„Unul dintre principalele motive pentru care oamenii nu economisesc este așa-numita prejudecată prezentă a preferințelor de timp, adică abaterea atunci când oamenii pun mai mult accent pe prezent decât pe viitor”, explică economistul comportamental Maroš Servátka. Costul actual al economisirii ni se pare atunci a fi excesiv de mare decât beneficiul viitor. Economia comportamentală ne poate ajuta să rezolvăm problema economisirii. Forbes își dădea seama cum.

1. Începeți cu un audit.

Când ți-ai rezumat ultima dată cheltuielile? A fost vreodată? „Cel mai simplu truc pentru a economisi mai mult este să faci un audit amănunțit”, sfătuiește economistul comportamental Roman Burič de la Mindworx. Cu un audit amănunțit, puteți constata că cheltuiți pe lucruri de care nu utilizați sau de care aveți nevoie. Am evoluat către creaturi leneșe cărora nu le place să cheltuiască energie atunci când nu este necesară (uneori chiar și atunci când este nevoie).

O modalitate de a cheltui cât mai puțină energie este să rămâi la opțiunea implicită. Aceasta înseamnă o opțiune pe care altcineva a selectat-o ​​deja pentru dvs. și o puteți schimba dacă doriți. Un exemplu interesant al acestui fenomen este abordarea donării de organe în țări individuale. În Austria, de exemplu, 99% dintre șoferi sunt înregistrați ca potențiali donatori de organe, în timp ce în Germania este doar 12%. Acestea sunt țări similare cu aceeași limbă. Deci, unde este „cârligul”?

„Doar în mod implicit. În Germania, trebuie să bifați caseta pentru a deveni donator la obținerea permisului de conducere. Oamenii preferă opțiunea implicită și nu bifează caseta. Pe de altă parte, în Austria, șoferii trebuie să bifeze caseta dacă nu vor să devină donatori. Oamenii de aici preferă și opțiunea implicită, dar vor deveni donatori ", adaugă Burič.

Deci, este posibil să plătiți în mod regulat pentru ceva doar pentru că aveți un obicei și nu doriți să îl schimbați. De exemplu, aveți nevoie de TV prin cablu atunci când urmăriți totul pe Netflix? Nu aveți un operator dezavantajos doar pentru că părinții voștri au folosit același lucru? Un audit al cheltuielilor dvs. vă va ajuta să găsiți și să scăpați de astfel de articole.

Iti recomandam:

Șervețelele vă sfătuiesc, de asemenea, să utilizați o aplicație de economisire care să vă amintească de economiile dvs. și să vă ajute să calculați unde și ce puteți economisi. De asemenea, vă poate ajuta să vă înregistrați cheltuielile.

2. Stabiliți obiectivul investigației.

„Este mai ușor să-ți strângi centura când îți dai seama că banii pe care nu îi cheltuiți acum pentru ceva care te atrage te vor ajuta să obții o ipotecă și vei putea să îți cumperi propria casă sau apartament”, spune Servátka. Importanța stabilirii planurilor este confirmată și de cercetări. Potrivit unui studiu național de economii și investiții (NS&I), vizarea persoanelor a reușit să economisească 550 de lire sterline pe an mai mult decât cei fără un plan. Obiectivele tale pot fi pe termen scurt, dar și pe termen lung. Șervețelele vă sfătuiesc să verificați în mod regulat cât de aproape ați ajuns la destinație. Te va încuraja.

3. Plătiți mai degrabă în numerar decât cu cardul.

Simțim așa-numita durere a plății la fiecare plată. „Studiile au arătat că plata activează căi neuronale similare cu cele ale durerii fizice mici, iar modul în care plătim are și un efect”, subliniază Burič. Metoda de plată va afecta și câți bani cheltuim? Studiile arată că da. De exemplu, participanții la unul dintre ei au trebuit să cumpere un bilet la un joc NBA, jumătate plătind cu un card și celălalt cu numerar. S-a dovedit că cei care au plătit cu cardul au fost dispuși să plătească în medie de două ori mai mult decât cei care au plătit în numerar.

De ce este așa? „Când plătim în numerar, vedem cum pierdem fizic bani, ceea ce nu se întâmplă atunci când plătim cu cardul. Dacă doriți să evitați cheltuielile inutile și doriți să economisiți mai mult, mai bine plătiți cu numerar ”, explică Burič. Sentimentul neplăcut de a-ți pierde banii te poate descuraja să faci o achiziție inutilă.

De asemenea, vă va ajuta dacă preferați una mai mare în loc de mai multe plăți mai mici, cum ar fi la sfârșitul lunii. Durerea plății este mai mare atunci când prețul crește de la 0 EUR la 10 EUR decât atunci când, de exemplu, crește de la 40 EUR la 50 EUR. O sumă mai mare la sfârșitul lunii ne va afecta mai puțin decât multe plăți mai mici în timp.

