Garanție anticorona în practică: cum funcționează și o imagine de ansamblu asupra băncilor

Am fost mereu interesat de scris și jurnalism, așa că am studiat la Facultatea de Comunicare în Mass Media UCM din Trnava. Tema afacerilor și economiei este, de asemenea, aproape de mine, așa că am studiat la Academia de Afaceri din Dolný Kubín. Și, de asemenea, îmi place comunicarea de marketing. Ceea ce poate fi mai bun decât a pune totul împreună?

Cum funcționează garanția anticorona, de ce antreprenorii trebuie să garanteze împrumuturi cu garanție de stat și la ce bancă să meargă pentru un împrumut cu garanție anticorona?

Garanția SIH Anti-Corona a fost destinată să ajute întreprinderile mici și mijlocii să atenueze efectele crizei coronare și să depășească problemele de lichiditate. Dar antreprenorii care au dorit să facă un împrumut sunt adesea dezamăgiți. În timp ce aud de la politicieni despre sute de milioane de garanții, ei învață la bănci că împrumutul trebuie garantat cu active sau cambii cu administratorii. În timp ce volumele mai mari de împrumuturi nu au fost o problemă de obținut, cei care au avut nevoie de zeci de mii de euro au avut ghinion. Motivul este probabil cantitatea de lucrări și rapoarte care așteaptă nu numai solicitanții, ci și băncile.

Am discutat cu un expert în finanțe, Ladislav Smoroň:

• modul în care garantează banca funcționează,
• de ce antreprenorii trebuie să garanteze integral, în ciuda garanțiilor de împrumut,
• ce trebuie să faceți dacă un antreprenor nu reușește să obțină un împrumut cu o garanție anticorona.

Percepția greșită a garanției SIH Anti-Coron a fost cauzată de politicieni

Potrivit lui Ladislav Smoroň, cea mai mare problemă este sprijinul statului discrepanță între ceea ce anunță politicienii și realitate. Atunci oamenii au stabilit așteptări nerealiste și nu este vorba doar de garanții anti-Coron. „Acest lucru este cel mai bine ilustrat de exemplul amânării rambursărilor împrumuturilor: Președintele Parlamentului a anunțat, după negocieri cu băncile, că„ amânarea coroanei ”a rambursărilor va funcționa astfel încât rambursarea împrumutului să se schimbe numai în timp și să nu afecteze bonitatea creditului. a clienților din registrul de credit. Cu toate acestea, realitatea este că banca va permite clientului să amâne plățile, dar suma datorată va purta în continuare dobânzi și, după încheierea amânării, suma datorată și dobânda pentru perioada de amânare vor fi defalcate în perioada de scadență inițială. . Clientul va plăti în cele din urmă o rată mai mare și, în același timp, amânarea ratelor apare în registrul de credit ", afirmă Smoroň.

El adaugă că tocmai pentru că politicienii au anunțat miliarde de euro în sprijinirea mediului de afaceri, antreprenorii au considerat că va fi relativ ușor să obțineți împrumuturi cu garanție de stat. „Și în același timp, de parcă s-ar opri din a percepe diferența dintre un împrumut și o subvenție. Dacă forma de stat de sprijin pentru afaceri este sub forma unei garanții bancare, este încă adevărat că la începutul cererii de împrumut este o bancă care acordă împrumuturi antreprenorilor pe baza propriei metodologii și în același timp pe baza termenilor și condițiilor convenite de garanții anti-garanție cu SIH. Aceasta înseamnă că, dacă, în primul pas, solicitantul împrumutului nu este eligibil din punctul de vedere al băncii, nicio garanție anti-coroană din partea statului nu îl va ajuta ”, explică el.

Potrivit lui L. Smoroň, faptul că doar companiile mijlocii au primit împrumuturi preferențiale de tranziție a fost resimțit mai ales atunci când au fost lansate garanțiile anticorona. Pe atunci băncile au preferat companiile mai mari decât microîntreprinderile (în ciuda faptului că SIH Anticorrosion Guarantee I este destinat întregului spectru al IMM-urilor) și au acordat împrumuturi numai clienților lor existenți. Acesta a fost un pas logic din partea băncilor, având în vedere latura birocratică a procesului. Este mai puțin dificil să împărțiți suma alocată într-un număr mai mic de împrumuturi cu sume mai mari decât invers. Este similar cu raportarea, care este legată de împrumuturi.

În prezent, potrivit unui expert în finanțare, situația este diferită. Sunt destui bani, iar băncile au posibilitatea de a utiliza SIH Anticorrosion Guarantee II. Și SIH solicită, de asemenea, băncilor să acorde împrumuturi soft către întregul spectru al întreprinderilor mici și mijlocii, i. j. și microîntreprinderi. „Se poate vedea și în statisticile băncilor. Valoarea medie a împrumutului din prima tranșă a fost de 200.000 EUR, în prezent băncile comunicând în medie 50.000 EUR și o pondere în creștere a lucrătorilor independenți ”, adaugă Smoroň.

