Cum pot pensionarii și tinerii să obțină bani în plus? (calcule și sfaturi)

Mai mulți bani pot fi obținuți prin extinderea unei ipoteci pentru o perioadă mai lungă de timp, fuzionând împrumuturile într-unul, dar și conducerea mai puțin frecventă.

Atât gospodăriile seniori, cât și una dintre cele două tinere familii cărora li s-a adresat Denník N vor fi suficiente cu un venit lunar. Ne-au arătat ce elemente au extras cel mai mult din bugetul lor în fiecare lună, iar consilierul financiar a încercat să afle cum ar putea economisi.

Economisesc trăind în grădină

Pensionarii în vârstă de șaizeci de ani Mária și Ján din Prievidza trăiesc aproape tot anul într-o casă cu grădină fără electricitate. Gătesc pe o bombă cu gaz și se ocupă de grădină. Nu au mașină, Ján merge mai ales pe bicicletă.

Doamna Mária spune că le place acest mod de viață, dar a recunoscut că o altă motivație pentru viața în grădină sunt banii. „Creștem tot ce avem nevoie, economisim energie și ne relaxăm în același timp”, a adăugat ea.

Amândoi au lucrat într-o fabrică de produse chimice din Nováky. Cu toate acestea, când doamna Maria s-a îmbolnăvit în urmă cu aproape douăzeci de ani, s-a retras cu o pensie de invaliditate. Diabetul și alte complicații de sănătate au fost adăugate ulterior la problemele de spate și a suferit mai multe intervenții chirurgicale.

Pensionarii trăiesc cu 700 de euro pe lună, din care mai mult de un sfert sunt plătiți pentru o ipotecă și o cincime sunt plătiți pentru medicamente. Când doamna Maria a dedus cheltuielile regulate necesare, și-a dat seama că le mai rămâneau 180 de euro pe lună pentru mâncare și alte vieți. „Trăim din ceea ce ne-a rămas. Fără sărbători. Nu putem merge la magazin și să cumpărăm orice ne putem gândi ", a spus ea.

Familia rambursează ipoteca pentru apartament. Au plătit pentru un împrumut în urmă cu câțiva ani, dar aproape și-au pierdut apartamentul original, pe care l-au garantat împrumut unui prieten dintr-o companie nebancară. Au rambursat un împrumut extern de peste opt mii. „Am trăit modest, dacă poți să-i spui așa, dar s-a terminat”, a adăugat ea.

Venit lunar regulat

  • Pensiune: 700 euro

Cheltuieli lunare regulate

  • Plata ipotecii: 180 €
  • Apartament de închiriat, colecție: 135 €
  • Energie - electricitate și gaz: 25 €
  • Telefoane mobile, TV prin cablu: 28 €
  • Cheltuieli pentru medicamente: 150 €

În acest caz, singura posibilitate de economisire, potrivit Lenka Gurecká de la compania de consultanță Partners Group, este doar o reevaluare a împrumutului. Teoretic, s-ar putea economisi câteva zeci de euro prin refinanțarea împrumutului sau prelungirea acestuia pentru o perioadă mai lungă de timp, dar în practică este îndoielnic dacă banca superioară îi va permite.

Totuși, marele pericol este că soții nu au rezerve pentru situații neprevăzute. „Oamenii care nu creează nicio rezervă financiară și, ulterior, ceva din gospodăria lor merge prost adesea se îndatorează cu împrumuturi disponibile foarte nefavorabile. Prin urmare, vă recomandăm să lăsați deoparte o anumită sumă - deși mică - în fiecare lună, în afară de banii obișnuiți pe care îi administrați ", sfătuiește Gurecká.

