europene

Un analist bancar căruia îi place să împărtășească experiențele și opiniile sale.

Trebuie să împrumutați resurse financiare pentru afaceri? Mecanismele de sprijin ale instituțiilor europene vă pot oferi condiții mai favorabile.

Mai multe instituții europene diferite implementează programe de sprijinire a finanțării întreprinderilor. Ajutorul se adresează în principal întreprinderilor mici și mijlocii, cel mai adesea sub forma unei garanții care reduce prima de risc, datorită căreia banca finanțatoare va oferi o rată a dobânzii mai mică la împrumut.

Proiectul sprijinit trebuie să fie în mare parte de natură investițională, dar este, de asemenea, posibil să se finanțeze costurile operaționale necesare. Puteți solicita un împrumut la o anumită bancă slovacă care oferă finanțare prin intermediul programului:

programulBanca cooperantăTipul beneficiului
SLOVSEFF III Unicredit Bank Slovenská sporiteľňa VÚB banka OTP banka subvenție nerambursabilă
Resurse BEI Slovenská sporiteľňa VÚB banka avantajul ratei dobânzii
UE - DEZVOLTARE SZRB avantajul ratei dobânzii
Linie de credit CEB Slovenská sporiteľňa avantajul ratei dobânzii
COSME ČSOB avantajul ratei dobânzii
InnovFin ČSOB avantajul ratei dobânzii
Garanția FEI Tatra Bank avantajul ratei dobânzii
Garanție EaSI Slovenská sporiteľňa avantajul ratei dobânzii
Garanție FLPG Unicredit Bank avantajul ratei dobânzii

Detalii și informații despre programe individuale pot fi găsite în continuarea articolului. Subiectul este exclusiv programele de sprijin ale instituțiilor europene. Posibilitatea de finanțare cu garanția Băncii Slovace de Garantare și Dezvoltare, a.s. (SZRB) și proiectele finanțate direct de fondurile structurale ale Uniunii Europene nu fac obiectul prezentului articol.

SLOVSEFF III - Linia de credit BERD (Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare)

SLOVSEFF III oferă o subvenție pentru proiecte în domeniul eficienței energetice.

Împrumuturile de la Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare (ERBD) sunt instrumentele de bază de finanțare de la organizațiile europene. Programul SLOVSEFF III este conceput pentru a sprijini eficiența energetică în sectorul privat, avantajul său constând în principal în contribuție financiară nerambursabilă, care va fi plătit după implementarea cu succes a proiectului, în timp ce proiectul poate fi implementat fără achiziții publice. Aceasta înseamnă că compania va primi un împrumut bancar după o evaluare pozitivă a proiectului și elaborarea recomandărilor de investiții. La finalul proiectului, va solicita verificarea, pe baza căreia compania va fi evaluată dacă a implementat măsurile în conformitate cu recomandările. După verificarea cu succes, aceștia vor primi o subvenție nerambursabilă, care va reduce în esență principalul împrumutului. Puteți obține un împrumut prin Unicredit Bank, Slovenská sporiteľňa, VÚB banka sau Banca OTP.

Solicitant eligibil:

  • companie privata,
  • o companie care furnizează servicii energetice pentru sectorul municipal,
  • comunitate de proprietari,
  • companie de management.

Tipul și parametrii împrumutului:

1. energie regenerabilă (centrale eoliene, resurse de biomasă, energie solară, energie geotermală etc.)

  • sumă împrumutată - 0,1 mil. EUR până la 10 mil. euro
  • (la VUB cel puțin 20.000 de euro),
  • rata interna de returnare cel puțin 8%,
  • acorda 5 - 20% din împrumutul acordat (în funcție de economiile de CO2).

2. eficiența energetică în industrie (înlocuirea cazanelor pe gaz, optimizarea proceselor energetice, reînnoirea sistemelor de distribuție etc.)

  • sumă împrumutată - maxim 5 mil. euro,
  • rata interna de returnare cel puțin 8%,
  • acorda 5 - 20% din împrumutul acordat (în funcție de economiile de CO2).

3. eficiența energetică în locuințe (stații de schimb, echilibrarea sistemelor de încălzire, recuperarea căldurii a.i.)

  • sumă împrumutată - 850.000 EUR per proiect, resp. 2,5 mil. EUR per client (restricția se aplică numai Slovenská sporiteľňa),
  • nivelul de economisire a energiei cel puțin 30%,
  • acordă 10% din împrumutul acordat (economii de energie 30 - 40%), cu o subvenție de economisire mai mare în valoare de 15%.