Ca și în practică, funcționează un împrumut de afaceri cu garanția bancară SIH Antikorona?

Antreprenorii deseori înțeleg greșit garanția împrumutului sub forma unei garanții bancare. Garanția anti-încoronare SIH acoperă 80% din principalul împrumutului și 50% din portofoliul băncii, Garanția anticoronare II SIH acoperă 90% din principal, fără limitare% din împrumuturile acordate. În ciuda faptului că sunt o garanție pentru o bancă, mulți antreprenori cred în mod eronat că vor garanta doar o parte din împrumut. Cu toate acestea, răspunderea companiei sau a persoanei antreprenorului rămâne standard, în funcție de rating și de valoarea împrumutului.

Garanția bancară este numai motivația băncilor de a finanța antreprenorii. Dacă antreprenorul nu rambursează împrumutul, banca va recupera în mod normal suma datorată și numai atunci când nu reușește acest lucru va începe performanța din garanția bancară. Garanție bancară înseamnă risc mai mic pentru bancă și, prin urmare, un interes mai favorabil pentru antreprenor. „În mod implicit, solicitantul trebuie să îndeplinească criteriile de acordare a unui împrumut atunci când depune o cerere la bancă, în același timp trebuie să ramburseze împrumutul în mod standard și banca să încaseze în mod implicit dacă antreprenorul nu rambursează împrumutul”, explică el.

Potrivit lui Smoron, întrebarea cheie pentru un antreprenor care are în vedere un împrumut preferențial este dacă finanțarea împrumutului îl va ajuta cu adevărat. Nu au întârziat doar problema și, în cele din urmă, au sporit problemele în viitor? "Dacă afacerea nu a funcționat bine înainte de pandemie, este îndoielnic de ce ar trebui să funcționeze acum", a spus el.

Ce probleme pot întâlni antreprenorii cu împrumuturile cu garanția Antikorona și cum să le rezolve?

În cazul în care antreprenorul a întâmpinat o problemă din partea băncii, care nu a dorit sau nu a putut oferi un împrumut preferențial, Ladislav Smoroň recomandă stabiliți cauza și luați în considerare solicitarea din nou. Mai ales dacă întreprinzătorul era interesat de împrumuturi soft în așa-numitele. faza de înființare a contractării bancare. Motive pentru respingere, resp. Potrivit acestuia, imposibilitatea depunerii unei cereri ar putea fi:

• antreprenorul nu se întâlnește, așa-numitul K. O. criteriile din punctul de vedere al băncii (în acest caz, antreprenorul este încă nefondabil),
• banca în care antreprenorul aplică sau dorește să aplice nu oferă împrumuturi preferențiale și nu are un contract semnat cu SIH,
• lucrătorul băncii nu știa despre garanțiile anticorona,
• banca avea deja un minut de bani din tranșa actuală.

Situația actuală este de așa natură încât băncile dispun de resurse suficiente atât pentru garanțiile SIH Anti-Coron. La garanția anti-coroană SIH II. a fost implicat și un număr mai mare de bănci decât în ​​I. și, în același timp, băncile oferă și alte produse preferențiale de împrumut (a se vedea tabelul). Iar nivelul de pregătire a personalului băncii și de comunicare cu clienții s-a îmbunătățit, de asemenea.

Ce bănci acordă împrumuturi cu garanție anti-coroană SIH I. și II.

Pe lângă împrumuturile cu garanția SIH anicoron I. și garanția SIH anticorona II. unele bănci au și alte scheme de garanție care le permit să finanțeze mai ieftin proiectele de afaceri. UniCredit Bank are InnovFin și FLPG, ČSOB are COSME, Tatra banka are un împrumut de afaceri cu garanție EaSI și garanție de portofoliu VÚB, împrumuturi de investiții din resurse BERD sau împrumuturi din resurse BEI.

Care este diferența dintre garanția SIH anti-corona I. și II.

Ce trebuie făcut dacă un antreprenor nu obține un împrumut cu garanție anticorona?

În cazul în care antreprenorul din situația actuală (resurse suficiente, un număr suficient de bănci care acordă împrumuturi ușoare) nu reușește să obțină un împrumut cu garanție anticoroană, el ar trebui să ia în considerare dacă banii de credit reprezintă soluția la problema sa. „De multe ori, închiderea unei companii este o soluție rațională într-o situație proastă. Cu siguranță nu aș recomanda să încercați să obțineți resurse în companii nebancare sau să împrumutați de la familie și prieteni ", spune Ladislav Smoroň. Situația trebuie evaluată rațional și, dacă economia companiei nu funcționează, este mai bine să închideți afacerea decât să contractați noi împrumuturi și apoi să dați faliment.

• Cum s-a desfășurat în practică inspecția axată pe facilitățile de catering de la piscinele HACCP?
• Cum funcționează derularea șirului semi-automat
• Cum funcționează cofeina - Nutriție sportivă - TOP Fitness
• Cum funcționează dieta adidas box
• Presopunctura funcționează imediat, rinita a dispărut în câteva minute - IMM primar