DECLARAȚIE: linkurile marcate de avion ✈ sunt linkuri afiliate redirecționate către site-uri din afara peniazepracuju.sk. Când folosesc produse prin astfel de linii, am eu si tu posibilitatea de a obține o reducere la produs sau o recompensă financiară, în timp ce nu vă costă nimic.
Pepene galben este un site web unde am început cu investiții P2P.
M-am înregistrat în 2014 și am trimis 350 de euro. Din moment ce nu am vrut să risc prea multe, am trimis 150 de euro anul viitor. Am petrecut mult timp ridicând licitații și punând întrebări solicitanților. Am progresat încet, dar pe de altă parte, până acum (mai 2019) am un singur solicitant până acum, care a încetat complet să se aplice și în 2018 a început execuția.
Înregistrare
După completarea datelor online, au trimis un acord-cadru pentru semnare prin poștă, pe care l-am scanat și încărcat prin interfața lor web. În comparație cu alte site-uri de investiții, înregistrarea pe pepene galben consumă ceva mai mult timp. Pe de altă parte, este o companie slovacă și îmi place să susțin proiectele slovace.
Licitații
Solicitanții de împrumut sunt împărțiți în clase de risc, de la AA (au o presupunere ridicată că vor rambursa împrumutul și, prin urmare, vor acorda dobânzi scăzute) la HR (risc ridicat, teoretic există o șansă mai mare ca aceștia să nu mai plătească și ratele dobânzilor sunt peste 20%). Aceste investiții sunt fără garanție de la galben galben (în continuare numai voi scrie ZM).
Apoi, există împrumuturi Casfree unde există o garanție. Cele mai sigure sunt locuințele fără numerar, unde dezvoltatorul va construi apartamente, oamenii vor împrumuta la prima tranșă și, dacă încetează să plătească, dezvoltatorul este obligat să plătească investitorilor. Acolo, el are posibilitatea de a vinde apartamentul unui alt solicitant, deci este într-un fel o investiție sigură. Cu Cashfree Hypo, banca are mai întâi dreptul de proprietate asupra apartamentului, apoi ZM. Prin urmare, dacă solicitantul încetează să plătească, va fi interesant să vedem ce îi mai rămâne ZM pentru a plăti investitorii.
O prezentare generală a tipurilor de împrumuturi se află pe site-ul lor web.
Deoarece am o sumă mică de bani, prefer opțiuni mai sigure. Am aproximativ 70% din investiția în ZM în locuințe fără numerar. Acestea erau pentru 4,9%, acum erau și pentru 5,9% (plus se pot obține bonusuri unice pentru investiții de la 1000 EUR în sus). O consider ca o investiție sigură și investesc mai puțin în solicitanții cu rate mai mari ale dobânzii.
Briebeh de investiții
Când începe licitația, investitorul poate plasa o ofertă de la 25 EUR și în multipli de 25 EUR după dobânda aleasă. Există o limită a dobânzii maxime în funcție de clasa de risc a solicitantului. Dacă investitorii îndeplinesc suma necesară, vor fi deduse 12 ore, timp în care investitorii interesați pot adăuga suma sau își pot reduce dobânda oferită. Oferta în cadrul licitațiilor este clasificată la cele mai mici rate ale dobânzii de la investitori. Prin urmare, dacă suma necesară a fost deja atinsă și sunteți încă interesat să investiți, trebuie să introduceți cel puțin o rată a dobânzii puțin mai mică decât ultima ofertă acceptată a altor investitori.
Întreaga investiție poate dura până la 14 zile. Se poate întâmpla să nu existe suficienți investitori interesați (fie din cauza riscului ridicat, fie pur și simplu suma necesară este mare, iar investitorii nu au suficienți bani), așa că după 14 zile licitația se va încheia și dacă au fost cel puțin 500 de euro colectat, solicitantul poate accepta, de asemenea, ceea ce investitorii au oferit, chiar dacă nu a atins suma necesară.
