Poate că fiecare părinte dorește să ofere copilului său cel mai ușor început în viață. vine pe un subiect: economisirea pentru un copil. Acei părinți care câștigă bani astfel încât să poată economisi pentru copilul lor se gândesc la modul în care ar fi cel mai avantajos. Să vedem cum s-a dovedit ...

Opțiuni de investiții și economii pentru un copil

Soluții posibile: depozit la termen, economii la clădiri, asigurări de viață, investiții în fonduri, investiții prin programe de obligațiuni, tranzacții de schimb, alte investiții (imobiliare, monede ...)

Pentru a fi mai specific, să vorbim despre economii regulate 110 pe lună. În cazul economiilor de clădire, această sumă a fost majorată la 111 EUR pe lună, îndeplinind astfel condiția pentru randamentul maxim din economiile de clădire. Economisim pentru un copil sub 18 ani. Pentru cine există o mulțime de 110 euro pe lună, aici propun și opțiuni de 20 până la 50 de euro pe lună.

bună
Graficul serviciilor în funcție de avantajul creării unei rezerve (economii) pentru un copil Tabelul valorilor modelului de economisire a banilor pentru un copil

Piața s-a schimbat

Dacă m-ați fi întrebat acum câțiva ani care dintre aceste opțiuni este cea mai bună, aș spune fonduri mutuale. Astăzi situația este diferită. Se vede că piața s-a schimbat. Scriu mai multe despre asta în articolul de aici. Când vorbim despre orizontul de peste 10 ani, IŽP poate fi mai atractiv pentru copii și pentru grupul de vârstă mai tânăr decât investițiile directe în fonduri mutuale. Atenție, am găsit doar 2 astfel de companii de asigurări pe piața noastră. Vrei să-l asiguri pe cel mai avantajos? Trimite-mi un email.

De ce copii și tineri? Pur și simplu din cauza costului riscului, care este mai mic pentru acest grup. Chiar și pentru un client mai în vârstă care nu are asigurări de viață, o soluție sub un singur acoperiș poate fi mai avantajoasă. Acest lucru necesită o analiză individuală.

Strategia de depozit la termen

Strategia de depozit la termen se bazează pe utilizarea unei rate a dobânzii maxime de 5% pe an. Acestea sunt disponibile la Primabank timp de 60 de luni pentru depozite de până la 20 de euro pe lună. Apoi timp de 24 de luni pentru maximum 30 € pe lună. Condiția este menținerea unui cont în această bancă. Este necesar să aveți un cont curent pentru alte forme de economisire sau de investiții, așa că nu le-am luat în calcul.

Restul de până la 110 EUR, adică 90 EUR și 80 EUR, este depus în Poštová banka Sporenie Istota cu 2,5% pe an. Din nou, condiția menținerii unui cont și o sumă minimă de transfer de 200 EUR. Dacă există doi soți și fiecare are propriul cont, din nou nu este necesar să se ia în considerare costurile suplimentare.

Construirea strategiei de economisire

Economisirea clădirilor vă permite să obțineți o contribuție de stat. Acesta este un maxim de 66,39 EUR pentru 2018, cu un depozit de 1327,80 EUR pe an. Altfel și 5%. Din păcate, taxele care trebuie plătite societății de construcții sunt semnificativ mari și, în unele modele, absorb întreaga sumă a veniturilor.

Economiile din tabel sunt, prin urmare, împărțite într-o contribuție maximă de 6 ani. După 6 ani, economiile la clădire se încheie, iar banii colectați după 6 ani sunt depuși în Securitatea de economii la 2,5% pe an. În total, se repetă de 3 ori - pentru a colecta bani în construcția economiilor și a muta economiile într-un depozit la termen.

Dacă cineva este interesat de economiile nete, nu includ economiile clădirii în selecție. În opinia mea, are sens doar pentru cei interesați de un împrumut.

