ianuarie

Interesul pentru curățarea finanțelor vine cel mai adesea împreună cu angajamentele de Anul Nou, dar puțini le vor dura până la sfârșitul anului.

„Motivul este un obicei incorect format, dar și un nivel scăzut de alfabetizare financiară”, spune Marianna Bojdová, expertă în finanțe personale de la Partners Group SK. Dacă bugetul intern va fi sănătos pe tot parcursul anului, trebuie să vă revitalizați planul financiar.

Sfaturi despre cum să vă reînvieți bugetul de acasă

Un bun exercițiu financiar începe cu o analiză aprofundată a fluxurilor financiare, stabilirea obiectivelor și ajustarea planului. „Experiența ne arată că marea majoritate a slovacilor nu își cunosc propriul flux de numerar. Doar un procent foarte mic știe unde merge cea mai mare parte a veniturilor. Ei au doar o imagine de ansamblu asupra sumelor care se plătesc pentru rambursarea creditului ipotecar sau a diferitelor împrumuturi nevalorificate supraevaluate ", explică Bojdová.

El citează regula ratelor financiare ideale 10: 20: 30: 40 ca ajutor, care reflectă un buget intern sănătos. Aceasta înseamnă că vă alocați 10% din veniturile dvs. pentru a crea rezerve pe termen scurt, 20% pentru a crea active pe termen lung, cheltuiți maximum 30% pentru rambursările lunare ale împrumuturilor și asigurați restul de 40% din consumul curent, care include alimente, îmbrăcăminte, transport, divertisment și multe altele.

Obiectivele financiare joacă, de asemenea, un rol important în planificare. „Cel mai important lucru va fi întotdeauna o rezervă financiară de șase ori mai mare decât venitul lunar. Protejează împotriva cheltuielilor neașteptate și a pierderii locurilor de muncă pe termen scurt ", subliniază expertul.

Țineți cont de nevoile dvs. actuale

De ce este necesar să se facă un inventar în finanțe cel puțin o dată pe an? Dintr-un motiv simplu - pentru a face ca banii să curgă în direcția corectă. Piața financiară se schimbă de la o zi la alta, iar instituțiile financiare vin regulat cu noi oferte. Cu toate acestea, veniturile, obiectivele sau nevoile se schimbă, de asemenea.

„Ceea ce dețineam sau rezolvam acum cinci sau zece ani nu mai poate satisface nevoile actuale de astăzi”, spune Bojdová. Puteți afla starea curentă doar cu un inventar detaliat în portofele și conturi.

Optimizați fluxul de numerar în fiecare an

Cât de des optimizați finanțele? Potrivit experților, ori de câte ori este necesar, dar cel puțin o dată pe an. „Obiectivul ar trebui să fie o imagine de ansamblu a fluxurilor financiare din gospodărie, un plan financiar stabilit corect, dar și bucuria că datoriile noastre financiare scad de la an la an și, dimpotrivă, activele sunt în creștere”, spune expertul. În același timp, oferă un ghid simplu despre cum să începeți analiza cheltuielilor.

Împărțiți-vă cheltuielile în două coloane

În prima coloană, enumerați cheltuielile care se îndreaptă spre consumul normal, precum mâncare, farmacie, divertisment, copii, energie, dar și afecțiuni precum fumatul sau alcoolul.

În a doua coloană, introduceți cheltuielile asociate cu produsele financiare pe care le utilizați. Cu toate acestea, le veți împărți în categorii separate.

În prima categorie enumerați toate rambursările creditelor de consum, ipoteci, împrumuturi (datorii).
În cea de-a doua categorie veți enumera cheltuielile care se îndreaptă către crearea rezervei, asigurarea pensiei (active).

Căutați bani gratis în consum

Potrivit unui sondaj al Fundației Partners și al agenției Focus, până la 85% dintre slovaci au un consum excesiv. „O văd în practică. Este obișnuit ca o familie de trei persoane să cheltuiască 500 sau 600 de euro pe lună pe mâncare. După elaborarea unei analize detaliate a finanțelor personale, consumul este o surpriză uriașă și pentru clienții mei ", descrie Bojdová experiența ei. Cheltuielile mari sunt, de asemenea, asociate cu activitățile de agrement, dar și cu cheltuielile cu tutunul pentru fumători.

„Acest obicei prost îl costă pe client chiar și 100 de euro pe lună. Este incredibil de 1.200 de euro pe an ", spune el. O altă categorie de risc este achizițiile emoționale în timpul vânzărilor, atunci când cumpărați ceea ce nu aveți nevoie. Cum să le evitați? Potrivit expertului, doar o imagine de ansamblu aprofundată și o monitorizare a cheltuielilor. „Scrieți toate cheltuielile și articolele într-un tabel clar timp de cel puțin două - trei luni, doar atunci veți afla cât și ce cheltuiți”, sfătuiește el.

Nu uitați să vă actualizați contractele de asigurare

Chiar dacă încheiați contracte de asigurare pentru o perioadă mai lungă de timp, acestea trebuie să țină cont de nevoile actuale. „Instituțiile financiare își actualizează periodic parametrii produselor, fie pentru asigurări de viață sau non-viață, dar și pentru împrumuturi de consum. Există diverse avantaje sau condiții mai avantajoase pentru contractele individuale ", spune Bojdová, care oferă exemple de ce plătește verificarea contractelor în fiecare an.

Asigurări imobiliare sau de uz casnic

Aveți un contract de asigurare imobiliară sau de gospodărie, pentru care plătiți 100 de euro pe an. La actualizarea contractului după un an, este posibil să nu economisiți bani, dar puteți obține beneficii de la compania de asigurări cu acoperire de risc extinsă.

Asigurare de viata

Ați încheiat un contract de asigurare de viață, dar compania de asigurări va veni cu o ofertă îmbunătățită de beneficii de asigurare pentru unele asigurări suplimentare riscante ca parte a inovației. Puteți obține o acoperire mai bună și mai avantajoasă printr-o simplă operație de service pe contractul actual.

Contul curent

Acum un an, ați deschis un cont curent cu o taxă lunară de 6 euro. Cu toate acestea, există și conturi fără comisioane de administrare. Puteți economisi 72 de euro pe an și le puteți redirecționa, de exemplu, către crearea unei rezerve.