Apoi, solicitantul trebuie să semneze documentele pentru a le trimite/livra pepene galben, care poate dura o săptămână sau două. Așa că durează două săptămâni pentru ca banii să înceapă să lucreze.
Pentru împrumuturile standard, adică în plus față de Cashfree și Reinvestire în pepene galben, solicitanții pot pune întrebări. Acesta este singurul portal pe care investesc, unde puteți comunica direct cu solicitantul. Ocazional, pot fi detectați solicitanți frivoli. Uneori, un investitor pune întrebări într-un mod care îl dezgustă pe solicitant. Cu toții suntem doar oameni, unii știu să comunice mai decent, iar alții nu.
Termenul „investitor” sună atât de misterios la început, dar investitorul este oricine (începând cu vârsta de 18 ani) care are doar 25 EUR disponibili available
Taxe
Yellow Melon este singura platformă P2P în care investesc, care percepe comisioane de la investitori.
Pentru împrumuturile standard este de 1% din plata lunară, pentru Casfree 0,33%, dar minimul este de 0,01 EUR.
Interes
Împrumuturile cu pepene galben au calculat plățile dobânzilor în funcție de rambursările „anuităților”. Valoarea plății lunare pentru împrumutat este aceeași, dar raportul de rambursare a principalului și a dobânzii variază. La început se plătesc mai multe dobânzi, la final mai mult principal. Iată un exemplu:
Exemplu de calendar de rambursare
În exemplul de mai sus, am dat 25 EUR pentru 10,18% pentru un an.
Primul lucru care poate fi un pic dezamăgitor pentru investitor este că, dacă comisionul pentru pepene galben este de cel puțin 0,01 EUR, atunci dobânda câștigată în ultima tranșă merge în întregime la comisionul pentru pepene galben. În medie, funcționează oricum, dar senzația că nu voi primi nimic în ultima lună este destul de dezamăgitoare. Al doilea lucru este că această rambursare a anuității dobânzilor înseamnă că, dacă împrumutul este mai mult de un an, dobânda pentru principalul restant este rambursată în al doilea și următorii ani și, astfel, cele obținute cu 10% în anul următor sunt mai mici decât primul an.
Un avantaj pentru investitor este că, din moment ce el primește și el principalul înapoi, are mai mulți bani disponibili pentru a investi lunar. Dezavantajul este că rata medie anuală a dobânzii la împrumuturile multianuale este mai mică decât ar putea părea la prima vedere. Folosesc funcția XIRR pentru a calcula dobânda mai precisă. Deși se bazează pe reinvestirea dobânzii câștigate în fiecare an (dobândă compusă), va oferi o estimare destul de bună a randamentului investiției.
Regulile mele pentru împrumuturi către solicitanți:
- El trebuie să răspundă la întrebările investitorilor. Dacă nu există comunicare, nu investesc.
- Din informațiile disponibile cu privire la venituri și cheltuieli, el trebuie să rămână cu aproximativ 500 EUR pe lună.
- Îi prefer pe cei care au rambursat deja ceva pe ZM sau refinanțează un împrumut de la ZM. ZM oferă refinanțare după aproximativ o jumătate de an. În acest caz, ZM stabilește o rată a dobânzii fixă (mai mică decât primul împrumut al solicitantului) și nu se pot pune întrebări acolo. Pe de altă parte, se poate observa modul în care încă dă roade, fie la timp, fie cu o întârziere mare.
- SZČO ar prefera să nu. El trebuie să convingă în discuție că este interesat să plătească. Câțiva investitori au scris că majoritatea celor care nu plătesc sunt SZČO.
- Are un loc de muncă în Slovacia.
Din motive de simplitate, nu investesc în solicitanții cehi, întrucât ar trebui să trec la coroanele cehe și ulterior să revin la euro.
Recunosc că petrec mult timp alegând cui să dau bani, deci nici măcar nu dă roade, dar mă bucur de comunicare și că pot ajuta pe cineva (chiar dacă află).
Ce mai fac?
Deoarece am deja peste 40 de investiții în ZM, văd următoarele statistici:
Starea mea este punctul roșu. Randament curent: 5,85% (aprilie 2019).
