Ești îngrijorat de copilul tău? Cu siguranță da, ca orice părinte. Deși asigurarea de viață nu vă va proteja în mod direct descendenții, aceasta îi va ajuta să depășească consecințele unui accident sau a unei boli mai grave. Pe de altă parte, siguranțele mai scumpe îi vor oferi un început mai ușor de a trăi independent. Marián Bača, Consultant Partners Group SK, dezvăluie mai multe într-un interviu.
Dar asigurarea pentru copii - ce oferă companiile de asigurări părinților pe piața de asigurări din Slovacia?
Pe lângă asigurarea pentru adulți, asigurarea pentru copii oferă opțiunea de economisire pentru o dată specificată a vieții, acoperind riscurile sau o combinație a acestora. În cadrul componentei de economii, părintele are două opțiuni, fie să aleagă o asigurare de viață de capital cu rentabilitate garantată sub forma unei rate a dobânzii tehnice garantate, fie să acumuleze fonduri în asigurarea de viață a investiției pentru copil sub forma investiției alese. strategie. În ceea ce privește acoperirea riscurilor, părintele are posibilitatea de a alege între diverse asigurări, cum ar fi compensarea zilnică în caz de accident, consecințele permanente ale accidentului, asigurarea de spitalizare, boli critice sau chiar operațiuni datorate bolii sau vătămărilor.
Când ar trebui părinții să se gândească la asigurarea de viață a copiilor - de la naștere sau la vârsta școlară?
În primul rând, trebuie să vă mențineți echilibrul și să nu semnați prima ofertă de asigurare la maternitate, deoarece este, să zicem, ieftină. Recomand părinților să definească la ce vârstă și cât vor să pună la dispoziția copilului lor, dacă vor să-l salveze pentru studiu, căsătorie sau pentru a începe după ce au ajuns la maturitate. Cu cât părinții încep mai repede să economisească, cu atât pot economisi mai mult. În special, acestea ar trebui să ia în considerare riscurile financiare ale complicațiilor de sănătate ale copilului. Fie că vor să obțină bani de la o companie de asigurări când sucursala le rupe brațul, fie că vor să acorde finanțare în cuantum de mai multe salarii lunare dacă un copil se îmbolnăvește grav și ambii trebuie să-i însoțească la spitale, să meargă la serviciu sau plata pentru un tratament peste standard pentru copil a fost sănătoasă cât mai curând posibil. Prima va depinde apoi de acest lucru.
Câte produse de asigurări de viață pentru copii au de obicei companiile de asigurări individuale în portofoliu? Sunt aceste produse pentru copii identice sau diferite în anumite privințe?
De regulă, companiile de asigurări au unul sau două produse de asigurare de viață, care diferă în principal dacă este vorba de asigurări de capital sau de investiții. Există, de asemenea, diferențe în gama de coasigurări, de regulă nu lipsesc spitalizarea și coasigurarea accidentelor, dar coasigurările pentru boli grave ale copiilor sau, în cazul intervenției chirurgicale, nu sunt încă standard. Diferențele pot fi găsite și în posibilitățile de asigurare parentală din contractul copilului. Un contract bine conceput ar trebui să ofere, de asemenea, un răspuns la întrebarea dacă îmi voi salva copilul chiar dacă mi se întâmplă ceva grav.
Cum este conceput contractul de asigurare în acest caz - copilul este asigurat separat în contractul de asigurare sau este asigurat de părinte în calitate de reprezentant legal al acestuia? Care sunt particularitățile acestei relații de asigurare?
Un copil minor nu poate încheia singur un contract de asigurare. Contractul este făcut de un părinte, un tutore legal sau altcineva, să zicem, unchiul, nașa, bunicii, dar numai cu acordul tutorelui legal. Din punct de vedere legal, pot apărea în contract următoarele persoane: asiguratul (oricine încheie contractul și a decis să îl plătească), tutorele (persoana care are grijă de copil și este reprezentantul său legal), beneficiarii (cine, în cazul decesului asiguratului sau copilul va primi fondurile achitate) și asiguratul însuși (copilul).
Sunt părinții mai interesați de asigurările de viață legate de unități sau de asigurările de viață de capital și ce factori influențează acest lucru? Au schimbat sau ajustat companiile de asigurări pentru copii în ultimul an și modul în care acest lucru s-a manifestat în practică?
Părinții folosesc ambele forme de asigurare, nu ar trebui să fie influențați de tendințe, ci de nevoile și experiențele lor reale. Dacă vor să-și salveze copilul, să zicem, prima lui mașină sau casa lui, ar trebui să ia în considerare dacă rata tehnică garantată a dobânzii la asigurarea de capital, care este acum 2,5 la sută, va acoperi creșterea prețurilor bunurilor sau serviciilor pentru care își doresc salvarea sucursalelor, deoarece există riscul așa-numitei „economii în sărăcie”, atunci când puterea reală de cumpărare a fondurilor economisite este mai mică decât în momentul salvării lor. Recent, companiile de asigurări au extins posibilitățile de investiții în asigurări de viață legate de unități, unde oferă o gamă largă de programe de investiții, de la conservatoare la riscantă, răspunzând astfel interesului crescut pentru acest tip de produs.
