Mirosul de lenjerie proaspătă, chifle la cuptor, parfum popular, cafea proaspăt măcinată și lavandă ruptă - aceasta este acasă.
Mediul în care trăim ne definește în mod clar. Nu numai că ne completează viziunea asupra lumii, dar are și un impact semnificativ asupra modului în care percepem ceea ce se întâmplă în jurul nostru, cum ne comportăm într-o varietate de situații, cum putem reacționa, rezolva probleme. Pur și simplu ne modelează personalitatea. De aceea avem o nevoie profundă de a asigura spațiu pentru viață. Și dacă nu acoperișul, atunci cel puțin un acoperiș mic deasupra capului tău.
Compromisul este important
Pentru unii, este suficient un apartament mic, mobilat practic, cu o locație convenabilă în apropierea locurilor strategice, unde să poată dormi, să stea cu prietenii sau să se ocupe de probleme de muncă. Cineva caută un apartament la mansardă într-o casă veche din mijlocul centrului istoric al orașului, cu o fațadă frumos decorată, mirosul tipic al pivnițelor și propria poveste, care poate inspira sufletul fiecărui artist. Unii sunt atrași de o fermă îndepărtată, la câțiva kilometri distanță de agitația orașului, oferind intimitate absolută familiilor cu copii. Și pentru unii, cumpărarea de bunuri imobiliare este doar o bună oportunitate de investiții într-o marfă generatoare de profit. Este cu siguranță o investiție (nu una mică). Prin urmare, este necesar să ne gândim bine și să căutăm cel mai bun compromis între preț și valoarea proprietății.
Majoritatea dintre noi nu ne permitem să cumpărăm o proprietate în numerar. Astăzi, însă, din fericire, trăim într-o perioadă în care nu sunt necesare perne pline de bani. Există soluții, astfel încât să nu trebuie să cheltuiți toți banii. Și nu numai asta. Vă puteți obține casa de vis cu fondurile pe care le obțineți dintr-un credit ipotecar sau împrumut, chiar dacă nu aveți suficienți bani disponibili.
Timpul potrivit
Deoarece condițiile de acordare a împrumuturilor pentru locuințe se schimbă dinamic în funcție de situația politică și economică, este necesar să se monitorizeze constant situația actuală sau să se utilizeze serviciile unui consilier financiar cu experiență. Factorul decisiv este, desigur, venitul pe care îl aveți în prezent la dispoziție și, prin urmare, capacitatea de a rambursa banii împrumutați. Prin urmare, nu începeți această investiție până când nu este momentul potrivit. Nu merită să vă grăbiți, dar să nu întârziați prea mult, deoarece se poate întâmpla ca venitul, care în trecut a fost suficient pentru a acorda un împrumut, să nu fie suficient pentru condiții mai stricte.
Înainte de a începe o călătorie aventuroasă în lumea imobiliară și o parte din aceasta crește la inima ta, ar trebui să-ți evaluezi realist posibilitățile financiare. Puteți combina în mod convenabil propriul numerar cu unul dintre produsele băncilor sau caselor de economii.
Pe termen lung, creditele ipotecare sunt cele mai avantajoase.
În ultimii douăzeci de ani, ratele dobânzilor ipotecare au scăzut de la un incredibil 20% la sub 1%. Atunci când este combinat cu posibilitatea de a rambursa un astfel de împrumut pentru până la 30 de ani, puteți obține o sumă mare de bani relativ "ieftină". Dar atenție, în timp ce în 2019 s-ar putea rambursa până la 80% din venitul net al solicitantului, de la 1 ianuarie 2020, acesta este doar 60% după deducerea minimului de existență. Banca Națională a Slovaciei a dorit astfel să se asigure că împrumutații au avut de ce să trăiască chiar și după achitarea ratelor. Ceea ce este destul de rezonabil. Aici, cuplurile tinere sub 35 de ani au un avantaj, cu această valoare la 70%.
