sfaturi

Mulți părinți care doresc ca copiii lor să înțeleagă investițiile folosesc metode de predare active bazate pe acțiune. Ele dau unui copil un dolar real sau fictiv și investesc în acțiuni ale unor companii precum Walt Disney, Nintendo, Electronic Arts sau Nike - companii pe care copiii le cunosc și sunt direct afectate de acestea.

Apoi urmăresc creșterea și scăderea prețurilor. Este un joc tensionat la fel ca atunci când elevii dintr-o clasă concurează pentru a construi cel mai prosper portofoliu. Dar dacă credeți în strategiile de investiții pasive, săriți peste aceste lecții, precum și pe cele mai importante concepte financiare: economisiți în mod regulat, evitați comisioane mari, investiți nu pentru profit, dar pentru a vă atinge obiectivele, riscați cât mai puțin posibil.

Recent a fost publicat un interviu cu John "Jack" Bogle, legendarul fondator al grupului Vanguard și președintele Centrului de cercetare a piețelor financiare Vanguard Bogle, despre idei pentru învățarea copiilor să investească pasiv.

Potrivit unui sondaj Gallup, investițiile în capitaluri proprii au scăzut la niveluri minime din 2009, când doar 52% dintre americani dețin acțiuni, inclusiv cele care se gândesc să le vândă. Încrederea și cunoștințele atunci când investiți sunt un cadou cheie pentru copiii dvs. atunci când investesc. Bogle oferă instrucțiuni despre cum să depășiți temerile, îndoielile și tentațiile care ar putea pune în pericol angajamentul dvs. de investiții pasive.

„În fiecare an, cred că aș putea investi mai bine decât înainte. Dar atunci vor exista fluctuații pe piață și îmi voi spune că nu sunt la fel de prost pe cât credeam că sunt. "

Jack Bogle, Vanguard Group

1. Ce ați dorit cel mai mult ca și copii și cum ați realizat-o?

Când Bogle avea șaisprezece ani, el și-a folosit banii în oficiul poștal vara pentru a cumpăra o bicicletă scumpă. Bicicleta Raleigh a costat 30 de dolari și a mers cu bicicleta până când a rupt lanțul. Pentru el, asta însemna oprirea mersului pe bicicletă - pentru că nu voia să riște rănirea, chiar dacă doar uleiea lanțul. El spune: „Aceasta a fost problema mea constantă, dar în orice caz mi-a plăcut foarte mult mersul pe bicicletă” ... „Când eram copil, am salvat și am salvat și am avut ceea ce am vrut.” (Bogle nu spune această poveste nepoții săi, deși acest exemplu ilustrează valoarea economiilor ca mijloc de finalizare). Modul în care și-a arătat copiii a fost că economiile erau o necesitate. Bogle a deschis conturi de investiții pentru fiecare dintre cei șase copii ai săi pentru educație când erau mici. Când nu aveau nevoie de bani pentru școală, aveau banii disponibili pentru a-și cumpăra prima casă. Bogle adaugă: „Au învățat în avans valoarea banilor economisiți”.

2. Fii la fel de confortabil ca ceilalți

În afară de fiul său cel mare, în prezent administrator de fonduri speculative, copiii lui Bogle nu s-au arătat prea interesați să investească. Bogle nu i-a forțat niciodată să facă acest lucru în conversații. Pentru fiecare dintre cei treisprezece nepoți ai săi, cu vârsta cuprinsă între treisprezece și douăzeci de ani, Bogle cumpără în mod regulat acțiuni în fond - Vanguard Balanced Index Fund (VBINX), care constă din 60% acțiuni americane și 40% obligațiuni americane.

„Avem un mic declin la sfârșitul anului”, spune Bogle când menționează rezultatele investițiilor nepoților săi. În ceea ce privește suma care le revine la final, Bogle nu are remușcări pentru că le-a împărtășit-o. El spune că nu are o opinie clară cu privire la faptul dacă informațiile suplimentare ar fi mai bune pentru ei. „Pentru mine, cea mai bună abordare este atunci când nu am informații despre suma de bani din fond. Reprezentantul meu le poate explica acest lucru ".

3. Magia randamentului compus este simplă

Bogle nu face acest lucru cu copiii săi, dar consideră că este o idee simplă de a scoate pe cineva din 10 USD - sau doi cinci - și arată cum funcționează interesul compus în timp. Investiția de 10 USD se dublează la fiecare 10 ani.

În caz contrar, un pic mai complicat în ceea ce privește dobânda compusă: o investiție de 10 USD vă va aduce o rentabilitate de 70 de cenți, ceea ce reprezintă un profit de 7% pe an. În anul 11, câștigurile acumulate vor depăși 10 USD. Acesta va fi primul an în care fondul mutual produce mai multe dobânzi decât fondul de bază. Aceasta este esența lecției. Economiile sunt productive în timp. După 30 de ani, investiția inițială de 10 USD va valora mai mult de 75 USD fără depozit suplimentar.

4. Fondul indexat ca instrument adecvat de învățare

Cumpărarea de acțiuni într-un fond index atunci când copiii sunt la vârsta adolescenței este ideală cu o mică parte din banii pe care copiii i-au economisit. Acesta va fi, de asemenea, un moment bun pentru a le spune copiilor despre ce este fondul index și pentru a compara taxele din acesta cu taxele dintr-un fond administrat activ.

Este important pe măsură ce anii trec ca copiii să poată vedea cum funcționează fondul, cum câștigă și își pierde valoarea. În timp, copiii își vor extinde portofoliile cu mai multe titluri de valoare și aici va fi timpul pentru o prelegere despre răbdarea investițională.

5. Îndoielile fac parte din proces

Este incredibil de dificil să te menții la o strategie de investiții pasivă atunci când, la fel ca în 2008-2009, lumea se prăbușește. Susținătorii investițiilor pasive se vor confrunta cu turma: vor vinde când toată lumea cumpără și vor cumpăra când toată lumea vinde.

În mod surprinzător, Bogle, tatăl fondului index, spune că se va teme și se va îndoi de corectitudinea abordării sale. „În fiecare an, cred că aș putea investi mai bine decât înainte. Dar atunci vor exista fluctuații pe piață și îmi voi spune că nu sunt la fel de prost pe cât credeam că sunt ", spune el.

6. Trăiește conform așteptărilor tale

Cel mai important element pe care l-a subliniat Bogle - l-a menționat în bicicletele Raleigh și în participarea la investiția banilor copiilor lor - este că părinții trebuie să facă ceea ce predică. Dacă predică economii și totuși împrumută și cheltuie, copiii nu îi vor asculta. Dacă le arată copiilor cum să economisească, este probabil ca aceștia să aibă același acces la banii lor.

De aceea, Bogle spune că și copiii și nepoții săi investesc. Cu alte cuvinte, strategiile sale urmează, în ciuda faptului că nu le-a forțat niciodată să facă acest lucru.

„Nu sunt sigur ce altceva să mai adaug la subiect. Copiii sunt cu adevărat strălucitori și atenți ", spune Bogle. "Trăiesc sau nu conform așteptărilor lor?"

Tradus de: Luboš Slávik