Potrivit acesteia, tinerii pot învăța din situația în care se află acești pensionari - așa că ar trebui să încerce să se asigure și să se asigure împotriva accidentelor și bolilor care pot apărea în timpul vieții lor în timp. Cu siguranță, problemele de sănătate ale unei persoane ar fi mai ușor de gestionat dacă ar avea fondurile în contul său.

calcule

Nu numără bani pentru un câine

Pensionara Táňa din Bratislava locuiește într-un apartament mic cu câinele ei. Nu poate economisi nimic din pensia de 550 de euro. Jumătate din banii pe care îi primește pe lună vor fi înghițiți de taxe pentru un apartament, energie și cablu, el dă zeci de euro mai mult pentru medicamente pentru presiune și ochi.

Nu își poate imagina suficient de bine cu ce ar putea economisi, poate doar dacă ar refuza singurul său vice-fumat. Deși are un laptop, a verificat deja internetul, a redus cablul la un fișier de bază pentru a plăti mai puțin. Are nevoie de un telefon mobil pentru că locuiește singur și vrea să fie în contact cu familia; pentru că are probleme de sănătate, sună adesea la medici.

În plus față de taxele la policlinică sau spital și medicamente, vizitele la medicul veterinar se aplică și neregulat; Un însoțitor casnic cu patru picioare necesită, de asemenea, câini conservați și o tunsoare de două ori pe an. „Nu număr banii pe care îi dau pentru câine, este membru al familiei”, spune el.

La cumpărături, monitorizează când mărfurile sunt în acțiune, atunci când cumpără o farmacie și detergenți, cumpără pachete mai mari și mai ieftine. Încă nu are transport public gratuit, cumpără bilete reduse; dacă are nevoie să meargă la celălalt capăt al orașului sau brusc la un medic, va comanda un taxi din când în când.

Venit lunar regulat

  • Pensiune: 550 euro

Cheltuieli și cheltuieli lunare regulate

  • Taxe pentru apartament: 150 €
  • Mobil: 30 €
  • Energie: 20 €
  • TV prin cablu: 12,80 EUR
  • Medicamente: 50 - 60 €
  • Țigări: 50 €
  • Alimentele și îngrijirea câinilor: zeci de euro

Potrivit lui Lenka Gurecká, prima problemă sunt cheltuielile mari. „În acest caz, puteți contribui doar la reducerea costului țigărilor”, spune el.

Câinele este un companion minunat, dar, ca un copil, necesită multă grijă și finanțe - de la mâncare la veterinar. Cu cât animalul este mai în vârstă, cu atât vizitele medicului veterinar sunt mai frecvente și medicamentul este mai scump. Puteți economisi mâncare mai ieftină pentru câine sau cele mai ieftine servicii veterinare. "Mulți crescători de câini folosesc deja vânzarea online de pelete și alimente pentru animale de companie, deoarece va fi mai ieftin și mulți comercianți vor livra achiziția direct acasă", recomandă Gurecká.

Potrivit ei, există o altă posibilitate și aceasta este schimbul de locație a apartamentului. Pensionarul locuiește în Bratislava, iar locuința în capitala slovacă este mai scumpă din punct de vedere financiar. Poate fi vândut sau schimbat cu altul în vecinătatea Bratislava, unde va avea cu siguranță mai multă liniște; de asemenea, puteți câștiga ceva din acesta, deoarece imobilele din afara capitalei sunt mult mai ieftine. Desigur, chiar și servicii - cum ar fi medicul veterinar - pot fi furnizate în aceste localități pentru mai puțini bani, adaugă Gurecká.

Nu sunt în vacanță de ani de zile

Lenka, în vârstă de treizeci de ani, și soțul ei de trei ani locuiesc în Banská Bystrica, s-au căsătorit acum cinci ani. Au doi fii - doi ani și cinci ani, nu au mai fost în vacanță de când s-au născut. „Nu ne putem permite”, spune tânăra mamă.

Bugetul familiei, aproximativ 1150 de euro pe lună, încearcă să se mențină echilibrat, dar cu un credit ipotecar și un împrumut mai mic, de multe ori nu reușesc. „Trăim și pe roșu, apoi părinții ne ajută. Când copiii au nevoie de ceva, cum ar fi pantofi, adidași și așa mai departe, îl cumpără ".

