Regulile finanțelor personale sunt destul de simple. Aflați cât de mult nu ar trebui să vă depășească datoriile, cât ar trebui să fie o rezervă, de ce să investiți în autodezvoltare și câți bani (și unde) este bine să economisiți regulat în fiecare lună.

Dacă câștigați peste 1.500 de euro pe lună în net, acceptați felicitări de la noi. Sunteți printre cei șase procente din persoanele cu cele mai bune venituri din Slovacia. Și de aceea ar trebui să vă gândiți astăzi la cum să vă asigurați pentru dvs. și familia dvs. Magnifica vă va sfătui cum să o faceți.

Ce este Magnifica?

peste

Magnifica este o îngrijire peste standard pentru clienții selectați ai VÚB banka. În plus față de un bancher personal, o rețea separată de sucursale sau serviciul InvestPlan, acesta aduce și conținut valoros care vă va arăta cum să nu doar să vă întrețineți și să vă multiplicați banii, ci și să profitați la maximum.

Împreună cu Barbora Štubňová și Štefan Hronec de la VUB, vă vom explica cum să începeți să vă gestionați finanțele personale și cum să configurați totul, astfel încât banii dvs. să vă servească cel mai bine în viitorul apropiat și îndepărtat.

1. Vrei o fabrică de vise? Începeți cu un plan financiar

Începeți să vă gândiți la banii dvs. pur și simplu pragmatic. Ce nu poți face fără? La ce visezi? Știți deja despre ceva care vă va costa mulți bani în viitor? S-ar putea să doriți ca copiii dvs. să studieze la școli străine, să înceapă o afacere, să călătorească un an prin lume sau intenționați să cumpărați o proprietate în afara orașului unde vă veți retrage. Fără un plan clar, banii vor curge prin degete și niciunul dintre aceste vise nu se va împlini vreodată.

💡 CUM SE FACE?

Întreabă-ți ce vrei cu adevărat și fă-ți timp pentru a răspunde corect. Vorbește cu partenerul tău și cu membrii gospodăriei tale și notează-ți obiectivele cât mai detaliat posibil și cât mai mult timp în avans.

Există multe abordări funcționale diferite pentru a-ți atinge obiectivele, dacă nu știi de unde să începi, încearcă de exemplu metoda SMART familiară. Obiectivele dvs. ar trebui să fie specifice, măsurabile, să conducă la acțiune, să fie realiste și să aibă un termen specific. Odată ce ai obiective clare, poți începe să le realizezi.

Investițiile mele au un plan

Datorită noului serviciu Investplan, bancherul dvs. este capabil să modeleze un portofoliu adecvat pentru dvs. și să vă ofere recomandări regulate de investiții.

2. Efectuați un audit personal

Analizează-ți veniturile și cheltuielile lunare. „Toată lumea știe cât taxează pe cont, dar puțini oameni știu cât cheltuiesc și pe ce. Oamenii cred adesea că vor rămâne zero după plata la sfârșitul lunii și că investițiile și economisirea nu le afectează în acest fel ", spune Barbora Štubňová.

„Pur și simplu ne-a dat seama atunci. Când o persoană analizează onest cheltuielile, ceea ce este deja posibil astăzi prin diverse aplicații în domeniul serviciilor bancare mobile sau pe internet, începe să-și dea seama de tiparele comportamentului său ", adaugă el.

„Toată lumea știe cât taxează, dar puțini știu cât cheltuiesc și ce”.

„Până nu îl vizualizezi, va fi foarte abstract pentru tine și vei simți că nu merită efortul. De îndată ce aflați suma pe care o aruncați în coș în fiecare lună și calculați ce s-ar întâmpla dacă ați amâna această sumă sau nu ați investi-o, aceasta este o emoție diferită ”, afirmă el.

💡 CUM SE FACE?

Notați toate cheltuielile. Începeți la începutul lunii și faceți o evaluare simplă la sfârșit. O foaie de calcul obișnuită este suficientă, dar utilizatorul este o opțiune mult mai bună de a se baza pe una dintre aplicații, ceea ce vă va ușura mult mai mult. Am scris despre ele în acest articol.

BARBORA ŠTUBŇOVÁ

Șef de depozite și investiții, VUB Bank
Împreună cu colegii, el îi inspiră pe oameni să economisească și să investească. Creează și administrează produse de depozit, colaborează la dezvoltarea de produse de investiții și consiliere de investiții.

3. Fleacurile zilnice reprezintă cheltuieli nebunești

O analiză a cheltuielilor personale ar trebui să vă arate clar ce poate fi tăiat fără a avea un impact mare asupra calității vieții dumneavoastră.

Uitați-vă la „dinți” cu o cheltuială fixă, dar acordați mult mai multă atenție consumului, ceea ce face adesea o diferență în câți bani aveți în cont la sfârșitul lunii.

„Oamenii cred adesea că rămân cu zero după plata la sfârșitul lunii și că investițiile și economisirea nu le afectează”.