Împrumut din resurse BEI (Banca Europeană de Investiții)

Vă va ajuta să finanțați sprijin pentru proiecte de dezvoltare la scară mai mare VUB Bank sau Slovenská sporiteľňa. În proiect, puteți combina resurse de la Banca Europeană de Investiții (BEI), Banca Comercială în sine și fondurile UE, în timp ce resursele de credit vor avea o rată a dobânzii mai mică cu 0,34% pe an comparativ cu finanțarea standard.

  • afaceri private,
  • orașe și sate,
  • organismele din sectorul public
  • și sectorul non-profit.

  • împrumut de investiții (sprijin pentru dezvoltare regională - mediu, infrastructură etc.).

  • sumă împrumutată - 40 000 EUR până la 12,5 milioane EUR EUR (suma maximă a costurilor proiectului este de 25 milioane EUR).
  • scadența împrumutului:
  1. 2 ani pentru companii până la 2.999 angajați (proiectul trebuie implementat de 3 ani),
  2. 4 ani pentru companiile cu cel puțin 3.000 angajați (proiectul trebuie implementat de 3 ani),
  3. 5 ani pentru entitățile publice și non-profit (proiectul trebuie implementat până la 5 ani).

Împrumut UE - DEZVOLTARE

Resurse financiare pentru program furnizate exclusiv Banca Slovacă de Garantare și Dezvoltare provin din programul operațional de cercetare și inovare, care este cofinanțat de fondurile structurale și de investiții europene. Beneficiul pentru entitatea de afaceri este reducerea ratei dobânzii.

De asemenea, puteți solicita un împrumut de afaceri la Banca Slovacă de Garantare și Dezvoltare.

  • Numar de angajati mai puțin de 250.

  • împrumut de investiții,
  • împrumut operațional - fondul de rulment trebuie să fie legat de dezvoltarea sau extinderea activităților.

  • scadența împrumutului - 1-10 ani
  • sumă împrumutată - până la 1 mil. euro

Împrumut de la linia de credit CEB (Consiliul Europei pentru Dezvoltare)

Programul nu are o definiție specifică a scopului finanțării, împrumutul poate fi obținut și pentru proiectele pentru care a fost deja alocată o altă subvenție din partea Uniunii Europene. Puteți trage un împrumut de la linia de credit a Consiliului pentru Europa al Băncii de Dezvoltare (CEB) la Slovenské sporiteľňa, rata dobânzii dvs. va fi redusă cu 0,33% pe an comparativ cu oferta standard pentru o entitate comercială cu același risc.

  • Numar de angajati mai puțin de 250,
  • entitate din sectorul public și non-profit indiferent asupra numărului de angajați.

  • împrumut de investiții,
  • credit de exploatare.

  • sumă împrumutată:
  1. 1 mil. euro(întreprinderi mici și mijlocii), în timp ce suma maximă a costurilor proiectului poate fi de 2 mil. euro,
  2. 2,5 mil. euro (sector public și non-profit), în timp ce suma maximă a costurilor proiectului poate fi de 5 mil. euro.

Programul COSME

Programul european de competitivitate COSME își propune să îmbunătățească accesul la finanțare pentru întreprinderile mici și mijlocii. Împrumuturile sunt oferite cu o garanție de la Fondul european de investiții, care permite băncii să ofere o rată a dobânzii mai mică, în plus, datorită scadenței atipic lungi a împrumutului, este posibil să se atragă limite de credit mai mari. Programul COSME din Slovacia oferă ČSOB.

  • pe teritoriul SR,
  • timpul de afaceri cel puțin 1 an,
  • cifră de afaceri anuală cel puțin 10 000 EUR.

1. credit de investiții - destinat renovării sau cumpărării de clădiri și utilaje

  • sumă împrumutată - 4 000 - 500 000 EUR,
  • scadența împrumutului - 1,5 până la 15 ani.

2. credit de exploatare - destinat nevoilor operaționale (achiziționarea de materiale sau consumabile)

  • sumă împrumutată - 4 000 - 300 000 EUR,
  • scadența împrumutului - 1-10 ani.

3. descoperit de cont - concepute pentru a acoperi lipsurile de capital pe termen scurt

  • sumă împrumutată - 4 000 - 300 000 EUR,
  • scadența împrumutului - 4 ani.

