anului

9.11. 2016 21:35 Băncile slovace s-au descurcat foarte bine și anul trecut. Nu numai că economia în creștere și creșterea veniturilor disponibile ale gospodăriilor au stimulat cererea, dar și anul trecut au inspirat adânc atunci când au plătit impozite și impozite speciale. Pe măsură ce au reușit să pășească pedala de mare viteză în împrumuturile cu amănuntul, au fost în continuare capabili să reabiliteze semnificativ scăderea ratelor dobânzilor la împrumuturi în cea mai mare parte a anului.

Rezultatul de la sfârșitul anului a fost îmbunătățit prin costul mai redus al riscului de credit. Anul trecut, aceștia s-au putut lăuda în cele din urmă cu un profit total de 626 milioane de euro, care a fost cel mai mare din 2009. Acționarii băncilor au profitat de această oportunitate și au plătit dividende din profiturile lor în totalitate.

În mod gratuit, Banca Națională a Slovaciei (BNS) a avertizat că, dacă instituțiile financiare nu își schimbă strategiile de afaceri, nu vor împiedica scăderea profitabilității în următorii ani. În general, ratele dobânzilor scăzute, cu potențial epuizat de resurse mai ieftine și, în special, ipoteci ieftine vor fi semnate de profiturile băncilor.

Stea

În evaluarea celei mai reușite bănci a anului, nici lumina celei mai strălucitoare stele nu a fost estompată în acest an - cea mai mare bancă locală - Slovenská sporiteľňa (în fotografia introductivă, CEO-ul său Štefan Máj cu premiul pentru Banca An în timpul serii de gală Trend TOP 2016). Și-a menținut conducerea cu aceeași vigoare pentru al cincilea an consecutiv. La distanță, dar tot mai aproape de ea, Tatra banka a fost plasată în clasamentul din acest an. VÚB banka i-a apărat pe cei trei în evaluare. Deși în recalcularea generală, ea a crescut scorul de evaluare de la an la an.

TENDINȚA, ca și în anii precedenți, a considerat că modificările cotelor de piață sunt decisive, nu numai în împrumuturi, ci și în strângerea de fonduri. Acești indicatori au completat indicatorii de eficiență și rentabilitate. Ca și în alți ani, adecvarea capitalului băncii, care vorbește despre fondurile proprii în raport cu activele ponderate la risc, a rămas un indicator important. Disponibilitatea pentru deteriorarea portofoliului de credite este indicată de raportul de acoperire a creditelor neperformante - raportul dintre provizioane și creditele neperformante brute.

Doar instituțiile financiare au intrat în evaluarea Băncii Anului, care a reușit să obțină profit în perioada analizată și care desfășoară activități în Slovacia de mai bine de trei ani. TREND consideră, de asemenea, importantă percepția lor de către agențiile de rating. Prin urmare, banca sau mama lor trebuie să aibă un rating de investiții pentru această evaluare de la cel puțin una dintre agențiile de rating de renume.

Sursă: prețurile făcute de m. Art. Oliver Leššo

Stalica

Slovenská sporiteľňa nu a permis ca titlul de Bancă al Anului să fie atins pentru întregul plan de cinci ani și a confirmat încă o dată că nimeni nu îl poate elimina cu ușurință de sus. Încă avea un mare avantaj față de ceilalți jucători în numărul de puncte câștigate, deoarece în aproape fiecare categorie evaluată a ajuns cu cel mai bun sau cel puțin al doilea cel mai bun rezultat.

A obținut cel mai impresionant rezultat în domeniul creditului, unde a reușit să își crească cota de piață cu mai mult de un punct procentual. În lupta concurențială, care se intensifică și escaladează de la an la an, în special în domeniul comerțului cu amănuntul, care este principalul teren de reproducere pentru băncile de economii, alții au ceva de invidiat. Nu numai că este imens, dar este deja semnat de mai mult de o cincime din întreaga plăcintă de împrumut. Chiar și unul atât de mare poate crește sub presiune puternică pentru refinanțare.

Spre deosebire de anul trecut, Slovenská sporiteľňa a pierdut o stea în obținerea depozitelor. Prin urmare, evaluarea include nu numai depozite în bancă net de bani de la ARDAL și Trezoreria Statului, dar include și fonduri în cadrul administrării sale de active, dacă se află în grup.

Ca de obicei, Slovenská sporiteľňa a generat cea mai mare parte a profiturilor în rândul băncilor, deși a crescut doar ușor de la an la an. Ca singurul top cinci, a reușit să crească venitul net din dobânzi, în principal datorită activității sale de creditare. Chiar și cu profituri modificate minime și cu o adecvare mai mare a capitalului, care i se cere ca una dintre băncile importante din punct de vedere sistemic, a menținut rentabilitatea capitalului. Deși eficiența sa operațională s-a deteriorat de la an la an, a fost în continuare cea mai bună dintre instituțiile financiare cotate. Banca a adăugat, de asemenea, o acoperire mai mare de la an la an a creditelor neperformante brute prin provizioane, așa-numitul raport de acoperire.

Confirmat

Locul doi, câștigat de Tatra banka anul trecut după patru ani de absență pe primele trepte din clasament, îl aștepta și anul acesta. În timp ce anul trecut a înregistrat în principal datorită creșterii în domeniul creditului, de data aceasta și-a mărit ușor cota. S-a dovedit a fi cel mai puternic din perioada analizată atunci când a atras depozite, unde, spre deosebire de concurenții săi, a câștigat aproape un punct procentual din plăcinta sursă. A marcat în acest indicator anul trecut, deși era încă mai mult o problemă de a găsi poziții pierdute. De data aceasta a învins-o și pe Slovenská sporiteľňa.

