Dacă doriți un credit ipotecar, aveți grijă dacă cumpărați un apartament sau un apartament (care va strânge băncile din martie)

Cea mai dificilă modificare va fi documentarea veniturilor. De asemenea, băncile pot privi mai atent apartamentele.

doriți

Regulile ipotecare vor fi înăsprite începând cu luna martie, astfel încât băncile au elaborat câteva avertismente care ar putea fi de interes pentru oricine are în vedere un împrumut pentru locuință.

Regulile se vor schimba astfel încât, dacă primiți un credit ipotecar, în ce sumă și câți ani va fi decis mai mult decât înainte, când ați schimbat ultima oară locul de muncă, dacă cumpărați un apartament sau un apartament, dacă aveți un card de credit și dacă mergi cu venituri în fiecare lună pentru a opri sau chiar a salva ceva.

1. Uită-te mai atent la veniturile tale

Dacă sunteți angajat și ați schimbat de curând locurile de muncă, probabil că nu veți primi o ipotecă. Banca va fi interesată de veniturile dvs. în ultimele 6 luni și le va verifica prin intermediul Agenției de Asigurări Sociale. „Dacă cineva lucrează timp de 4 luni, completează venitul în 4 luni și în 2 luni declară„ 0 ”, dar va fi calculat media venitului lunar în 6 luni”, scrie VUB banka în recomandările sale.

Lucrătorilor independenți îi va fi mai dificil faptul că, pe lângă declarația fiscală, banca îi va cere și dovada venitului pentru lunile anului curent. Poate trimite o extras de cont sau poate trimite facturi, contracte încheiate sau situații financiare lunare de la casa de marcat electronică la bancă. „Dar, de exemplu, VUB Bank nu va accepta veniturile depuse într-un cont de numerar”, spune consilierul financiar Peter Cmorej.

2. Ce includ acestea în cheltuielile dvs.

Băncile vor deduce imediat din veniturile dvs. minimul de întreținere al gospodăriei (198,09 EUR pe lună de persoană, 138,19 EUR pe adult suplimentar și 90,42 EUR pe copil aflat în întreținere) și, după noua, o rezervă obligatorie, care se calculează ca 5% din diferență între venit și nivelul de subzistență. Rezerva va fi mărită treptat la 20% (din iulie 2018).

Venitul ajustat pentru minimul de existență și rezerva necesară nu poate fi mai mic decât suma cheltuielilor și pasivelor dvs. La calcularea bonității, banca va lua în considerare cea mai mare dintre următoarele valori: rata reală sau rata ipotecară care v-ar fi fost emisă la scadența de 30 de ani dacă ați avea o dobândă cu 2% mai mare.

Băncile se vor uita, de asemenea, mai atent la celelalte datorii sau cheltuieli. Dacă aveți un card de credit sau descoperit de cont, acestea pot adăuga mai mult din linia de credit cheltuielilor dvs. decât înainte (3 sau 5%). Băncile vor lua, de asemenea, în considerare întreținerea pe baza unei judecăți valabile, cum ar fi obligația de întreținere a copiilor față de părinții lor.

3. Aveți grijă dacă cumpărați un apartament sau un apartament

"Nu uitați să informați dezvoltatorul dacă apartamentul dvs. căutat va fi înregistrat ca apartament, apartament sau casă cu unități de locuit", recomandă Tatra banka. Dacă faceți un credit ipotecar, pe care îl veți înființa cu un apartament, banca va evalua dacă vă va acorda un împrumut doar pentru 8 ani sau chiar pentru 30 de ani. Ea decide dacă crede că este sau nu un apartament rezidențial.

Unul dintre criterii va fi locul în care îl cumpărați. Dacă este un apartament în Tatra sau Trebárs în Donovaly, veți primi un împrumut pentru maximum 8 ani. Dacă îl cumpărați în Bratislava sau într-un alt oraș regional, există șanse mai mari ca banca să o evalueze ca fiind pentru locuințe și să vă acorde un împrumut pentru 30 de ani. Cu toate acestea, dacă constată că apartamentul va fi folosit în alt scop decât locuința permanentă, el vă va acorda un împrumut pentru maximum 8 ani.

Dacă doriți să garantați împrumutul pentru case de familie, precum și terenuri destinate scopurilor recreative, scadența maximă a împrumutului va fi, de asemenea, de 8 ani.

„Dacă clientul dorește să fie sigur dacă proprietatea poate fi stabilită și achiziționată printr-un credit ipotecar, recomandăm întotdeauna consultarea unei bănci pentru un anumit caz”, sfătuiește purtătorul de cuvânt al Tatra banka, Zuzana Povodová.

4. Acordați atenție și opiniei experților

Cu o nouă ipotecă, majoritatea băncilor acceptă o opinie de expertiză în termen de un an, dar OTP banka în termen de 6 luni și Sberbank în termen de 3 luni, mBank își face propria opinie de expertiză. „Unele bănci pot accepta, de asemenea, un aviz mai vechi al experților dacă le trimiteți documentația foto”, spune Maroš Ovčarik de la Finanční Kompas. Pentru refinanțarea creditelor ipotecare, aceștia acceptă și opinii mai vechi ale experților.

Dacă aduceți un aviz de expertiză băncii, este posibil ca acesta să nu accepte automat valoarea specificată în aceasta. „Dacă fondați o proprietate imobiliară achiziționată, valoarea acesteia va fi determinată ca fiind cea mai mică dintre valori: avizul experților, evaluarea internă a băncii și prețul de achiziție”, subliniază Povodová. Deci, nu va fi posibil să vă orientați doar pe baza unei opinii sau a unui contract de cumpărare.

5. Banca deține în prezent dobânzi

Nu s-a confirmat încă că băncile vor începe să crească ratele dobânzilor la creditele ipotecare; ratele dobânzilor au rămas scăzute. "Cu toate acestea, se poate observa că băncile au început să prefere fixări mai scurte", spune Cmorej.

Cu o corecție de trei ani, ratele dobânzilor la UniCredit Bank și OTP încep de la 1,19 și respectiv 1,19. 1,20%, Slovenská sporiteľňa și VÚB au o rată a dobânzii de 1,39%. Se poate spune că toate băncile au o rată a dobânzii de aproximativ 1,5 la sută. Când ratele dobânzii sunt legate timp de 5 ani, cele mai mici rate trec cel mai adesea de la 1,4 la 1,6%.

6. Cât de mare va fi ipoteca

Din martie, băncile vor începe să monitorizeze mai atent ponderea creditelor ipotecare care depășesc 80% din valoarea proprietății. Deși limita mai dură va intra în vigoare, nimic fundamental nu se va schimba încă, deoarece băncile astăzi acordă atât de multe ipoteci mari încât să se încadreze în ea. Dar din iulie, când limita este redusă, băncile vor acorda mai puține credite ipotecare mari.

Ceea ce banca nu vă va mai împrumuta sub formă de ipotecă, va trebui să plătiți în plus din propriile economii. Băncile oferă împrumuturi de consum pentru cofinanțare, dar acestea sunt semnificativ mai scumpe, iar scadența lor este de maximum 8 ani.