Dobânzile pot fi caracterizate ca prețul pentru acordarea unui împrumut. Rata dobânzii este exprimată cel mai adesea ca procent pe an (abrevierea p.a., pe an). Împrumuturile ipotecare acordate de bănci poartă dobânzi fie la o rată a dobânzii fixă ​​(fixă), fie variabilă (variabilă).

rată dobânzii

Rata fixă ​​a dobânzii

Rata fixă ​​a dobânzii este rata garantată de bancă pentru perioada fixării alese. După expirarea perioadei de fixare, banca actualizează automat rata dobânzii și o fixează pentru perioada următoare. Fixările ratei dobânzii pot fi stabilite pentru 1, 2, 3, 5, 7, 10, 15 și 20 de ani. Nu toate băncile oferă toate fixările. Avantajul unei rate fixe a dobânzii este același cuantumul plății anuității în perioada de fixare selectată.

Alegeți singur momentul de stabilire a dobânzii înainte de a semna contractul de împrumut. Dacă nu puteți estima dezvoltarea ratelor dobânzii pe piață și, în același timp, doriți să fiți siguri de rate fixe pentru o perioadă mai lungă, puteți alege o fixare pentru cinci ani sau mai mult. Dacă vă așteptați ca ratele dobânzii să scadă în viitor, puteți utiliza o rată a dobânzii variabilă sau o rată a dobânzii fixată pentru o perioadă mai scurtă (1, 2, 3 ani).

Un factor important care influențează alegerea perioadei de fixare este și planificarea rambursărilor extraordinare sau a rambursării anticipate a întregului împrumut. Rambursările extraordinare în valoare de câteva procente din suma restantă a împrumutului (de obicei 20%) sau rambursarea anticipată a întregului împrumut pot fi făcute de obicei gratuit la sfârșitul perioadei de fixare, dacă este convenit în contractul de împrumut între bancă și clientul.

Rata dobânzii variabilă

O rată a dobânzii variabilă este o rată a cărei valoare nu este garantată pentru nicio perioadă de timp. Se compune dintr-o rată a dobânzii de bază și o primă de risc. Rata variabilă a dobânzii se poate modifica oricând în timpul rambursării ipotecii. Modificarea acesteia are un efect direct asupra cuantumului plății lunare.