
CUM GĂSEȘTI BANI GRATUITI?
Cea mai ușoară modalitate este să configurați un ordin permanent pentru economii imediat după plată. „Știu din experiență că majoritatea absolută a slovacilor, dacă stabilesc inițial acest ordin la 10% din venit, nu vor simți diferența în ceea ce privește nivelul de trai. Nu este altceva decât un obicei ", dezvăluie o regulă simplă a lui Michal Nagy. Oricine și-a dezvoltat obiceiul de a-și amâna 10% din venit va constata că poate încerca să amâne 15% sau 20%. În cazul în care o sumă mai mare de bani începe să împovăreze bugetul familiei, expertul recomandă să-și facă un alt obicei, amânând jumătate din orice creștere a venitului sau a remunerației.
UNDE A SE SALVA?
Deși mulți consideră că este firesc să păstreze niște bani în casă, experții în finanțe subliniază că băncile sunt cele mai sigure. „Principalul avantaj al băncilor este că în conturile de economii, depozitele la termen sau carnetul de bani, banii sunt supuși unui fond de protecție a depozitelor de până la 100.000 EUR. Un alt avantaj al conturilor de economii este accesul rapid la finanțare. Puteți retrage bani oricând. Cu toate acestea, dezavantajul este ratele scăzute ale dobânzii, deoarece majoritatea acestor produse au o rată a dobânzii aproape de zero ", explică Iveta Hudáková de pe portalul Financial Compass. Majoritatea băncilor oferă un cont de economii gratuit.
Un cont de economii la o bancă ar putea fi astfel suficient pentru a crea o rezervă financiară. Cu toate acestea, este mai potrivit să economisiți bani pentru obiective pe termen lung, cum ar fi o mașină nouă, o universitate, o nuntă sau un început în viață pentru copii sau să cumpărați o casă sau să plătiți o parte din preț din propriile resurse, dar și pentru a economisi pentru pensionare.
Exemplul 1: Crearea unei rezerve de venit pe 6 luni într-un cont de economii
Salariu mediu: 1.100 euro
Economisim la o rezervă de 10%: 110 euro pe lună
Suma țintă: 6 600 EUR
Economii cu o rată a dobânzii de 0,50%
5 ani 10 ani 15 ani 20 ani
110 € 6.684 € 13.538 € 20.564 € 27.767 €
(Sursa: Busola Financiară)
Investind, economisim la obiectivele pe termen mediu și lung
Iveta Hudáková recomandă o combinație de strategii de investiții: „Strategiile de investiții conservatoare sunt potrivite pentru 5 ani, dinamice pentru 15 ani și o combinație pentru 10 ani.” Cu toate acestea, investițiile sunt solicitante, așa că recomandă consultarea unui expert financiar. Este important să ne dăm seama că, în 20 de ani de investiții lunare regulate, putem realiza depozite duble.
Exemplul 2: economisirea pentru obiectivele pe termen mediu și lung
Salariu mediu: 1.100 euro
Economisim 20% la obiectivele pe termen mediu și lung: 220 de euro pe lună
Economii cu o rată a dobânzii de 0,50%
5 ani 10 ani 15 ani 20 ani
220 € 13.369 € 27.075 € 41.127 € 55.535 €
(Sursa: Compas financiar)
Investiție regulată cu o rentabilitate de 5,00%
5 ani 10 ani 15 ani 20 ani
220 € 14.980 € 34.098 € 58.499 € 89.641 €
(Sursa: Busola Financiară)