Anul trecut, Tatra banka a avut al treilea cel mai mare profit din sector, care a crescut cu unsprezece procente de la an la an, în principal din cauza provizioanelor mai mici. În timp ce banca a plăcut acționarilor cu o creștere a profitabilității de două cifre, a înregistrat și mai mult în acest indicator anul trecut. Randamentul băncii la capital a crescut și a fost al doilea cel mai bun dintre casele monetare cotate. Pe de altă parte, banca și-a ajustat adecvarea capitalului în jos. A avut rezerve comparativ cu principalii săi concurenți în ceea ce privește eficiența operațională și s-a îmbunătățit de la un an la altul în acoperirea creditelor neperformante brute cu provizioane.

Stabilit

Anul acesta nu a fost modificat de poziția a treia în evaluarea Băncii anului și a fost apărat de VÚB banka. Deși are încă un avantaj decent față de un alt concurent, evaluarea activității de anul trecut sugerează de ce lucrează atât de mult anul acesta, în special pe piața creditelor cu amănuntul. În rezultatele de anul trecut, nu a uimit în ceea ce privește creditul și nici măcar partea de depozit.

Cu o evoluție similară a depozitelor sau împrumuturilor, concurenții ar putea avea poftă pentru poziția sa în evaluarea TREND. Anul trecut, banca și-a majorat profitul net la o rată care a fost una dintre cele mai mari din sector și a fost singura din primele trei care și-a crescut chiar profitul la nivel operațional. Rentabilitatea capitalului a crescut, de asemenea, de la an la an, dar chiar și așa, există bănci care au adus în cele din urmă mai mult acționarilor lor.

Cu toate acestea, VUB a fost convins până acum, își arată puterea în mod diferit în criteriile de evaluare. În mod tradițional, a bătut pe toată lumea în raportul cost-venit, ceea ce vorbește despre eficacitatea sa. A fost al doilea cel mai mare dintre bănci, doar puțin mai rău decât Slovenská sporiteľňa a reușit să fie anul trecut. VUB a arătat, de asemenea, o poziție dominantă absolută în acoperirea împrumuturilor neperformante cu provizioane, ceea ce face banca să fie cea mai bine pregătită pentru o posibilă deteriorare a calității portofoliului de credite în comparație cu alți jucători. Acest lucru s-a întâmplat în ciuda faptului că anul trecut VUB s-a retras din poziția sa precaută și a redus puternic acest indicator.

Mai atent

Politica relaxată a dividendelor, care a fost arătată de banca care operează sub Tatra anul trecut după distribuirea profiturilor, a primit atenția BNS în acest an. Banca centrală le-a spus acționarilor că, deși este conștientă că au dreptul să profite de avantajele investițiilor lor, ar trebui să se aștepte să aibă mai mult capital în bănci. BNS dorește ca băncile să se pregătească pentru perioade mai proaste în momentele bune actuale. Acest lucru poate duce la o încetinire a economiei, șomaj mai mare și o deteriorare a portofoliului de credite. Prin urmare, în vară, a introdus obligația băncilor de a crea, printre alte perne de capital, o pernă anticiclică. Acest lucru ar trebui să contribuie la absorbția pierderilor potențiale din deteriorarea creditului.

Mesajul NBS către acționari chiar înainte de introducerea pernei a fost important pentru ca aceștia să se gândească la el atunci când distribuie rezultate economice. Profiturile pe care le fac băncile din Slovacia sunt cele care au reprezentat, în mod istoric, principala sursă de intrări de capital în bănci. Cu toate acestea, profiturile nu mai pot fi la fel de fastuoase pe cât erau din cauza scăderii veniturilor din dobânzi. Deși în 2016, încasările din vânzarea acțiunilor Visa Europe le vor adăuga suc. A fost înghițit de American Visa Incorporated. În timp ce Visa este o companie cotată la bursă de opt ani, până de curând partea europeană era doar o asociație de bănci. Băncile slovace dețineau, de asemenea, acțiuni, iar anul acesta, înainte de vară, au primit remunerație pentru ele.

Anul acesta, instituțiile financiare pun și mai multă presiune pe activitatea de creditare, în special în comerțul cu amănuntul, cu volume mai mari pe care ar dori să le facă față veniturilor din dobânzi în scădere. Cu toate acestea, chiar și în acest caz, BNS confirmă în măsurile sale menite să sporească prudența băncilor în ceea ce privește creditarea. Pentru a evita posibilele probleme în viitor, dorește să se asigure că băncile nu pun împrumuturi la marginea opțiunilor clienților. Și că o mare parte din împrumuturi nu le va „strica” mai târziu. Prin urmare, pregătește o măsură pentru împrumuturile pentru locuințe și ulterior și pentru împrumuturile de consum. Are noi restricții la împrumuturile cu volum mare în raport cu valoarea imobilului în curs de înființare. Rezervele nou stabilite în veniturile solicitanților ar trebui să fie luate în considerare de către bănci atunci când aprobă un împrumut. Pentru ca oamenii să nu-și cheltuiască tot venitul pe cheltuieli și rate obligatorii.