este
Autorul: redakcia
11/12/2020 (11:00)

Multe investiții frauduloase online se bazează pe schema Ponzi, care promit o valoare ridicată într-un timp scurt. Cine a fost Carlo Ponzi și cum a „jefuit” oamenii de bani?

Carlo Ponzi a fost un emigrant italian care a adus 15 milioane de dolari de la aproximativ 40.000 de investitori din Statele Unite între 1919 și 1920. Cum a făcut-o?

Cine a fost Carlo Ponzi și care a fost planul său?

Tânărul Carlo Ponzi a început să studieze la o universitate din Italia natală, dar a cheltuit bani pentru studii la petreceri fastuoase și s-a întors acasă fără licență. El pleacă în America să-și caute averea. Începe ca un gunoi, distribuie mâncare, devine chelner, mai degrabă trezorier într-o bancă. Cu toate acestea, el este însoțit de înșelătorii mici tot timpul, ca să nu mai vorbim de închisoarea sa. Încă se gândește să se îmbogățească.

În cap i s-a născut un plan: dorea să cumpere cupoane poștale ieftine în Europa (ceva de genul unui card de corespondență cu ștampilă preplătită) și să le vândă mai scumpe în America. Dar avea nevoie de bani pentru asta, pe care nu-i avea. El s-a adresat persoanelor care nu se temeau de riscuri printr-o ofertă că, dacă pun bani în afacerea sa, după 90 de zile îi va rambursa cu 50% dobândă.

  • BLOG: Investiții
  • The James Brothers - Pionieri ai jafurilor bancare (partea 1)
  • Numărul atacurilor asupra conturilor bancare este în continuă creștere
  • Cele mai frecvente cinci moduri în care fraudatorii încearcă să vă fure informațiile bancare
Întrucât băncile ofereau rate de dobândă de abia 5% la depozite la momentul respectiv, oferta lui Ponzi era irezistibilă. Ponzi a reușit să profite la maximum și a putut chiar să reducă perioada de dobândă la 45 de zile. „Dă-i 1.250 de dolari și mai ai încă 750 de dolari acasă în mai puțin de două luni”, au fost sloganurile publicitare.

Compania Ponzi este înfloritoare, câștigând un sfert de milion de dolari pe zi în câteva luni. Oamenii din America vând proprietăți de familie, colectează economii de la bănci doar pentru a-i pune Ponzim în buzunar.

Planul a fost genial, doar prost conceput. În principiu, Ponzi habar nu avea cum să monetizeze cupoane poștale europene ieftine pentru bani. O altă problemă a fost volumul achizițiilor. Pentru a satisface cerințele primilor săi optsprezece investitori, ar trebui să vândă 53.000 de cupoane pentru a obține profitul promis. Cu toate acestea, în martie 1920, numărul investitorilor săi a depășit 15.000, ulterior mai mult de treizeci de mii. Cu alte cuvinte, el ar trebui să cumpere corespondență în jumătate din Europa pentru a-l face să funcționeze.

Dubii emergente

Afacerea lui Ponzi a fost remarcată și de experții financiari. Au calculat că, dacă Ponzi ar dori să-și țină toate promisiunile față de investitori, va trebui să vândă peste 160 de milioane de cupoane poștale. Cu toate acestea, în America, doar 27.000 erau vândute pe an. Deci, de unde provin profiturile domnului Ponzi?

  • Criptomonede - cum sunt abuzate de infractori cibernetici
  • Infractorii cibernetici sporesc atacurile asupra dispozitivelor IoT
  • În fiecare an, fraudatorii încearcă să obțină date de acces de la clienții băncii
Boston Post constată că Ponzi nu a investit niciun ban în ideea sa perfectă pentru a se îmbogăți ușor. De unde ia bani pentru mașini scumpe, vile de lux și costume de calitate? Alți finanțatori au subliniat că ideea lui Ponzi a beneficiat de o lacună în legea poștală federală și că pierderea rezultată în gestionarea oficiului poștal a fost plătită din nou doar de către contribuabili.

În cele din urmă, și bancherii încep să-și dea seama că ceva nu se joacă aici: dacă cumpărați o ștampilă la oficiul poștal, nu o vor schimba în numerar la alt oficiu poștal.

Schema Ponzi

Deci, care este esența întregului truc Ponzi? Deoarece Ponzi nu a făcut de fapt nicio tranzacție cu cupoane poștale, el plătește profiturile promise primilor investitori din banii pe care oamenii i-au investit ulterior în afacerea sa. Iar când investitorii văd că Ponzi își respectă promisiunile, nu vor banii rambursați, ci doar îi lasă „investiți” pentru a face și mai mulți. "Banii fac mai mulți bani, nu-i așa?" Ponzi a râs.

  • Avertisment NBS despre publicitate falsă (articol) care abuzează de numele guvernatorului NBS Petr Kažimír
  • Notificare a activităților Grandefex
În același timp, el nu a importat niciodată un cupon poștal din Europa, iar întregul său sistem se bazează pe faptul că numărul investitorilor este în continuă creștere. Dacă au apărut investitori nemulțumiți, el a ieșit în stradă, unde a înmânat câteva milioane de dolari unei mulțimi indignate de oameni nemulțumiți, le-a oferit conuri de pin și cafea, iar aceștia i-au returnat cu bucurie banii.

Dar totul se va termina într-o zi. În august 1920, a fost reținut de poliția federală. Un audit al Companiei sale de schimb de valori mobiliare a arătat că șapte milioane de dolari erau în roșu.

Toate „investițiile” bazate pe schema Ponzi intră în faliment atunci când nu se adaugă noi investitori. Pentru că din depozitele lor se returnează veniturile celor care au investit mai devreme. În majoritatea țărilor, schema Ponzi este ilegală și este adesea întreruptă de intervenții înainte de prăbușire.

În articolul următor, vom explica cum puteți recunoaște schema Ponzi.