experiență

În ianuarie anul curent, am scris o recenzie a pepene galben. Yellow Melon se ocupă de intermedierea împrumuturilor, analiza sa concentrat pe testarea acestui sistem din punctul de vedere al investitorului. Sarcina mea a fost să investesc 350 EUR în împrumuturi (25 EUR pentru fiecare împrumut) și să urmez întregul proces de investiții. Întrucât doar câteva licitații erau la momentul respectiv, nu am pus accent pe evaluarea solicitantului, dar am încercat să realizez împrumuturile de 350 EUR cât mai repede posibil. Acum, în a doua parte a recenziei Galben galben, voi descrie cât de mult mi-a luat să reușesc la licitații și în ce stare se află investiția mea în prezent.

Așa că am pus cei 350 de euro în 14 împrumuturi. A fost necesar să plasez în mod constant oferte în licitație, pentru că am fost exclus de mai multe ori de la fiecare licitație, deoarece alți investitori au oferit rate de dobândă mai bune decât mine. Voi rezuma întregul curs al principalelor evenimente în trei date. Pe 07.01.2013 Mi-am donat contul, 15.01.2013 a avut loc prima mea realizare a unei investiții de împrumut și 11/03/2013 În cele din urmă am reușit să realizez ultimii 25 EUR din împrumut. Asa de 9 săptămâni mi-a luat ceva timp să realizez toți cei 350 de euro împrumuturi. Nu spun că nu ar fi fost posibil înainte, dar atunci este necesar să păstrăm în mod constant aceste licitații și să fim activi. În cazul meu, a fost o perioadă foarte lungă, timp în care am verificat destul de regulat pentru a vedea dacă sunt exclus din licitații și, dacă hei, a trebuit să reintroduc.

Investiția de 350 EUR este distribuită pe 14 împrumuturi cu următorii parametri:

Dacă luăm în considerare faptul că nu voi reinvesti rambursările împrumutului și debitorii își vor îndeplini obligațiile (ceea ce este deja o problemă), atunci după 36 de luni voi avea în cont aproximativ 420 EUR (după deducerea comisioanelor de administrare). În aceste condiții, ar trebui, prin urmare, să măresc depozitul cu 20%, ce face în fiecare an 6,67%. Din moment ce pepenele galben a optat pentru așa-numitul planul de rambursare a împrumuturilor, așa că, de fapt, voi obține cel mai mare randament în primul an. În al doilea an, randamentul va fi ușor mai mic, iar în al treilea an va fi cel mai mic. Acest lucru se datorează faptului că este tipic pentru modelul de rambursare a datoriilor anuității că ponderea dobânzii în anuitate (în rate) este încă mai mică odată cu creșterea perioadei.

După cum am scris, pentru a îndeplini „planul”, debitorii trebuie să-și îndeplinească obligațiile și înregistrez deja două investiții în arierate și o investiție finalizată, deoarece debitorul a întârziat cu rate de mai mult de 3 luni. În cazul unei investiții finalizate, creanța a fost transferată pentru executare legală. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că orice investiție prezintă risc, iar cazul împrumuturilor colective nu face excepție. Îndrăznesc să spun că, în ciuda faptului că tocmai am plasat banii atât de fără cap în licitațiile actuale de atunci, portofoliul meu merge destul de bine.

Cei dintre voi care ați încercat deja într-adevăr galben galben, cu siguranță ați observat că portalul are un cont de client foarte bine aranjat. Printre altele, investitorul poate examina oricând starea și cursul investițiilor sale curente. În secțiunea „investiții active”, pot vedea numărul de investiții active, suma principalelor rambursate, dobânzile și penalitățile pentru aceste investiții, precum și numărul de investiții restante. În plus, pot vizualiza graficul de rambursare pentru fiecare dintre debitorii mei, unde pot vedea dacă debitorul își îndeplinește obligațiile la timp.

Starea investițiilor active în contul utilizatorului:

Conform imaginii de mai sus, contul meu înregistrează 12 investiții rambursate în mod corespunzător și o investiție în arierate (31-120 zile). Investiția în arierate înseamnă că împrumutatul are arierate cu una sau mai multe rate. De fapt, există două investiții întârziate, dar una întârzie mai puțin de 16 zile și, prin urmare, nu este înregistrată încă ca o investiție întârziată. Mai mult, am avut deja o singură investiție încheiată din cauza neplății datoriilor față de debitori pentru mai mult de 3 luni. Pepenele galben mi-a trimis apoi un e-mail prin care se spunea că împrumutatul nu și-a rambursat împrumutul în mod corespunzător și că cererea va fi supusă spre executare legală. În plus, datele personale ale acestui debitor și procedura pentru orice interes în preluarea recuperării au fost menționate și în e-mail-uri. Voi descrie cu siguranță cum va rezulta această recuperare în următoarea parte a recenziei. Interesant în acest caz este că acest debitor dezordonat a meritat al doilea cel mai bun rating de la analiștii de credit Yellow Melon la momentul evaluării ratingului de credit (A).

Starea investițiilor finalizate în contul utilizatorului:

În cele din urmă, mi-au trebuit doar 9 săptămâni pentru a realiza întregul împrumut de 350 EUR. Cu siguranță aș fi în măsură să o fac în mai puțin timp dacă aș fi păzit mai bine licitațiile. Contul meu înregistrează în prezent 2 investiții în arierate (una în termen de 16 zile) și o investiție a pepene galben a trebuit deja să fie reziliată deoarece debitorul nu și-a rambursat obligațiile de mai mult de 3 luni. Deci, se poate afirma că contul meu înregistrează deja un împrumut neperformant și, prin urmare, rentabilitatea anuală menționată mai sus de 6,67% din investiția mea nu va ajunge probabil.