Credite în numere
În plus, sunt luați în considerare alți factori pe care banca trebuie să-i ia în considerare înainte de a acorda un credit ipotecar. De exemplu. valoarea împrumutului nu poate depăși de opt ori venitul anual al solicitantului. În cifre, aceasta înseamnă că, dacă venitul dvs. net lunar este de 12.000 € pe an, suma maximă a împrumutului dvs. poate fi de 96.000 €. Pentru noii căsătoriți cu vârsta sub 35 de ani care nu câștigă mai mult de 1,3 ori salariul mediu, acesta poate fi de până la nouă ori, adică cu un venit de 12.000 EUR pe an de 108.000 EUR. Dacă solicitați o ipotecă în calitate de soț, atunci venitul dvs. este calculat. Un alt factor limitativ este raportul dintre suma împrumutului și prețul proprietății. În prezent, băncile pot acorda un credit ipotecar de până la 80% din prețul proprietății. Cu clienții buni, totuși, ei pot face o excepție și pot împrumuta până la 100%, dar în acest caz este o combinație între un credit ipotecar și un credit de consum.
Alte optiuni
Se ia în considerare și posibilitatea înființării unui alt imobil, de ex. apartamentul sau casa părinților. Cu toate acestea, nu toți părinții sunt dispuși să își asume acest risc pentru copiii lor. Și nu este nimic de reproșat. Pentru că din punctul lor de vedere, este o decizie relativ riscantă. Cu toate acestea, trebuie spus că prețul bunurilor imobiliare este în continuă creștere și, după un anumit timp, bunurile imobiliare achiziționate ale copiilor pot ajunge la o valoare care va fi complet suficientă pentru bancă ca garanție. Este posibilă și rambursarea anticipată a ipotecii. Prin urmare, părinții nu trebuie să-și facă griji cu privire la povara pe proprietatea lor care durează 30 de ani. De-a lungul timpului, copiii pot transfera ipoteca doar proprietății cumpărate.
Nu vă lăsați sedus de dobânzi mici
În prezent, puteți utiliza un credit ipotecar pentru a finanța cumpărarea, construcția sau renovarea unui apartament, casă sau chiar teren, ceea ce nu a fost posibil în trecut. În orice caz, trebuie să fie o investiție în locuințe. „Mai binevoitor” în acest sens este o ipotecă americană, care trebuie să fie asigurată de bunuri imobiliare, dar puteți utiliza fondurile obținute pentru practic orice - cumpărarea unei mașini, demararea unei afaceri sau refinanțarea împrumuturilor nefavorabile de consum.
Înainte de a vă alege partenerul de investiții, vizitați mai multe bănci și aflați condițiile exacte în care acordă un credit ipotecar.
Nu vă lăsați tentați de dobânzi mici, pentru care veți plăti apoi cu asigurări de viață nefavorabile sau alte produse bancare suplimentare care vor fi condiționate de acordarea împrumutului. De asemenea, gândiți-vă la momentul stabilirii ratei dobânzii. Da, ratele dobânzii vor fi cele mai mici la acel moment, dar pot fi mai mici, desigur mai mari, în viitorul apropiat. Fixarea optimă este de trei până la cinci ani. Cu toate acestea, băncile oferă și o opțiune de fixare pe zece ani, dar la o rată a dobânzii mai mare. În acest sens, economiile de clădire par puțin mai avantajoase, caz în care aveți suma dobânzii garantată pentru întreaga scadență. Cu toate acestea, este ceva mai mare. Dacă considerați că condițiile împrumutului dvs. ipotecar sunt nefavorabile, puteți solicita băncii să reconsidere în orice moment, resp. refinantare ipotecara. Cel mai bine este în ziua sfârșitului fixării, când nu va trebui să plătiți taxe pentru rambursarea anticipată a împrumutului. Valoarea acestei taxe este în prezent la nivelul de 1% din suma creditului restant.
Împrumutul proaspăt căsătorit încă funcționează
Pe lângă beneficiile despre care am scris deja, soții cu vârsta sub 35 de ani au posibilitatea de a obține un împrumut proaspăt căsătorit. Îl pot folosi pentru construcția și cumpărarea unui apartament sau modificări ale clădirii. Acest împrumut are avantajele sale, dar și limitările sale. Acestea includ, de exemplu, suprafața maximă, care nu trebuie să fie mai mare de 80 m2 pentru un apartament într-o clădire rezidențială (inclusiv un balcon și accesorii) și mai mult de 120 m2 pentru un apartament într-o casă de familie, mai mult de jumătate din aceasta zona este destinată locuințelor (excluzând garajul, balconul, loggia sau terasa). Venitul net total al solicitantului și al soției nu poate depăși de cinci ori nivelul de existență pe gospodărie, în timp ce nivelul de existență este în prezent de 364,70 EUR. Suma maximă a acestui împrumut este, de asemenea, limitată. Acesta este furnizat până la 75% din prețul proprietății în valoare de max. 75.000 € la cumpărarea unui apartament într-o casă de familie sau o clădire de apartamente, care este de max. la trei ani de la aprobare.
