Ce se întâmplă dacă, în calitate de client, ați ascuns o problemă de sănătate aparent nesemnificativă la încheierea asigurării de viață? În caz de accident, compania de asigurări poate refuza să vă plătească beneficiul?

dacă

23 iunie 2020

Erik Stríž, Asigurări, Consiliere, Štefan Takáč, Sănătate

Cum apreciați această postare?

Evaluare medie 5/5. 1

Opinia generală cu privire la asigurările de viață din Slovacia este în mare parte influențată de experiența nefavorabilă a vânzătorilor de asigurări telefonice și de faptul că companiile angajează tineri neexperimentați și vizibil neprofesioniști pentru a lucra ca intermediari în asigurări. Dar abordarea și metodologia personalului responsabil cu angajarea de oameni noi este un lucru, produsul altul.

În țările dezvoltate, asigurarea de viață este o parte naturală a întregului, pe care o putem numi pur și simplu stabilitate financiară. În principiu, cu asigurarea potrivită, vă veți menține standardul financiar chiar și după un accident, vătămare corporală, invaliditate sau puteți lăsa pe cei dragi să înlocuiască venitul gospodăriei.

Există nenumărate asigurări de viață și depinde în mare măsură de modul în care sunt înființate. Aceasta este ceea ce depinde dacă vă plătiți banii literalmente inutil sau chiar cu perspective reale pentru o posibilă acoperire. Este vorba despre cooperarea dintre compania de asigurări, angajatul acesteia și clientul însuși. Astăzi, situația este diferită de cea de acum zece ani, când piața era și ea reglementată, dar disproporționat de binevoitoare. Cu toate acestea, există încă unele capcane pe care clientul ar trebui să le cunoască cu siguranță înainte de a încheia asigurarea.

Una dintre cele mai semnificative greșeli făcute de clienți înșiși și care au plată problematică a acoperirii/performanței este o declarație incompletă sau chiar înșelătoare a stării lor de sănătate.

Se spune că, în cazul în care un client a mințit sau nu a furnizat informații materiale despre starea sa de sănătate în chestionar, compania de asigurări este îndreptățită să refuze să-i plătească prestația, deoarece a încercat de fapt o fraudă. Este chiar așa? M-am adresat unui specialist în finanțe personale, Štefan Takáč, care, în trecut, a pregătit mai multe contribuții tematice pentru UnitedLife în contextul finanțelor personale, pentru a confirma sau infirma reclamațiile binecunoscute despre cum se pot comporta companiile de asigurări dacă clientul (nu) a declarat corect informații despre sănătatea ta.

Sănătatea mea actuală îmi afectează costul asigurării de viață?

Cu siguranță da, impactul sănătății asupra asigurărilor este imens. Dacă sunteți sănătos și nu ați fost niciodată vătămat, prețul asigurării va fi standard. Dacă sunteți deja tratat pentru ceva, companiile de asigurări nu trebuie să asigure boala sau vătămarea, adică așa-numita excludere sau refuzul asigurării. Aceasta înseamnă că compania de asigurări nu va accepta asigurarea suplimentară convenită în contract. Desigur, acceptă orice altceva, cu excepția pieselor deteriorate și tratate, cu condiția ca acestea să nu fie legate.

Dacă nu listez colesterolul ridicat, hipertensiunea arterială, anemia, de exemplu, îmi poate afecta asigurarea de viață, dacă se reduce la asta.?

Dacă nu menționez niciun fapt în asigurare și, în același timp, mă tratez cu adevărat pentru ceva, companiile de asigurări știu cum să îl dezvăluie dacă solicit beneficii de asigurare pentru o chestiune dată sau conexă. Starea de sănătate a companiei de asigurări este întotdeauna verificată printr-un chestionar de sănătate atunci când este de acord asupra contractului, dar cu sume mari asigurate, un examen medical este obligatoriu.

Dacă un astfel de fapt nu este menționat în chestionar, clientul l-a ascuns în mod deliberat. El trebuie să considere că companiile de asigurări nu îl vor plăti pentru o anumită boală sau rănire dacă se întâmplă ceva și a plătit inutil ceva care nu-l va ajuta deloc în caz de urgență. Dacă în chestionar este înregistrată o problemă de sănătate, se poate întâmpla ca companiile de asigurări să solicite clientului un raport medical pentru a evalua valoarea riscului. Prin urmare, înainte de a plăti, recomand ca o propunere de test să fie făcută companiei de asigurări.

Am obligația de a actualiza aceste informații despre starea mea de sănătate dacă există o problemă în perioada asigurării, cum ar fi colesterolul ridicat?

În ceea ce privește actualizarea stării de sănătate, se face întotdeauna la cumpărarea unei acoperiri suplimentare sau la creșterea asigurării existente. Apoi starea de sănătate este reexaminată. Dacă complicațiile de sănătate nou create nu sunt legate de indemnizația de asigurare, atunci acestea pot complica ajustările viitoare.

În detrimentul întregii companii de asigurări, aceștia solicită ca clientul să nu provoace în mod intenționat evenimente de asigurare din cauza neglijenței pentru sănătatea sa.

Și așa dacă îmi câștig sau cresc colesterolul dramatic în perioada de asigurare, ceea ce va provoca în cele din urmă un eveniment asigurat?

Depinde de fiecare companie de asigurări cum are condițiile de asigurare. Cu toate acestea, dacă de fapt provocați un eveniment asigurat din propria dvs. neglijență pentru sănătate, teoretic ar putea exista o reducere a indemnizației.

Ce se întâmplă dacă am deja o boală atât de gravă la semnarea unui contract de asigurare, dar nu știu despre asta - atunci când vine vorba despre asta, poate afecta îndeplinirea asigurării mele de viață?

Dacă nu știu despre vreo boală și ar trebui să o am, în mod firesc nu va fi acoperită de asigurare. Și este în regulă, companiile de asigurări au performanțe chiar și într-un astfel de caz, dar cu o afecțiune importantă - sunt protejate în cazul în care boala izbucnește înainte de sfârșitul așa-numitei perioade de așteptare. Perioada de așteptare este o perioadă în care compania de asigurări se protejează de speculanții care știu despre boala lor, dar vor să „latre bani”.

Desigur, imediat după sfârșitul perioadei de așteptare, un astfel de eveniment asigurat este plătit dacă clientul are evenimentul asigurat și evenimentul nu rezultă din ceva pentru care clientul a fost tratat de mult timp.

Prin urmare, dacă clientul dezvoltă o boală în timpul perioadei de carantină, nu va primi o plată pentru aceasta, chiar și după ce perioada de carantină a trecut. Cu toate acestea, dacă boala se manifestă numai după expirarea perioadei de așteptare, clientul are dreptul la prestație, dacă asigurarea sa a luat în considerare boala.

Rezultă, de asemenea, din răspunsurile de mai sus că, în calitate de client, sunteți obligat să declarați toate faptele importante în momentul completării chestionarului și apoi să le actualizați numai la ajustarea asigurării în sine. În același timp, este adevărat că sunteți în mare parte responsabil pentru sănătatea dvs. și nu ar trebui, prin neglijență pe termen lung, să provocați evenimente asigurate, inclusiv boli care rezultă, de exemplu, dintr-un stil de viață extrem de slab. În același timp, dacă ați fost tratat pentru ceva în trecut și o nouă boală/vătămare este legată de acesta sau dacă rezultă din aceasta, veți fi confruntat din nou cu o posibilă reducere a performanței.