6.2. Guvernul dorește să sprijine tinerii și grupurile cu venituri mici.
Guvernul lui Robert Fico vrea, evident, să favorizeze tinerii. O încearcă printr-un bonus ipotecar renăscut, prin împrumuturi mai ieftine de la Fondul de stat pentru dezvoltarea locuințelor. Din păcate, sprijinul pentru locuințe nu va deveni nimic. Împrumuturile mai ieftine care trec prin situl condițiilor pur și simplu nu își vor permite împrumuturi mai ieftine.
Sprijinul de stat pentru locuințe a luat o a doua respirație de la noul an. Este deschis în special tinerilor și grupurilor cu venituri mici. Începând cu primul ianuarie, aceștia pot extrage credite și credite preferențiale de la Fondul de dezvoltare a locuințelor de stat (SFRB). Guvernul a decis, de asemenea, să folosească băncile guvernamentale de economii, care vor să se angajeze în construcția de locuințe de închiriat.
Întoarce-te
Principala schimbare în promovarea locuințelor a fost revenirea la subvențiile de stat pentru împrumuturile ipotecare. Deși guvernul anterior nu l-a anulat complet, acesta a stabilit valoarea contribuției la zero. Ultima dată când clienții băncii au avut dreptul la sprijin de stat au fost la 31 decembrie 2004.
Conform normelor actuale, acesta poate fi obținut de solicitanții care nu au mai mult de 35 de ani. În același timp, venitul lor mediu brut lunar din ultimele douăsprezece luni nu a depășit de 1,3 ori salariul mediu pe economia națională, în prezent 23.675 coroane. După ce solicitantul trece prin punctajul băncii, el va primi un bonus de stat de 1,5%. Și banca își va reduce rata dobânzii cu încă un punct procentual.
În ciuda incertitudinii inițiale, aproape toate băncile acordă în prezent împrumuturi ipotecare susținute de stat. Doar HVB Bank, Dexia banka și Ľudová banka lipsesc și intenționează să se alăture în scurt timp. Feedbackul clienților? „De la începutul anului, înregistrăm solicitările de informații, în special în regiunea Bratislava. Cu toate acestea, nu este posibil să vorbim despre un boom ", spune Jana Lukáčová, director de marketing al Ľudová banka.
Cele mai mici rate ale dobânzii la creditele ipotecare după prestație încep de la trei procente - cu fixări de la unu la zece ani. Clienții vor economisi aproximativ 1.500 de coroane în rate lunare. Rata actualizată este plătită clientului numai în primii cinci ani de rambursare. Apoi va crește cu două puncte procentuale și jumătate. Dar chiar și în primii cinci ani, rata redusă nu este garantată. Dacă guvernul decide să contribuie cu mai puțin de jumătate la sută la împrumuturile ipotecare anul viitor, rambursarea va crește. Și dacă sprijinul pentru locuințe scade sau dispare, băncile nu pot beneficia de un împrumut procentual complet.
Suma maximă a unui împrumut soft pe care clienții tineri o pot obține este de un milion și jumătate de coroane. Mai exact, statul le va oferi un bonus pentru această sumă. O altă limită constă în faptul că poate fi utilizată pentru a refinanța maximum 70 la sută din proprietatea achiziționată. Partea rămasă trebuie plătită de clienți din propriile economii sau alte împrumuturi la o rată a dobânzii mai mare. În plus, numai cei care nu au încheiat încă o contribuție ipotecară de stat în trecut pot solicita un împrumut cu împrumut redus. Sunt excluși și cei care, la credit, aveau dreptul la un bonus, deși zero, conform vechilor reguli.
Curent premium din nou
Anul trecut, după o lungă perioadă de timp, au dispărut luptele politice pentru suma primei de stat în construcția economiilor. Anterior, a scăzut în fiecare an, iar discuția nu a fost oprită nici măcar prin stabilirea unei formule fixe, care determină procentul depozitului în funcție de evoluția anuală a randamentelor până la scadența obligațiunilor de stat. Anul acesta, suma maximă a primei de stat a rămas la două mii de coroane. Cu toate acestea, pentru a-l obține, economisitorul trebuie să economisească încă o mie până la sfârșitul lunii decembrie, și anume 21.053 coroane.
Băncile de economii au anunțat deja că volumul în creștere al depozitului va fi prea solicitant pentru clienți. Construirea economiilor își pierdea atractivitatea. Dacă clientul dorește să obțină rapid bani pentru locuințe de la o societate de construcții, poate folosi un împrumut intermediar cu așa-numitele depozite zero la sută. Cu toate acestea, el trebuie să plătească o rată a dobânzii între credite ridicată, ceea ce o face semnificativ mai scumpă decât o ipotecă. Majoritatea produselor societății de construcții au o scadență mai scurtă, care se reflectă și în plata în exces.
