Fixarea ratei dobânzii este o perioadă în care banca nu modifică valoarea ratei dobânzii la creditul ipotecar către client. Modificarea ratei dobânzii în perioada de fixare se aplică și în cazul în care se schimbă condițiile de pe piața financiară sau bancară.
Doriți să salvați și să primiți astfel de sfaturi prin e-mail, inclusiv modificări ale taxelor la banca dvs.? Activați antrenorul dvs. gratuit pentru bănci.
Ce fixare a ratei dobânzii să alegeți
O întrebare obișnuită pentru clienți este ce fixare a ratei dobânzii plătește cel mai mult. Alegerea depinde de perioada în care se află ofertele băncilor.
Dacă clientul solicită un credit ipotecar într-un moment cu rate ale dobânzii ridicate, este mai bine să se stabilească ipoteca pentru o perioadă mai scurtă, presupunând că atunci când expiră perioada respectivă, ratele dobânzii vor scădea.
Dacă clientul solicită un credit ipotecar într-o perioadă cu rate ale dobânzii mici, este bine dacă clientul angajează cea mai mică rată a dobânzii din oferta băncilor pentru cea mai lungă perioadă posibilă.
Dacă un client solicită un credit ipotecar într-o perioadă turbulentă în economie și pe piața financiară, de exemplu în timpul diferitelor crize, el trebuie să fie conștient de condițiile în schimbare și de modificările frecvente care pot copia situația actuală.
Avantajele fixării ipotecare lungi
Avantajele unei lungi fixări ipotecare se află, mai presus de toate, în certitudinea condițiilor constante. Clientul plătește aceeași plată lunară pe întreaga perioadă de fixare și astfel își poate planifica mai bine viitorul, în ceea ce privește veniturile și cheltuielile.
Dezavantaje ale fixării ipotecare lungi
Dezavantajul unei fixări lungi este comisionul pe care clientul trebuie să-l fi plătit inițial băncii dacă dorea să refinanțeze ipoteca într-o altă bancă în perioada de fixare. Astăzi, taxa este stabilită prin lege la maximum 1% din suma rămasă a împrumutului. Pe de altă parte, astăzi există oferte de refinanțare de la bănci care oferă refinanțarea comisionului de refinanțare în contextul concurenței dintre bănci.
Avantajele unei fixări ipotecare scurte
Avantajele unei fixări scurte sunt, mai presus de toate, dobânzi favorabile, care sunt de obicei mai mici decât în cazul unei fixări lungi. Clienții folosesc fixări scurte, în special atunci când știu că vor scăpa rapid de împrumut prin rambursări extraordinare sau calculează în perioade de dobândă scăzute pentru a prefera o rată a dobânzii mai mică pentru fixarea scurtă și chiar înainte de creșterea ratelor dobânzilor, totuși reușesc să stabilească un ipotecă pentru fixare îndelungată.
Dezavantaje ale fixării ipotecare scurte
Dezavantajul fixării scurte este în principal incertitudinea ofertei și valoarea plății lunare după un timp scurt de expirare a perioadei de fixare.
Recomandarea graficului financiar
Regula de bază este de a compara creditele ipotecare și de a nu fi mulțumiți de oferta unei bănci. Astăzi, într-un moment al dobânzilor scăzute, este bine să fixezi o ipotecă cât mai mult timp posibil și să folosești astfel plăți lunare scăzute pentru cea mai lungă scadență posibilă a ipotecii.
Un credit ipotecar este de obicei un angajament pentru întreaga viață a clientului, timp în care acesta gestionează mai multe fixări în diferite situații de pe piețele financiare. Știm din trecut că ratele dobânzilor la un credit ipotecar pot fluctua pe o perioadă de 10 ani, de exemplu în intervalul 0,5-5% pe an, ceea ce reprezintă o diferență extremă în ceea ce privește plata lunară și rambursarea totală a creditului.
Doriți să salvați și să primiți astfel de sfaturi prin e-mail, inclusiv modificări ale taxelor la banca dvs.? Activați antrenorul dvs. gratuit pentru bănci.