Puteți împărți costul studierii unui copil pe mai mulți ani. Puteți economisi conservator sau chiar mai riscant.
Când un copil se naște în familie, acesta este întotdeauna un eveniment bucuros. În același timp, însă, există cheltuieli crescute. "Pe măsură ce copiii cresc, cheltuielile cresc și ajungând la zeci până la sute de euro pe lună. Cheltuielile cresc mai ales dacă un copil merge să învețe în afara orașului, la un internat sau în străinătate. Este bine să vă gândiți la astfel de cazuri în avans, astfel încât că nu a existat nicio surpriză neplăcută pentru părinți atunci când o astfel de situație îmi vine cu adevărat în minte ", spune Miroslav Ovčarik, manager de țară al grupului Pioneer Investments din Republica Slovacă.
Economii pentru copil
Părinții care au stabilit bara atât de sus au în principiu două opțiuni: fie vor economisi mulți ani, fie se vor datora mai târziu. Cu toate acestea, este întotdeauna mai bine să salvați copilul în avans sau să combinați economiile cu un împrumut decât să nu economisiți deloc și apoi să rezolvați totul cu un împrumut mare, care este de obicei mai scump. Ce se poate întâmpla teoretic? "Într-un scenariu optimist, ambii părinți câștigă bine tot timpul, veniturile lor cresc și economisesc bani pentru nevoile viitoare sub formă de economisire sau investiții. Astfel, pot crea o rezervă financiară în caz de creștere a cheltuielilor sau pentru cheltuieli curente în cazul pierderii de venituri a unuia dintre părinți ", spune Miroslav Ovčarik.
Totuși, să ne imaginăm o situație în care nu gândiți „strategic” astfel și veți cheltui imediat tot ce câștigați sau veți intra în datorii sau credite. În câțiva ani, copilul dumneavoastră va dori să studieze la o școală din afara oraș, aveți nevoie de bani de buzunar și Cu toate acestea, venitul dvs. nu a crescut semnificativ de la an la an, desigur, ar putea fi conceput un scenariu și mai pesimist, cum ar fi pierderea locului de muncă în familie sau o boală gravă, dar chiar și asta este suficient pentru a face față evenimentelor neprevăzute din viitor acum, așa că haideți să analizăm opțiunile pe care le aveți în prezent.
Salvați sau lăsați la voia întâmplării
Părinții mai conservatori trebuie, de obicei, să fie siguri de cât de mult își vor salva copilul de-a lungul anilor. Pentru ei, este o opțiune bună pentru a investi bani în construirea de economii sau pentru a economisi într-o bancă, de exemplu, pe un carnet sau un depozit la termen. Chiar și într-un astfel de caz, însă, nu sunteți 100% sigur cât de mare va fi dobânda la depozite în câțiva ani.
În primul rând, să analizăm efectul inflației asupra banilor dvs. Ești părinte și ai vrea să dai unui copil 10.000 de euro pentru ziua de 15 ani. "Să ne bazăm pe posibilitatea de a economisi sub pernă, așa că îi dăm banii acasă. Dacă ați aloca acum 10.000 de euro, fondurile nu s-ar fi apreciat în 15 ani. Să presupunem că, la o inflație de 3% pe an, ar avea o valoare justă, cum ar fi astăzi la aproximativ 6.418 euro. Această formă de „investiție” pe termen lung nu are prea mult sens, iar banii își pierd valoarea justă ”, explică Ovčarik. Cei 10.000 de euro de astăzi vor reprezenta aproape jumătate din valoarea pentru copilul tău de 15 ani în viitor, și anume 15 ani, ceea ce înseamnă că vei cumpăra cam la fel de mult pentru ei ca astăzi pentru cei 6.418 euro menționați. Dacă aveți dobânzi sub inflație, tot pierdeți bani la valoarea justă.
Metoda de investiție
Acasă „În pernă”
- ai bani cu tine, disponibili imediat
- banii își pierd într-adevăr valoarea din cauza inflației
- prin a fi „Mesaje”, te ademenesc să le ratezi
- cineva îți poate fura
Depozit la termen
- veți cunoaște interesul în avans
- protejat de Fondul de protecție a depozitelor în caz de eșec bancar
- nu există riscul unei scăderi temporare a valorii (volatilitate)
- ratele dobânzii nu acoperă de obicei inflația
- angajamentul de fonduri și posibilitatea limitată de retragere anticipată
Fonduri garantate
- unele au o lichiditate mare decât fondurile mutuale obișnuite
- ele limitează în mare parte riscul de posibile pierderi
- este în mare parte o investiție mixtă compusă din obligațiuni și o componentă de risc
- nu au un randament fix
Economii de clădire
- randament cunoscut anterior
- protejat de fonduri de protecție a depozitelor în caz de eșec bancar
- posibilitatea combinării cu împrumutul pentru construcții sau împrumutul intermediar
- posibilitatea de a obține o primă de stat
- timp de 6 ani, banii sunt alocați pentru locuințe
Investiții de asigurări de viață
- o parte din bani este destinată acoperirii posibilelor riscuri (pierderi de vieți omenești, sănătate).
- posibilitatea de a alege dintr-o gamă largă
- taxe mai mari
- dacă clientul dorește să obțină o sumă mai mare la final, trebuie să depună mai mult, deoarece o parte se duce la asigurări, o parte la investiții
- Riscul este adecvat pentru alegerea strategiei de investiții
Viața investițională asigurare pentru un copil
Părinții își pot împărți costul studiilor pe mai mulți ani prin încheierea unei asigurări de viață unitare pentru un copil mic. După împlinirea vârstei stabilite, compania de asigurări va plăti copilul, de ex. bursă regulată. Puteți alege dintre diverse asigurări de bursă pentru liceu și pentru universitate, resp. asigurare de viață clasică pentru copii cu o structură avantajoasă a taxelor și alte beneficii. Nu contează dacă copilul tău nu ajunge la școală. Chiar și în acest caz, el va primi bani de la compania de asigurări. Unele companii de asigurări se mai oferă să preia plata primelor de asigurare în cazul decesului sau invalidității unui părinte, resp. tutorele care încearcă să asigure copilul. De exemplu, dacă un tată care a încheiat o asigurare pentru fiul său mic devine fatal, compania de asigurări va prelua primele. Copilul va primi o bursă după atingerea vârstei specificate sau poate, după încheierea contractului, să primească întreaga sumă de economii economisite simultan.
O altă opțiune este de a încheia economiile copiilor într-o bancă sau de a investi în fonduri mutuale. Aceste produse pot ajunge la o sumă mai mare, deoarece întreaga sumă investită este investită, spre deosebire de asigurările de viață unitare, în care o parte a plății este destinată acoperirii diferitelor riscuri. Băncile plătesc de obicei banii economisiți într-o sumă forfetară. Pe de altă parte, dezavantajul este că nu este asigurare, deci dacă unul dintre părinți moare sau se îmbolnăvește, iar celălalt nu are suficienți bani pentru a salva copilul, copilului i se vor plăti doar banii pe care i-au economisit până acum .
Nu există nicio garanție de recuperare
Este practic imposibil să găsiți o investiție în care să vi se garanteze aceeași valoare sau interes pentru orice investiție. "Pe măsură ce ratele dobânzilor la bănci se schimbă, investițiile mai riscante au fluctuații de apreciere și, în unele perioade, pot fi chiar negative. Astfel de fluctuații negative în perioada de investiții pot fi utilizate de investitorii care investesc regulat pentru a cumpăra unități mai ieftine. Toate acestea sunt necesare. luați în considerare atunci când alegeți o investiție ", explică Ovčarik.