Consilierul financiar Ivan Sedílek de la FinCo & Partners spune că economiile la clădiri sunt potrivite pentru renovarea locuințelor de până la 300.000 până la 400.000 de coroane. În trecut, mulți oameni percepeau economiile în clădiri datorate primei de stat ridicate ca un produs de economisire, mai degrabă decât ca o modalitate de a ajunge la locuințe.
Acest lucru nu mai este cazul în prezent. Tendința, care exprimă valoarea randamentului mediu anual pentru șase ani de economisire, este de aproximativ 4,5 la sută. "În șase până la opt ani, economiile în clădiri își pierd din ce în ce mai mult importanța, este un produs pentru refinanțarea ieftină a modificărilor apartamentului", spune I. Sedílek.
La apartamente închiriate
Datorită declinului economisitorilor, societățile de construcții au decis să sprijine construcția de locuințe de închiriat, care este în prezent asigurată municipalităților de către SFRB. Oferă împrumuturi de până la 1,1 milioane de coroane pe apartament cu o rată a dobânzii de un procent și o scadență de 30 de ani.
Toate cele trei societăți de construcții au convenit asupra unui nou concept pentru finanțarea apartamentelor de închiriat înainte de alegeri. Ei au sugerat ca apartamentele să fie construite prin organizații non-profit, care vor fi înființate de municipalități și investitori privați. Apartamentele vor fi închiriate timp de zece ani familiilor tinere cu o chirie lunară de 5.780 coroane. În timp, chiriașii le-ar cumpăra sau închiria pentru chirii mai mari.
Capitalul privat nu trebuie legat doar de societățile de construcții. Oricine s-ar putea implica - alte bănci sau alți investitori care pot demonstra resurse suficiente. "Am fost de acord că aceasta este una dintre căile posibile de urmat", comentează Imrich Béreš, șeful První stavebná sporiteľňa. La sfârșitul anului trecut, băncile de economii au fost prezentate premierului Robert Fico.
Un grup la nivel de grup lucrează în prezent la proiect. "Ministrul Muncii Viera Tomanová și ministrul construcțiilor Marián Janušek urmează să elaboreze o procedură pentru implementarea proiectului", a declarat Miroslav Bátovský, purtător de cuvânt al Ministerului Construcțiilor. El nu a dorit să comenteze lucrările grupului de lucru. Planul inițial presupune că conceptul va fi transmis guvernului până la sfârșitul lunii ianuarie. Potrivit lui I. Béreš, proiectul se află în faza discuției profesionale. Etapele legislative, tehnice și organizatorice urmează să fie finalizate până la sfârșitul acestui an, iar începutul proiectului este planificat pentru începutul anului viitor.
Nu au specificat cât de mult vor să investească societățile de construcții în proiect. Cu toate acestea, potrivit lui I. Béreš, resursele private nu vor înlocui niciodată banii statului. Proiectul se bazează pe combinația de surse de capital privat, stat, orașe și municipalități. „Niciuna dintre aceste entități nu este capabilă în prezent să rezolve singură problema locuințelor închiriate, la nivelul chiriei acceptabile din punct de vedere economic pentru familiile tinere”, crede șeful Primului Construcție.
Sprijiniți familiile
Pe lângă împrumuturile ipotecare, condițiile pentru obținerea împrumuturilor pentru grupurile mai slabe din punct de vedere social s-au schimbat și în Fondul de stat pentru dezvoltarea locuințelor. Pentru a sprijini familiile și tinerii, Ministerul Construcțiilor a ridicat împrumutul maxim pe care îl pot obține din fond de la 750 de mii la 1,5 milioane de coroane. Plata lunară costă apoi familiei maximum 5,5 mii. Suma împrumutului și a dobânzii depinde de vârsta solicitantului și de faptul că acesta cumpără un apartament nou sau mai vechi sau dacă are nevoie de bani pentru a construi o casă.
Cele mai avantajoase condiții sunt pentru tinerii cu vârsta de până la 35 de ani atunci când cumpără un apartament mai vechi. Aceștia au dreptul la un împrumut mai mare, pe care îl rambursează în termen de 30 de ani la o rată a dobânzii anuală de două procente, care este cea mai ieftină de pe piață. Tinerii nu sunt favorizați doar atunci când construiesc o casă de familie, pe care statul nu o consideră un început pentru locuințe. Suportul de la SFRB se concentrează mai mult pe apartamentele mai vechi, finalizate. Pe de altă parte, cei mai mari de 35 de ani trebuie să se aștepte la condiții mai proaste. Aceștia trebuie să ramburseze împrumutul cu zece ani mai devreme, la o rată a dobânzii de 3,5 la sută, care a crescut de la trei la sută anul trecut.
-
Sprijin de stat pentru locuință din ianuarie 2007
Credite ipotecare
Primă de stat pentru economii la clădiri
Fondul de stat pentru dezvoltarea locuințelor