Care este vârsta medie a copiilor asigurați? Care este suma asigurării pentru un nou-născut, pentru un școlar și pentru un elev care, presupunem, nu au încă multe boli? Cât de des ar trebui părinții să reevalueze asigurarea - doar să o stabilească în copilărie și să „dureze” până la maturitate?
Părinții decid de obicei să-și asigure copiii până la vârsta de trei ani și înainte de a începe școala primară. Suma primelor de asigurare reflectă în principal vârsta copilului, cerințele pentru asigurarea suplimentară și valoarea valorii de răscumpărare. Literal, cu cât un copil aleargă mai mult, cu atât este mai mare riscul de rănire. Asigurarea stabilită la o vârstă fragedă nu ține cont cu siguranță de nevoile unui elev de liceu, recomand consultarea unui specialist chiar și în timpul relației contractuale. Un moment important este, de exemplu, activitatea sportivă a copilului, deși și la nivel de amatori, când este de obicei necesară reevaluarea grupului de risc pentru a evita dezamăgirea pe care compania de asigurări a refuzat să o efectueze în cazul unui accident .
Ce tipuri de coasigurări ar trebui să ia în considerare părinții pentru descendenții lor și ce evenimente de asigurare au loc cel mai adesea, conform concluziilor dvs.? (de ex. leziuni la copii etc.)?
Părinții ar trebui să ia în considerare în special faptul că asigurarea ca produs ar trebui să acopere, în special, profiturile pierdute din cauza complicațiilor de sănătate. Înainte ca copilul să se afle în lume, ar trebui să-și reconsidere asigurarea pentru a vedea dacă acoperirea asigurării lor ia în considerare faptul că vor deveni părinții și întreținătorii unui copil care nu se va putea îngriji de ei înșiși în următoarele douăzeci de ani. ani.complicatii de sanatate. În ceea ce privește asigurarea pentru copii în sine, aceștia ar trebui să gândească într-un mod similar. După cum am menționat mai sus, trebuie să mă gândesc dacă vreau să obțin câteva sute de euro pentru o fractură minoră, care sunt cele mai frecvente și, prin urmare, compania de asigurări își va cere asigurarea sau dacă vreau ca bugetul familiei să nu dea greș. dacă unul sau ambii părinți trebuie să-și întrerupă angajarea.în cazul unei complicații grave de sănătate la un copil.
Ce ar trebui să evite părinții atunci când încheie această asigurare? Care este diferența dintre „asigurarea pentru copii” și „asigurarea pentru adulți”?
Am menționat în întrebarea anterioară ce ar trebui să acopere de fapt contractul și cât de mult vreau să salvez copilul. Aceștia ar trebui să evite încheierea de contracte pentru o perioadă mai scurtă, să zicem de la 5 la 10 ani, apoi să încheiem în mod constant contracte noi. De asemenea, ar trebui să evite nostalgia vechiului contract, dacă este explicit dezavantajos, să accepte pierderea și să se concentreze mai degrabă pe o soluție nouă și de calitate. Asigurarea pentru adulți ar trebui să acopere veniturile sale, adică profiturile pierdute în caz de pierdere a veniturilor, asigurarea copilului ar trebui să acopere în principal profitul pierdut al părintelui, dacă complicația de sănătate a copilului necesită implicarea sa deplină.
Ce se întâmplă cu asigurarea pentru copii la vârsta adultă? Cum îi sfătuiți pe părinți să facă față unor astfel de situații? Este posibil să continuați asigurarea cu un alt produs?
De regulă, asigurarea pentru copii poate fi încheiată cel târziu până la vârsta de 26 de ani, după care se încetează contractul și se plătește valoarea de răscumpărare. La vârsta de 18 ani, recomand părinților să se gândească la un nou contract încheiat în numele copilului, care să ia în considerare angajarea viitoare și eventual predispoziția familială la boală, care va dura până la vârsta de pensionare, pentru a asigura un orizont investițional mai lung și evitați riscul deteriorării sănătății. și neasigurabilitatea ulterioară. Copilul poate prelua plata asigurării după începerea muncii.
Iată câteva exemple de asigurare pentru copii care ar arăta cum poate asigura asigurarea părinților în situații diferite.
Voi menționa cele mai serioase, la care, desigur, părinții nu vor să se gândească, dar asta nu înseamnă că nu ar trebui să fie pregătiți pentru ei. În cazul decesului sau invalidității permanente permanente a unui părinte, compania de asigurări poate prelua plata asigurării până la sfârșitul asigurării. Deci, chiar dacă veniturile părintelui de la care a fost finanțat contractul nu mai sunt aici, beneficiile contractului rămân valabile. În caz de boală gravă sau vătămare a unui copil, părinții călătoresc cu mașina săptămâni sau luni între casă și unitățile medicale specializate, nu pot merge la serviciu, nu pot plăti medicamente și alte taxe pentru unitățile medicale în plus față de facturile curente și nu au rezerve suficiente pentru o astfel de situație. În acest caz, implementarea sub forma mai multor venituri lunare va însemna un ajutor semnificativ în menținerea demnității dumneavoastră.