Venit lunar regulat

  • Venituri comune: 1145 EUR

Cheltuieli lunare regulate

  • Plata ipotecii: 268 €
  • Economii la clădire: 50 €
  • Împrumut: 35 €
  • Apartament de închiriat, colecție: 190 €
  • Cheltuieli regulate: 150 €
  • Energie - electricitate, gaz: 50 €
  • Telefoane mobile: 24 €
  • Internet, TV, telefon: 29 €
  • Benzină: 70 €
  • Siguranțe: 70 €
  • Creșă: 25 €
  • Inele: 44 €

În acest caz, potrivit consilierului financiar, există semne de luare a deciziilor financiare corecte, deoarece portofoliul cheltuielilor familiale include și elemente precum economii la clădiri sau asigurări.

„Este foarte important ca principalul susținător al familiei să fie asigurat, chiar dacă ar trebui să fie singura asigurare din portofoliul familiei în această perioadă. Cu toate acestea, familia nu mai poate gestiona banii cu ușurință, ca să nu mai vorbim de pierderea venitului principal, fie ca urmare a problemelor de sănătate ale soțului, fie a celor mai grave evenimente ", spune el.

Apoi, această familie ar trebui să analizeze mai atent cheltuielile. Rambursează două împrumuturi și ar fi util să vedem dacă pot fi îmbinate într-unul singur, economisind astfel câteva zeci de euro pe lună. Ei pot începe să pună acești bani într-un mod disciplinat și, într-un timp, vor putea cu siguranță să aibă o vacanță de familie.

Ceea ce puteți economisi este și conducerea. Pentru mulți oameni, potrivit lui Gurecká, mașina a devenit un mijloc de transport pe care îl folosesc pentru orice, dar este necesar să ne gândim unde este cu adevărat necesar să mergi cu mașina și unde poți ajunge altfel și, astfel, economisești câteva euro în bugetul familiei.

Pachetul de start i-a ajutat

Jana și Peter, cei treizeci de ani ai lui Banská Bystrica, s-au căsătorit acum patru ani. La un an de la nuntă, s-a născut fiul lor. Jana a rămas în concediu de maternitate timp de opt luni, dar lucrează deja.

Ei trăiesc cu 1.600 de euro pe lună și, potrivit tinerei lor mame, le este de ajuns. Nu rambursează niciun împrumut, pachetul de start - apartamentul și mașina - au fost furnizate de părinți. „Ne înțelegem bine cu veniturile noastre”, spune doamna Jana.

O dată pe an călătoresc în străinătate în vacanță. „Am merge mai des, dar nu funcționează la timp”, adaugă Jana.

Venit lunar regulat

  • Venituri comune: 1600 EUR
  • Contribuție de la UPSVAR la creșă: 233 €

Cheltuieli lunare regulate

  • Inchiriere apartament: 200 €
  • Energie: 30 €
  • Telefoane mobile: 60 €, internet + TV: 25 €
  • Siguranțe: 60 €
  • Benzină pentru mașini: 80 €
  • Cheltuieli neregulate: aproximativ 200 EUR

Potrivit unui consilier financiar, a vedea o familie tânără neimplicată astăzi este un caz excepțional foarte frumos. „În orice caz, îi lipsesc orice semne de salvare”, spune ea. El adaugă că tinerii au deseori planuri și vise care necesită și pregătire financiară.

„Recomand soților și soțiilor să își pună planurile și obiectivele pe hârtie, deoarece mulți dintre ei necesită și câțiva ani de pregătire. Este necesar să planificați financiar - de exemplu, atunci când o persoană are deja un copil, vrea să îi ofere o educație solidă și, de asemenea, nu este complet gratuită, astfel încât pregătirea financiară este încă adecvată ", spune el.

Potrivit acesteia, nu trebuie să uităm să asigurăm părinții împotriva situațiilor neprevăzute, cum ar fi vătămarea corporală, boala sau chiar moartea.

