Aveți o gospodărie asigurată corespunzător?
La soluționarea daunelor de asigurare, întâlnim de obicei faptul că clientul nu știe ce este asigurat. Clienții uită adesea că, pe lângă asigurarea proprietății în sine, este la fel de important să se asigure și bunurile mobile care alcătuiesc gospodăria sa. Ca și în cazul oricărei alte asigurări, este important să urmați următoarele la alegerea asigurării:
- Ce este tot asiguratul asigurat?
- Pentru ce sumă asigurată sau limite de despăgubire este contractată polița de asigurare?
- Ce riscuri acoperă asigurarea și ce costuri după evenimentul asigurat sunt acoperite de asigurare?
- Care este garanția necesară pentru o anumită sumă asigurată?
Probabil cel mai frecvent exemplu de casă de păpuși este folosit pentru a explica diferențele dintre asigurarea de proprietate și cea de uz casnic. Dacă întoarcem casa cu capul în jos, tot ceea ce nu este legat ferm de proprietate și poate cădea poate fi considerat lucruri mobile și acestea trebuie asigurate pentru riscurile și sumele asigurate.
Cum se determină corect suma asigurată?
Există 2 proceduri de bază utilizate pe piață. Clientul alege el însuși suma asigurată pe baza estimării sale sau se utilizează un calcul conform metodologiei companiei de asigurări. De exemplu, o gospodărie echipată standard cu o suprafață de 70m 2 ar trebui să fie asigurată la 25.000 EUR folosind un coeficient de aproximativ 350 Eur/m 2. Acest calcul este potrivit pentru majoritatea clienților, dar unii clienți au o gospodărie echipată mai ușor, iar unii clienți au investit mult mai mult în echipamentele lor.
În cazul optim, este adecvat să se facă calculul prin calcularea separată a sumelor de bază individuale pentru echipamentele obișnuite de uz casnic, precum și pentru activele care trebuie asigurate separat.
Vă recomandăm să stabiliți separat valoarea următoarelor categorii principale și să stabiliți suma asigurată a gospodăriei prin suma acestora:
Pe baza sumei astfel determinate, este necesar să se determine limita de acoperire pentru electronice, obiecte de valoare și obiecte de artă, iar dacă valoarea totală a categoriilor individuale (seturi de articole asigurate) depășește limita de despăgubire a acestora, această limită trebuie mărită la se potrivește cu valoarea totală a lucrurilor din acest fișier.
Exemplu: Clientul are obiecte de valoare și bijuterii în valoare de 5.000 de euro, în timp ce suma totală asigurată este de 25.000 de euro - este necesar să se asigure o limită de acoperire crescută, deoarece în pachetul selectat aceste obiecte de valoare sunt acoperite doar până la 15% din suma asigurată ( 15% din 25.000 = 3.750), este deci necesar să se mărească limita pentru obiecte de valoare și bijuterii cu 1250 EUR.
A doua opțiune este creșterea sumei totale asigurate la 33.500 EUR, ceea ce va crește limita de despăgubire pentru obiectele de valoare la 5.025 EUR.
Valoarea asigurării dintre pachetul de bază și pachetul de acoperire extinsă este adesea mai mică de 10 euro pe an, iar clientul va primi, pe lângă o gamă mai largă de acoperire a riscurilor, și limite mai mari de performanță pentru cauzele individuale ale cererilor de asigurare.
În cazul alegerii asigurării potrivite, vă recomandăm să comparați sfera acoperirii costurilor în plus față de riscurile în sine. Această categorie include, în special, costul îndepărtării reziduurilor, costul curățării și uscării, costul înlocuirii cazării, costul depozitării reziduurilor sau al înlocuirii încuietorii după evenimentul asigurat.
Ca și în cazul parametrilor anteriori ai asigurării, este important să se monitorizeze cerințele pentru securizarea proprietății. Dacă proprietatea nu îndeplinește garanția necesară, în multe cazuri poate fi suficient să investiți în înlocuirea unei încuietori sau a unei uși de securitate. Cu siguranță, intermediarul nu ar trebui să reducă suma asigurată pentru a se potrivi doar cu limita de securitate împotriva furtului, deoarece furtul în sine este doar unul dintre multele riscuri asigurate și în caz de inundație, incendiu etc. valoarea indemnizației de asigurare poate să nu fie suficientă pentru a răscumpăra toate articolele deteriorate din gospodărie.