Brexit-ul se aplică pentru dvs.?

Mulțumiri credit ipotecar poți asigura locuințe. Băncile, societățile de construcții și alți creditori ipotecari oferă ipoteci care sunt adesea garantat de imobilele cumpărate.

credit

Un credit ipotecar produce de obicei o rată a dobânzii mai mică și o scadență mai lungă în comparație cu un împrumut de consum. Cu toate acestea, dacă nu vă îndepliniți obligația de rambursare și ipoteca dvs. este garantată de proprietatea dvs., creditorii vă pot achiziționa și revinde proprietatea pentru a rambursa împrumutul.

Băncile sunt libere să decidă dacă acceptă cererea dvs. de ipotecă. Înainte ca un creditor să vă prezinte o ofertă, acesta trebuie să vă evalueze bonitatea creditului, de aici și faptul dacă vă puteți permite deloc un credit ipotecar.

În principiu, puteți obține credit ipotecar de la creditori stabiliți în alții Țările UE. Cu toate acestea, țara dvs. de reședință, locul de muncă sau locația proprietății pot afecta modul în care creditorul evaluează cererea dvs.

Prin urmare, este crucial să înțelegeți modul în care este evaluată bonitatea dumneavoastră.

Evaluarea bonității

Înainte ca împrumutătorul să vă prezinte o ofertă de împrumut, trebuie să vă evalueze bonitatea. Evaluarea se efectuează pe baza diferitelor criterii, cum ar fi:

  • situația dvs. financiară (active, datorii etc.),
  • valoarea proprietății pentru care este garantat împrumutul.

Deci va trebui puneți-vă la dispoziție veniturile, astfel încât creditorul să poată verifica dacă veți putea rambursa împrumutul.

Un creditor poate oferi o ipotecă dacă, pe baza unei evaluări, stabilește că este posibil să rambursați împrumutul.

Creditori deseori respins furnizarea de credite ipotecare asupra imobilelor situate în alte țări sau asupra persoanelor care nu au venituri sau reședință permanentă în țara în care operează banca. Cu toate acestea, aceștia nu trebuie să discrimineze cetățenii UE numai pe baza naționalității lor.

Dacă credeți că o bancă vă discriminează pe baza naționalității dvs., puteți:

  • contactați banca (departamentul de reclamații) pentru a vă emite o declarație scrisă oficială care să precizeze motivele respingerii,
  • dacă motivul refuzului este doar naționalitatea, solicitați sfatul și asistența FIN-NET (Rețeaua de soluționare a litigiilor financiare), care acționează ca un mediator în litigiile transfrontaliere dintre consumatori și furnizorii de servicii financiare, cum ar fi băncile.

Informații cheie pentru evaluarea și compararea ofertelor

Este o idee bună să comparați ofertele diferiților creditori înainte de a lua o decizie ipotecară. La depunerea unei oferte obligatorii creditorul trebuie să vă ofere, de asemenea, o Foaie de informații standardizate europene (ESIS). Acest document standardizat este conceput pentru a vă oferi cea mai bună imagine de ansamblu posibilă asupra condițiilor oferite pentru un credit ipotecar.

Formularul ESIS conține următoarele informații:

  • înălţime credit,
  • durată credit,
  • cam rata dobânzii,
  • suma totală care trebuie rambursată,
  • rata anuală procentuală a taxei: o cifră care reprezintă costurile totale ale împrumutului, exprimate ca procent anual. Rata procentuală anuală a taxei este furnizată ca ajutor pentru compararea diferitelor oferte,
  • toti cheltuieli, care trebuie plătită, fie în mod regulat, fie într-o sumă forfetară,
  • informații despre număr, frecvență și înălțime rate,
  • informatii despre condiții pentru rambursarea anticipată și taxele care ți s-ar aplica dacă ai decide să rambursezi împrumutul mai devreme,
  • dacă luați un împrumut în valută: exemple care explică posibilele efecte ale modificărilor cursului de schimb asupra creditelor ipotecare.

Formularul ESIS vă va permite, de asemenea, să comparați ofertele diferiților creditori și să îl alegeți pe cel care vi se potrivește cel mai bine. Dacă nu ați primit formularul ESIS, solicitați-l creditorului.

Cel puțin 7 zile pentru a lua în considerare ofertele sau a vă retrage

Conform normelor UE, creditorul sau intermediarul de credit trebuie să vă ofere cel puțin 7 zile pentru a lua în considerare oferta. Unele țări din UE vă vor oferi mai mult timp conform legislației lor.

În funcție de țara în care solicitați un împrumut, acesta poate fi:

  • perioadă de reflecție, în timpul căruia puteți lua în considerare beneficiile ofertei,
  • perioadă în care poți demisiona dintr-un contract de împrumut pe care l-ați semnat deja,
  • o combinație a ambelor.

Rambursarea anticipată a unui credit ipotecar

De obicei, există o opțiune de rambursare anticipată a unei părți sau a întregii datorii. Drept urmare, nu mai trebuie să plătiți dobânzi pentru datoriile restante sau puteți alege să oferiți un credit ipotecar în condiții mai bune sau pentru un alt împrumutat.

În acest caz, normele naționale stabilesc dacă creditorul vă poate cere să plătiți compensare, dacă vă rambursați împrumutul mai devreme decât era planificat.

Dacă este necesar, o astfel de compensație nu trebuie să depășească niciodată valoarea pierderii financiare a creditorului.

Asigurarea creditului ipotecar și alte servicii

Puteți încheia o asigurare ipotecară dacă vă aflați într-o situație care vă va face imposibilă rambursarea datoriei - de exemplu, în caz de deces, boală sau pierdere a locului de muncă.

Împrumutătorii vă pot cere să achiziționați o asigurare ipotecară.

Îți pot sugera acest lucru într-un pachet de împrumut ipotecar. Dar nu poate fi o condiție pentru obținerea unui credit ipotecar.

Puteți încerca întotdeauna să găsiți condiții mai bune pentru alți asigurători, cu condiția ca nivelul garanțiilor oferite în cadrul diferitelor polițe să corespundă condițiilor cerute de creditor.

Cu toate acestea, creditorul vă poate cere să vă deschideți cont curent sau de economii, din care veți rambursa împrumutul.

Legislația UE

Aveți nevoie de mai multe informații despre regulile care se aplică într-o anumită țară?

  • Belgia
  • Bulgaria
  • Croaţia
  • Cipru
  • Danemarca
  • Estonia
  • Franţa
  • Finlanda
  • Grecia
  • Olanda
  • Lituania
  • Letonia
  • Luxemburg
  • Malta
  • Ungaria
  • Germania
  • Portugalia
  • Polonia
  • Austria
  • România
  • Slovacia
  • Slovenia
  • Italia
  • Irlanda
  • Cehia
  • Spania
  • Suedia
  • Islanda
  • Lichtenstein
  • Norvegia
  • Elveţia

Aveți nevoie de ajutorul serviciilor de asistență?

Contactați serviciile de asistență specializate