La negocierea asigurărilor de viață de familie, cea mai mare dilemă este definirea corectă a scopului asigurării. Presupunând că o familie cu 4 membri este asigurată în contract, adică doi adulți și doi copii, această asigurare are o semnificație diferită pentru fiecare membru al familiei. Din păcate, la întrebarea „Cum să-mi asigur familia”, majoritatea oamenilor răspund pe scurt: „Vreau doar să am toată familia asigurată”. Și nu le mai pasă. Ba chiar întâlnesc adesea părerea părinților mei: „Nu sunt atât de important, mai ales dacă copiii sunt asigurați”.

prioritate

Conținutul asigurărilor este esențial, nu numărul contractelor

Scopul asigurării de viață și de risc este gestionați riscul bugetului familiei. Pentru că veniturile sunt necesare pentru buna funcționare financiară a familiei, întreținătorii familiei trebuie să fie asigurați cu prioritate. Mai ales atunci când partenerul este în concediu parental și întreaga operațiune financiară se bazează pe partener/soț. În practică, bărbații care se îngrijesc de pâine vin adesea cu bună credință cu intenția de a-și asigura în principal o soție și copii. În același timp, ei nu realizează că cel mai riscant factor în funcționarea financiară sunt ei înșiși. În orice caz, asigurarea trebuie modelată pentru o situație în care unul dintre parteneri își pierde venitul.
Copiii nu participă la gestionarea financiară a gospodăriei, dar există cazuri în care boala sau vătămarea copilului necesită prezența părinților (CR) și, astfel, întreținătorul își pierde o parte din venit, deoarece compania de asigurări sociale nu asigură 100% compensare salarială (cu excepția în unele cazuri a angajaților MVSR). Costurile pot fi suportate și în caz de boală și vătămare care necesită asistență medicală superioară standardului sau servicii de sănătate suplimentare. Scopul asigurării este, prin urmare, diferit pentru fiecare membru al familiei și este necesar să pornim de la impactul riscurilor individuale asupra bugetului familiei.

Ce ar trebui să includă o poliță de asigurare familială

Asigurarea de viață pentru risc ar trebui să acopere cu siguranță riscurile în următoarele cazuri:

Fiecare tip de asigurare suplimentară are propriile condiții de asigurare și funcționează pe un principiu diferit. Prin urmare, este foarte important să alegeți tipul adecvat de asigurare suplimentară. Același lucru se aplică cuantumul asigurării, care va fi diferit pentru un angajat din administrație cu un salariu mediu și diferit pentru un șofer de camion care are majoritatea salariului plătit prin diete care nu afectează suma PN și alte beneficii de la Agenția de Asigurări Sociale. În același timp, este crucial să vă asigurați pe dumneavoastră și familia dvs. cât mai curând posibil, deoarece odată cu înaintarea în vârstă, riscul pentru sănătate crește, ceea ce se reflectă în prețul asigurării atunci când este contractat. Prin urmare, dacă încheiați o asigurare la o vârstă mai fragedă în condiții favorabile, veți extrage din acest beneficiu pe toată durata asigurării (compania de asigurări nu reevaluează starea de sănătate a contractelor în derulare).

Asigurarea familială comună este o soluție mai convenabilă, dar poate să nu fie mai avantajoasă

Modul mai convenabil de a asigura o familie este să alegeți o companie de asigurări în care aveți încredere și să încheiați un contract de familie. Avantajul este un contract (adică mai puține documente), o singură plată din cont și, în cazul unui eveniment asigurat, o performanță mai clară decât de la mai multe companii de asigurări. În majoritatea companiilor de asigurări obțineți o reducere pentru numărul de asigurați 5 - 30%, care în cazul asigurărilor familiale poate ajunge la zeci/câteva sute de euro pe an.

Există alte argumente în favoarea contractelor separate. Motivul principal este grupul de risc al adulților, adică întreținătorii familiei. Prețul asigurării este influențat în mare măsură de grupul de risc din care face parte clientul. De exemplu, în unele companii de asigurări, bucătarul este până la al treilea grup de risc cu o primă mai mare, în timp ce la o altă companie de asigurări este încadrat în grupul de bază, primul risc. Atunci când alegeți o companie de asigurare și un produs, este necesar să se ia în considerare în mod individual dacă reducerea cantității din asigurarea familială poate compensa suprataxele pentru risc. Atunci când un intermediar financiar găsește o soluție acceptabilă pentru părinți, companiile de asigurări alese pot să nu aibă un program de asigurare adecvat pentru copii. Pentru ca familia să nu plătească mai mult inutil, ei pot propune închiderea mai multor produse. Nu trebuie să fie patru contracte diferite. Majoritatea companiilor de asigurări oferă posibilitatea de a asigura copiii pe contract. Deci, soluția finală poate fi aceea că întreținătorul se asigură pe sine și pe copii cu un contract, care primește, de asemenea, o reducere mai mică, iar partenerul/partenerul pentru asigurarea asigurării într-o altă companie, unde obțin un avantaj de preț.

Pot exista multe soluții de asigurare. Depinde de situația generală și de așteptările clientului față de produs. În orice caz, vă recomand să aveți mai multe oferte dezvoltate, astfel încât să puteți vedea diferențele și beneficiile pe care le puteți obține. În asigurările de viață, pregătirea ofertelor și compararea acestora de către intermediarul financiar sunt cruciale. Întrucât cineva nu are, de obicei, o imagine de ansamblu asupra produselor de asigurare și a programelor de beneficii ale acestora, informațiile de la broker nu numai că îi vor oferi suficientă protecție de asigurare, ci îi vor economisi și timp și bani atunci când iau decizii.