„Am avut o prietenă care susținea că va câștiga bine, dar nimic nu o va spori și avea și mai puține datorii. Când am ajutat-o ​​să își optimizeze cheltuielile, am constatat că mergea la o cafenea la micul dejun, la un restaurant la prânz în fiecare zi și între timp a fumat o cutie de țigări ... Cheltuielile ei zilnice erau nebunești pentru aceste lucruri mici. Împreună am găsit un spațiu în care poate economisi și, datorită micilor schimbări, a reușit brusc să creeze o rezervă frumoasă ", spune Štefan Hronec.

💡 CUM SE FACE?

Gândiți-vă cum să mențineți confortul și bucuria vieții atunci când întrerupeți cheltuielile inutile. Puteți citi despre unde vă puteți pierde banii peste tot și despre cum să le preveniți într-un articol cu ​​10 sfaturi de la Magnifica.

4. Împarte banii

Experții de la VUB Bank ne-au împărtășit cum ar trebui să arate distribuția optimă a fondurilor:

Desigur, acest model nu se aplică în general. Este posibil să nu aveți împrumuturi sau, dimpotrivă, costurile necesare sunt foarte mari în cazul dvs. Este mai degrabă un principiu decât lucrul cu bani, procentele date sunt orientative.

👉 30% rambursări de împrumut

Acestea includ, de exemplu, credit de consum, credite ipotecare, bunuri în rate, carduri de credit, descoperiri de cont și altele asemenea. Rambursările tuturor împrumuturilor nu trebuie să depășească 30% din venitul dvs. - aceasta ar trebui să includă toate împrumuturile, inclusiv ipotecile. Limita maximă a îndatorării sănătoase este de 40%.

👉 30% Costuri necesare

Această categorie include chirie, alimente, călătorii, grădiniță, școală, electricitate, internet, telefon, asigurări. Deci, costurile periodice și recurente pe care trebuie să le plătiți în fiecare lună și care nu pot fi optimizate semnificativ nu ar trebui să depășească 30% din cheltuielile dvs.

👉 10% Rezervă de viață → Cont de economii

Rezerva de viață constă din bani alocați pentru evenimente neprevăzute. Ar trebui să fie de cel puțin șase ori venitul dvs. - cu un venit de 1.500 € lunar net, aceasta este o rezervă minimă de 9.000 €.

Nu trebuie să atingeți această rezervă. Sigur, ar fi tentant să-l petrecem în vacanțe sau cadouri de Crăciun, dar rezervația are un scop diferit. Este folosit pentru a acoperi momentele dificile care pot apărea atunci când nu puteți câștiga bani: vă îmbolnăviți, vă răniți, trebuie să aveți grijă de un membru al familiei sau pur și simplu doriți să schimbați locul de muncă.

ŠTEFAN HRONEC

Specialist în produse, VUB banka
Domeniul său principal este conturile de economii. Participă la crearea lor, îi susține și îi întreține. Monitorizează evoluția vânzărilor, află ce o provoacă și informează colegii.

Rezerva este folosită pentru a demonstra într-un astfel de caz cel puțin o jumătate de an rambursați împrumuturile și acoperiți toate costurile fără a fi nevoie să vă datorați.

Vestea bună este că se ia în considerare o marjă suficientă de șase până la 12 ori salariul lunar - nu trebuie să-l mai măriți. Acest 10% din venit este acum gratuit pentru dvs. - îl puteți folosi pentru călătorii și plăceri mici sau puteți trece la economii și investiții.

Rezerva ar trebui să fie disponibilă rapid. De exemplu, puteți economisi bani într-un cont de economii. Cel mai bine este să configurați un ordin permanent și să îi trimiteți bani de îndată ce sunteți plătit.

👉 10% Investiții și economii pe termen mediu și lung

Acești bani au un scop - știi unde vor ajunge. Acestea sunt achiziționarea unei mașini, reconstrucția unui apartament, achiziționarea de bunuri imobiliare și altele asemenea. Dacă economisiți pe mai multe lucruri diferite, salvați separat pe fiecare articol. În acest fel, nu trebuie să cheltuiți toți banii cu o singură alegere.

Dacă începeți să economisiți de la zero, puteți alege, de exemplu, economii de investiții în fonduri mutuale: taxele nu sunt cele mai mici, dar banii investiți în fonduri mutuale au potențialul de a aduce o rentabilitate interesantă, iar economiile vă motivează să amânați chiar și micile sume de ceva timp.

„Dacă economisiți pe mai multe lucruri diferite, salvați separat pe fiecare articol.”

Dacă economisiți suficient, încercați să generați venituri pasive: din dividende, din investiții ... Fiecare dintre noi are oportunități diferite în viață - unii pot investi bani ca partener într-o companie, alții închiriază o proprietate cumpărată sau își pot începe afacerea de vis.

👉 10% Economii la pensie → Fonduri de pensii

Există diferite moduri de a economisi pentru pensionare: puteți investi o singură dată sau puteți economisi în mod regulat. Totuși, împreună, ar trebui să alocați aproximativ 10% din veniturile dvs.