(Consultați cea mai recentă prezentare generală a portofoliului pentru starea actuală.)
Se poate citi din grafic că există câțiva investitori care sunt și în roșu, dar marea majoritate sunt în roșu. Investitori suficienți pot oferi o rentabilitate de peste 10% pe an și doi chiar 20%+.
Piața împrumuturilor P2P din Europa crește frumos, iar ratele dobânzilor mai mari pot fi obținute pe platformele străine cu mai puțin efort. Când Casfree va ajunge, voi muta banii în altă parte. Nu voi părăsi ZM complet, deoarece este singura platformă (dintre cele pe care le folosesc) pe care pot comunica cu solicitantul.
Este clar că mulți solicitanți nu sunt sinceri în a răspunde la întrebări, dar au existat și situații în care am ajutat oamenii în situații de viață dificile, cu un împrumut cu dobândă foarte scăzut. Investitorii încearcă să obțină cel mai bun interes posibil, dar când povestea a fost puternică, banii au fost prevăzuți doar pentru dobânda de 2%.
Am reușit să împrumut dobândă de la un solicitant de resurse umane pentru 35%, dar am găsit-o prea mult. A rambursat corect și sper că s-a îmbunătățit în viața sa și pentru un astfel de interes nu va mai trebui să se împrumute.
Unii investitori de la ZM introduc doar Cashfree și așteaptă cu nerăbdare să obțină o anumită rentabilitate, deși la o rată a dobânzii relativ mai mică. Există, de asemenea, cei care acordă cele mai mari rate ale dobânzii posibile, chiar dacă au mulți morți, pot câștiga cu o astfel de strategie.
Care este strategia ta?
Nu toți investitorii se descurcă bine. Mudro.sk și-a scris experiența. A început și în 2014 ca mine, dar în 2017 avea deja până la 20 de neplătitori.
Au ajuns la o ușoară pierdere pe ako-investovat.sk, 6 din 14 împrumuturi au încetat să mai fie rambursate. Chiar și cu un astfel de rezultat, acestea ar putea fi destul de obiective încât, la urma urmei, doar 14 investiții nu sunt un eșantion atât de mare pentru a trage concluzii definitive.
Consider că statisticile din pepene galben prezentate mai sus sunt adevărate, deci o majoritate clară a investitorilor au profit cu peste 40 de investiții.
Există un articol pe site-ul investujeme.sk despre noile reguli de declarare a falimentului personal.
„În 2 ani, peste 25.000 de debitori au scăpat de datorii. Multe dintre ele sunt frauduloase ".
rezumat
- Semnarea contractului tipărit: da
- Investiție minimă: 25 EUR (poate fi investită și în coroane cehe)
- Piața secundară: da
- Investiție garantată: da, dar numai Cashfree; dintre care cea mai sigură este Casfree Housing.
- Maturitate: 6 - 60 luni
Pro
- În timpul evenimentului pot fi adresate întrebări, care vă pot ajuta să decideți dacă veți investi sau nu în eveniment.
- Totul în slovacă
Contra
- Onorariile investitorilor deduse din dobânzile primite
- Investițiile garantate sunt în esență doar Casfree Housing. „Licitațiile” clasice, așa cum se numesc oportunități de investiții, nu au o garanție de la ZM, astfel încât să puteți pierde toți banii investiți. Creditele pentru locuințe fără numerar s-au schimbat în ultima perioadă, așa că am rămas bani neinvestiți în contul meu. Restul investițiilor sunt fără garanție.
- Îmi petrec mult timp alegând acțiuni, iar dobânda rezultată este sub obiectivul meu actual.
- Este nevoie de mai mult timp pentru a fi investit banii (de obicei trebuie să așteptați până la 2-3 săptămâni)
Dacă doriți să încercați să investiți prin galben galben, înregistrați-vă prin acest link ✈.
Experiența mea actuală este în comentariile lunare despre dezvoltarea portofoliului sau mai pe scurt în Rezumat.