4. Pentru reduceri, nu comparați noul preț cu cel original.

Ați fi dispus să dați mai mult sau mai puțin de 37 EUR pentru un abonament anual la Forbes? Credeți sau nu, dacă întrebarea a rămas aceeași la 50 €, probabil că ați fi dispus să dați mai mult pentru un abonament. „Acest efect se numește ancorare și numărul 37 a servit ca ancoră, estimarea ulterioară plutind în jurul acestei ancore”, spune Burič.

Pe acest principiu, funcționează toate reducerile, care vă ancorează mai întâi la suma inițială și apoi vă oferă o ofertă mai bună. Comparativ cu prețul inițial, pare a fi foarte avantajos și îl veți cumpăra, chiar dacă nu ați intenționat.

Cu toate acestea, dacă doriți să nu mai cheltuiți inutil, nu disperați, acest efect poate fi, de asemenea, rezistat, potrivit economiștilor comportamentali. De exemplu, prin amintirea experiențelor anterioare. Cât ați plătit pentru produs în trecut? Și cât ai fost dispus să plătești pentru asta până nu ai văzut reducerea? „Veți fi ancorat la deciziile dvs. anterioare și chiar și un produs cu reducere se poate dovedi a fi mai scump decât ați fost dispus să inițial să acordați pentru el”, sfătuiește Burič.

doriți
Pentru a economisi, trebuie să vă obișnuiți. În timp, veți economisi mai ușor. Foto: Unsplash/Ibrahim Rifath

5. Economisiți atunci când crește salariul.

Chiar dacă am vrut cu adevărat să începem să economisim mai mult, un alt obstacol ne poate sta în cale - așa-numita aversiune la pierdere. După cum explică Daniel Kahmeman în Thinking Fast and Slow, oamenii percep pierderile mult mai sensibil decât profiturile. „Pierderile ne fac rău cam de două ori mai mult decât ne bucurăm de profituri. Deci, dacă doriți să vă reduceți cheltuielile pentru a economisi mai mult pentru pensionare, probabil o veți vedea ca o pierdere, deoarece înseamnă mai puțini bani "la îndemână" ", spune Burič.

De aceea este mult mai greu să începem o investigație decât credem. Și de aceea majoritatea dintre noi am amânat-o. Economistul comportamental citează ca un exemplu interesant programul de economisire Save more tommorow, care a fost proiectat de laureatul Premiului Nobel Richard Thaler și de economistul Shlom Benartz. Programul ia în considerare aceste obstacole. Cum funcționează?

„De fiecare dată când salariul unui angajat este majorat, suma pe care a crescut-o merge în contul său de economii. Oamenii nu vor simți o pierdere, deoarece vor avea în continuare aceeași sumă, dar cantitatea de bani pe care o economisesc pe lună va crește. Procentul de bani pe care îl economisesc din suma câștigată crește de fiecare dată când crește salariul unei persoane ", explică el.

Deși băncile nu permit acest sistem în țara noastră, acest lucru nu înseamnă că nu îl puteți utiliza. De fiecare dată când salariul crește, depuneți această sumă suplimentară în contul dvs. de economii. Cu cât salariul tău crește, cu atât economisești mai mult și în plus eviți senzația de pierdere. Servátka recomandă, de asemenea, automatizarea economiilor, de exemplu printr-o plată lunară regulată către un cont de economii. Va fi mai dificil să scoți bani de acolo decât dintr-un cont curent.

6. Faceți-vă un obicei pentru a salva.

Șervețelele vă sfătuiesc să vă obișnuiți cu economisirea, de exemplu, folosind stimuli vizuali care vă amintesc de economisire. Faceți feedback la telefon sau începeți să economisiți schimbându-vă părerea. Folosiți transportul public mai des în loc de taxiuri, luați o bere sau vin în loc de o băutură mixtă scumpă, nu comandați cea mai scumpă mâncare într-un restaurant și așa mai departe.

„Cu cât faceți mai des acest lucru, cu atât mai repede veți crea stimuli comportamentali care vă vor aminti de investigație în situațiile date și vă vor ajuta să creați sau să mențineți obiceiul de a economisi”, spune Servátka. Dacă aveți probleme cu dezvoltarea unui obicei, încercați să economisiți pentru ceva mai mic, care vă va face fericiți, cum ar fi un telefon nou. Acest lucru vă va ajuta să vă dați seama și să vă ajutați să începeți să economisiți. Continuă acest obicei.

Ai găsit o greșeală? Scrieți-ne la [email protected].

Ne pare rău, adresa dvs. de e-mail nu a putut fi abonată.