„Dacă doriți să vă mențineți nivelul de trai la pensionare, trebuie să acumulați bani pe termen lung, chiar de la începutul vârstei voastre productive. Cu cât începeți mai târziu, cu atât mai mult trebuie să îl amânați mai târziu pentru a menține standardul ", spune Štefan Hronec.

„Dacă sunteți încă departe de pensionare, puteți alege și investiții mai riscante cu un orizont de investiții mai lung, cum ar fi fondurile de capitaluri proprii. Produsele de depozitare obișnuite sunt mai potrivite pentru o rezervă pe termen scurt ", adaugă Barbora Štubňová.

👉 10% Investiții în auto-dezvoltare

Investiți acești bani în voi înșivă - educație, dezvoltarea abilităților și competențe. Îmbunătățește-te în orice domeniu la alegere. Dacă educi și îți crești abilitățile, poți obține un loc de muncă mai bun în viitor, câștigi mai mult și aplici mai bine. De asemenea, se poate face online direct din confortul casei dvs. - sfaturi specifice despre șase abilități specifice pot fi găsite aici.

„Dacă doriți să vă mențineți nivelul de trai la pensionare, trebuie să acumulați bani pe termen lung, chiar de la începutul erei voastre productive”.

Menționatul 10% din venit poate părea mic, dar când îl aduni, cu un venit de 1.500 de euro în termeni neti, vorbim despre suma de 1.800 de euro pe an. Puteți cheltui bani pe cărți și ateliere interesante în mod continuu sau să le amânați și apoi să urmați cursuri sau cursuri profesionale certificate.

„Cred că fiecare ar trebui să-și dezvolte potențialul. Când nu mai învățăm, rămânem la un nivel și nu este firesc pentru noi oamenii. Dacă pierdem motivația sau sensul dezvoltării potențialului nostru, ne va afecta negativ în întreaga noastră viață ", explică Barbora Štubňová despre eligibilitatea acestor cheltuieli.

ACESTA NEWSLETTER VĂ ADUCE MAGNIFICA

Magnifica este o activitate bancară superioară standardului pentru clienții VUB, în care obțineți un bancher personal, sfaturi de investiții și alte servicii de îngrijire premium.

👉 Bani extraordinari

„Dacă primiți bani în plus, precum recompense sau moșteniri, nu ezitați să vă recompensați pentru că ați obținut așa ceva. Luați între 10 și 20% din venitul dvs. extraordinar și folosiți-l pentru ceva pe care probabil l-ați negat de mult timp. Cu toate acestea, redistribuiți suma rămasă în mod egal la toți stâlpii pe care îi aveți în viața dvs., astfel încât să fie umpluți cât mai repede posibil ", sfătuiește Štefan.

Ti se pare complicat? Iată un exemplu despre cum să începeți

Să presupunem că trebuie să rambursați o formă de împrumut și că aveți costuri normale de viață, care împreună reprezintă aproximativ 60% din venitul dvs. Dacă câștigați 1.500 de euro pe lună în net, încercați să distribuiți banii rămași astfel:

10% consum personal

Dacă ați cheltuit anterior tot ce vă mai rămâne pe salariu, nu puteți dori să nu mai faceți asta toată ziua. Încercați să limitați treptat și să vă retrageți consumul personal la 150 de euro pe lună.

10% educație

Nu vă faceți griji, nu veți pierde cărți și cursuri. Puteți cheltui până la 150 de euro pe lună pentru dezvoltarea personală. În acest fel, creați spațiu pentru o creștere personală constantă și o mai bună ocupare a forței de muncă în sfera muncii dvs.

20% rezervă

Alocați 300 de euro pe lună pentru a vă crea rezerva, astfel încât să o puteți salva cât mai curând posibil. Configurați o comandă permanentă și trimiteți banii în contul dvs. de economii de îndată ce plata este datorată. În momentul în care banii părăsesc contul dvs., uitați de el și prefaceți-vă că nu au existat niciodată.

Odată ce ați creat o rezervă suficientă, puteți începe cu investiții și economii pe termen mediu (de exemplu, pentru o vacanță de vis) și să vă îndreptați treptat până la distribuirea optimă a fondurilor. Ne ținem degetele încrucișate pentru a vă putea bucura de bani nu numai în mod responsabil, ci și creativ.

Există, de asemenea, un risc asociat investiției în fonduri mutuale. Valoarea investiției poate crește, stagna sau chiar scădea, iar rentabilitatea sumei inițial investite nu este garantată. Performanța anterioară nu este un indicator fiabil al performanței viitoare.

Acest material reprezintă o comunicare de marketing dezvoltată de VUB, a. s., în cooperare cu Eurizon Asset Management Slovacia, správ. spol., a. cu. Se bazează pe prognoze pe termen scurt bazate pe surse de informații fiabile disponibile la momentul creării sale.

Aceste analize și concluzii sunt de natură generală și nu iau în considerare nevoile individuale ale investitorilor. Materialul nu este destinat să ofere consultanță în investiții sau cercetare în materie de investiții și nu constituie o recomandare sau o solicitare de cumpărare, vânzare sau deținere a unui anumit instrument financiar.