Programul InnovFin

InnovFin face parte din Programul-cadru al Comisiei Europene pentru cercetare și inovare Orizont 2020. Scopul programului InnovFin este de a finanța proiecte și companii inovatoare. Similar proiectului COSME, împrumuturile sunt oferite cu o garanție din partea Fondului european de investiții, care permite companiei să obțină un împrumut cu o rată a dobânzii mai mică. Singura bancă din Slovacia care oferă în prezent finanțare prin programul InnovFin este ČSOB.

  • afaceri cu cifra de afaceri până la 50 mil. euro sau active până la 43 mil. euro,
  • Numar de angajati mai puțin de 500,
  • afacerea trebuie să fie semnificativă potențial de inovare, investește în cercetare, dezvoltare sau producție de produse și servicii inovatoare.

  • împrumut de investiții - destinate investițiilor în active corporale sau necorporale,
  • credit de exploatare - destinate finanțării nevoilor operaționale.

  • scadența împrumutului - 1-10 ani,
  • sumă împrumutată - până la 7,5 mil. euro.

Împrumut garantat de FEI (Fondul European de Investiții)

Acesta este din nou un program cu o garanție din partea Fondului european de investiții, de data aceasta fără un nume specific și conceput pentru întreprinderile mici. Puteți aranja acest împrumut cu o dobândă preferențială și o garanție numai pe baza unui contract de garanție în Banca Tatra.

  • afaceri cu cifra de afaceri până la 50 mil. euro sau active până la 43 mil. euro,
  • timpul de afaceri cel puțin 9 luni (posibil și pentru start-up-uri),
  • Numar de angajati Mai putin decât 10,
  • cifră de afaceri anuală până la 2 000 000 EUR,
  • afacerea trebuie să fie semnificativă potențial de inovare, investește în cercetare, dezvoltare sau producție de produse și servicii inovatoare.

  • împrumut de investiții,
  • credit de exploatare.

  • scadența împrumutului - 1 până la 5 ani,
  • sumă împrumutată - 3 500 EUR la 25 000 EUR.

Împrumut cu garanție EaSI (ocuparea forței de muncă și inovare socială)

Programul este în multe feluri similar cu un împrumut cu garanție din FEI, dar puteți acorda un împrumut prin programul de ocupare a forței de muncă și inovare socială (EaSI) în Slovenské sporiteľňa. De asemenea, este destinat antreprenorilor care nu au o istorie, susține finanțarea investițiilor productive care vor crea locuri de muncă durabile și de calitate. Avantajul este deja rata dobânzii de la 3,95% p.a. (de la 7% p.a. în cazul start-up-urilor), împrumutul este fără răspundere bunuri mobile sau imobile.

Un împrumut redus cu o garanție EaSI poate fi obținut și printr-un start-up

  • Numar de angajati Mai putin decât 10,
  • cifră de afaceri anuală până la 1 000 000 EUR,
  • nu face afaceri în sectoare excluse (industria tutunului, distilarea alcoolului, jocurile de noroc, producția și comerțul cu arme).

  • împrumut de investiții

  • scadența împrumutului - 3 luni până la 6 ani,
  • sumă împrumutată - până la 25 000 EUR,
  • posibilitatea amânării plății principalului în 6 luni.

Prima garanție a portofoliului de pierderi (FLPG)

Datorită acestui instrument de garanție, băncile își pot reduce cerințele de securitate a împrumuturilor și, în același timp, pot oferi clienților un împrumut cu o rată a dobânzii mai mică. Programul se concentrează în principal pe întreprinderile mici și mijlocii. Singura bancă din Slovacia care oferă finanțare curentă cu garanția FLPG este Unicredit Bank.

  • o companie înființată sau în curs de dezvoltare cu o cifră de afaceri până la 50 mil. euro sau active până la 43 mil. euro,
  • Numar de angajati mai puțin de 250,
  • sediul social și competența pe teritoriul Republicii Slovace în afara regiunii Bratislava (Excepția este o companie cu sediul în regiunea Bratislava, dar proiectul finanțat este situat în restul Slovaciei).

  • împrumut de investiții - destinate investițiilor în active corporale sau necorporale, inclusiv transferul de proprietate,
  • credit de exploatare - destinate investițiilor de fond de rulment în legătură cu dezvoltarea unei companii sau extinderea activităților acesteia.

  • sumă împrumutată - până la 1 mil. euro,
  • scadența împrumutului - 1-10 ani.

Ce alte opțiuni mai are un antreprenor la început atunci când obține finanțare pentru a începe o afacere?