Pentru un apartament într-o casă mai veche, proaspăt căsătoriții pot primi un împrumut de max. 50.000 € și pentru reconstrucție, resp. modificări ale clădirii, până la 100% din costuri, max. cu toate acestea, în valoare de 30.000 €. Ratele dobânzii depind de valoarea împrumutului și de perioada de rambursare. Până la 15.000 EUR cu o rambursare de 15 ani, este de 1% pe an, iar suma rămasă peste 15.000 cu o rambursare de max. 20 de ani 2%. Avantajul unui împrumut proaspăt căsătorit este posibilitatea deducerii a 2.000 EUR pe copil născut. Dacă împrumutul a fost acordat pentru un apartament într-o clădire de apartamente mai veche de trei ani sau pentru modificări ale clădirii, această deducere nu poate depăși 6.000 EUR. Puteți solicita un împrumut proaspăt căsătorit de la Fondul de Stat pentru Dezvoltarea Locuințelor, care are termene precise de depunere a cererilor pe site-ul său web. Condițiile pentru acordarea de împrumuturi proaspăt căsătorite par relativ complicate la prima vedere, dar cu siguranță merită luată în considerare această alternativă, cel puțin ca o formă de cofinanțare a unui credit ipotecar sau alt împrumut.
Credit de consumator
Una dintre celelalte alternative pe care le puteți utiliza pentru finanțarea imobiliarelor este un împrumut de consum, dar este relativ nefavorabil în comparație cu un credit ipotecar la o rată medie a dobânzii de 5% și o scadență maximă de opt ani.
Cine salvează, are trei
Chiar și atunci când cumpărați bunuri imobile, norocul vă dorește gata. Prin urmare, este recomandabil să vă gândiți înainte la această etapă a vieții și să închideți, de exemplu, construirea de economii. Încă de la începuturile sale, economiile la clădiri au fost construite ca o modalitate ideală de a asigura locuințe în viitor. Condițiile sale sunt, de asemenea, adaptate la acest lucru.
De mulți ani, construirea economiilor a fost una dintre cele mai comune modalități de evaluare a finanțelor.
În plus, de mult timp, a fost și continuă să fie susținut de stat, printr-o primă de stat. Acesta este în prezent la nivelul de 2,5% din toate depozitele făcute de economizor într-un anumit an calendaristic, dar nu mai mult de 70 EUR. În plus față de prima de stat, economisitorul poate obține așa-numitul Prima W de până la 4,2% din depozitul anual, care este garantat economisitorilor pe tot parcursul economiilor de către Wüstenrot stavebná sporiteľňa.
Astfel, dacă de ex. părinții decid să încheie acest tip de economii pentru copilul lor, cu un depozit lunar de 30 EUR și o economie de nouă ani, vor primi dobânzi la o rată de 0,3% în valoare de 37,39 EUR, o primă de stat de 81 EUR și un bonus W garantat de 110,22 €. În total, vor economisi 3.448,62 EUR. Care este cu cel puțin 228 € mai mult decât atunci când este pus într-o pernă.
Combina
Un economizor poate combina economiile la clădiri cu un împrumut pentru clădiri. Pentru a fi eligibil, trebuie mai întâi să economisească o sumă minimă în perioada minimă de economii și să atingă un număr de rating. Cu toate acestea, el poate solicita și un împrumut înainte de a îndeplini aceste condiții, caz în care nu este vorba de un împrumut pentru construcții, ci de un împrumut intermediar. În cazul unui împrumut pentru construcții, valoarea dobânzii la suma restantă este de 1,49%. Băncile de economii îl garantează pe toată durata scadenței, ceea ce reprezintă un avantaj relativ mare în vremurile tulburi actuale. Împrumutul poate fi rambursat peste douăzeci de ani. Fondurile obținute pot fi utilizate de către economizor pentru a asigura locuința. Adică pentru a cumpăra o casă, un apartament, un teren, construcții sau reconstrucții, dar și pentru a finanța surse alternative de energie, care includ colectoare solare sau o pompă de căldură. Suma maximă a împrumutului intermediar garantat de proprietăți imobiliare este de 200.000 EUR, cu un împrumut fără a fi necesar să se asigure proprietăți imobiliare, este de până la 45.000 EUR.
Sursa: articolul PR Compania de asigurări Wüstenrot, a. cu.
Foto: isifa/Shutterstock