Strategia asigurărilor de viață

Asigurarea de viață asociată cu o investiție de peste 12 ani concurează cu îndrăzneală cu investirea banilor în fonduri mutuale. Numai asigurarea de viață oferă o garanție a valorii comisioanelor fără modificări pe întreaga perioadă de asigurare! (Apropo, nu orice companie de asigurări poate face asta.) Acesta este un avantaj pe termen lung pe care nu îl are niciun alt serviciu financiar, iar pe termen lung planificarea este o condiție prealabilă necesară pentru atingerea cu succes a obiectivului dorit.

În plus, este mai ieftin să creați o rezervă de bani împreună cu asigurarea pe un singur contract decât pe două contracte separate. Ca să nu mai vorbim de celelalte beneficii pe care le-am descris în articolul 6 al miturilor despre asigurările de viață. Randamentul fondurilor mutuale poate fi combinat și cu un fond cu rentabilitate garantată a asigurărilor de viață, unde nu poate exista o scădere a valorii! Acesta este un avantaj unic pe care îl veți găsi doar la o companie de asigurări și la economiile de pensionare. Există agenți financiari care ar putea eticheta lucrurile pe care le menționez aici ca pe o fabricație, doar pentru că nu știu despre aceste posibilități. Numai un agent financiar cu adevărat experimentat poate alege compania de asigurări potrivită.

Strategia pentru fondurile de capitaluri proprii

Fondurile de capitaluri proprii permit obținerea unui randament mai bun decât economiile obișnuite într-un orizont atât de lung - 18 ani. Este important să știm că aprecierea trecută a fondului nu este o garanție a rentabilităților viitoare. Dacă ați stabilit deja asigurarea copilului dvs. și/sau doriți doar să creați o rezervă, consultați suma comisioanelor de administrare a contului. De regulă, o taxă de administrare a contului reduce profiturile mai mult decât o taxă de intrare. Acest lucru se întâmplă în ciuda faptului că este considerat mic de către oameni, de exemplu: 0,1% pe lună.

Ce ați alege să plătiți 5% din depozit la început sau 0,1% pe lună în anii următori?

taxa de intrare 5% 100 € depozit x 5% = 5 € taxa

gestionarea contului 0,1% pe lună 100 € depozit x 0,1% x 12 luni x 18 ani = 21,6 € taxă

S-ar putea argumenta că cei 5 euro ar putea fi câștigați cu 0,1% pe lună. Randamentul ar trebui să fie de 400% în acei 18 ani pentru a fi adevărat. Veți găsi fonduri care se apropie de acest lucru pe termen scurt. Cu toate acestea, acestea au o taxă de administrare mai mare și adesea o investiție minimă mai mare decât 110 €.

Strategia de investiții în obligațiuni

În comparație cu produsele băncilor și băncilor de economii, o investiție în obligațiuni are avantajul că aprecierea poate fi fixată pe câțiva ani (în exemplul nostru timp de 10 ani) și nu obligă alte condiții tipice băncilor. Obligațiunile sunt în mare parte temute de oameni, în principal din cauza lipsei de informații despre obligațiuni. Soluțiile de obligațiuni pot oferi, de asemenea, garanții de calitate, cum ar fi garanția unei alte companii și, de asemenea, sub forma unui fond de protecție a investițiilor (ceva similar cu un fond de protecție a depozitelor pe care îl au băncile).

La sfarsit

Am încercat să arăt cu modelul cât de complexe trebuie completate considerațiile pentru o sarcină atât de simplă precum „Vreau să economisesc pentru un copil”. Cred, dragă cititoare, că am reușit să arătăm oportunitatea de a merge și să ne consultăm cu un profesionist în finanțe. Sper că i-am ajutat pe toți ceilalți să se orienteze puțin și să ia o decizie mai bună decât ar fi fără aceste informații.

Ai doar 20 - 50 de euro pentru a economisi pentru un copil?

Informații suplimentare la articol

Comparația a inclus companii care își desfășoară activitatea pe piața slovacă cu liste de prețuri și rate ale dobânzii valabile pentru ianuarie 2018. Prima bankă, Poštová banka, tarif PSP NPP, schema de comisioane Amundi pentru fondul de capitaluri proprii, obligațiuni NREF și asigurare de viață mondială Novis.