Și încă un aspect care trebuie planificat: este o pensie pe care trebuie să o pregătești pentru o viață. „Vă recomandăm să economisiți cel puțin 10% din venituri, astfel încât familia dvs. să își mențină nivelul de trai chiar și în toamna vieții”, spune un consultant de la Partners Group.

10 sfaturi de salvat

Creați o rezervă financiară

Rezerva vă va economisi o mulțime de bani în cazul în care ceva nu merge bine în gospodăria dvs., de exemplu. Dacă nu îl aveți atunci când aveți nevoie de el, trebuie să ajungeți la cele mai nefavorabile, deși rapide împrumuturi. Rezerva financiară ideală este de cel puțin șase ori salariul lunar.

Schimbă împrumuturi scumpe cu cele mai ieftine

Dacă există mai multe împrumuturi în portofoliul dvs., este cel mai ieftin să le combinați pe toate într-un singur. Este absolut ideal să folosiți un împrumut odată cu înființarea de bunuri imobiliare, deoarece ipoteca are cele mai bune dobânzi.

Cumpărați numai lucrurile de care aveți nevoie

Se întâmplă adesea că suntem supuși tendințelor modei și vrem să avem o mașină mai bună „decât un vecin”, de exemplu, chiar dacă a noastră este încă funcțională. De obicei, acest prost obicei merge mână în mână cu îndatorarea treptată a familiei cu diverse împrumuturi.

Asigurați-vă și proprietatea dvs.

Mitul potrivit căruia asigurarea este pentru cei bogați este un lucru din trecut. Dimpotrivă, asigurările nu vă iau finanțele. Îi aduce la tine acasă când ai nevoie de ei. Când asigurați, desigur, nu trebuie să uitați de setarea corectă și de auditul regulat.

Nu conduceți peste tot

Astăzi, este un standard comun în gospodării ca o familie să aibă cel puțin o mașină. Cu toate acestea, acest mijloc de transport devine atât de captivant încât suntem obișnuiți să-l folosim chiar și pe distanțe scurte. În schimb, încercați să mergeți în aer curat. Vei face ceva pentru sănătatea ta și, în același timp, vei economisi nu numai benzină, ci poate și ore de sală.

Cumpărați la reduceri

Merită să faceți cumpărături la reduceri nu numai pentru mâncare, ci și pentru haine, de exemplu. Vânzările sezoniere oferă posibilitatea de a cumpăra lucruri uneori cu mai puțin de jumătate din suma inițială. Dar nu uitați să nu cumpărați lucruri doar pentru că sunt la reduceri și nu aveți deloc nevoie de ele.

Planificați-vă cheltuielile

Pentru a evita cumpărarea unor lucruri inutile, este important să faceți un plan lunar de cheltuieli. Acest lucru va ajuta la limitarea cheltuielilor de bani pe lucruri inutile.

Plătiți mai întâi facturile

Ar trebui să plătiți toate facturile imediat ce primiți o plată în contul dvs. Acest lucru va preveni întârzierile în termenele de plată și nu se va întâmpla ca la sfârșitul lunii să nu rămână bani pentru plățile necesare.

Controlează-ți veniturile și cheltuielile

Realizați un buget familial cel puțin o dată pe an, în care să notați câți bani intră în el și câți pleacă din acesta prin cheltuieli obligatorii. Veți avea o imagine de ansamblu mai bună despre ceea ce puteți gestiona și cât de mult puteți amâna pentru visele și obiectivele dvs. Cu toate acestea, nu trebuie să uitați să actualizați ori de câte ori situația se schimbă.

Notează-ți obiectivele

Unii tineri au o filozofie că vor să se bucure de banii lor acum și să nu economisească pentru viitor. În același timp, însă, toată lumea intenționează să își asigure propria locuință, să întemeieze o familie și să se bucure de o pensie. Uneori este suficient să ne gândim, să ne notăm obiectivele și modalitatea de a le atinge ni se va părea imediat mai acceptabilă. Deși va trebui să regretăm că ne așezăm din când în când într-o cafenea sau la prânz într-un restaurant.