23.6. 2005 11:58 Finanțatorii au resurse pentru a sprijini exportatorii, dar companiile deseori nu știu despre ei.

Cei trei exportatori slovaci - Matador-Machinery, VIPO și Konštrukta Industry vor exporta o linie de producție completă în Ucraina pentru câteva sute de milioane de coroane. De asemenea, a câștigat licitația pentru livrare oferind clientului ceva suplimentar în plus față de bunuri.

Banii pentru care poate cumpăra linia. Un astfel de model este solicitat în străinătate. Mai ales într-o țară mai puțin dezvoltată, unde companiile au dificultăți în obținerea de credite de la băncile locale.

Solicitarea clientului de prefinanțare pe termen lung a achiziției nu trebuie să surprindă producătorii slovaci. Nu trebuie să fie deloc un împrumut de la furnizori străini, ceea ce îi expune la risc și împovărează bilanțul.

Resursele pentru cumpărarea mărfurilor exportate pot fi asigurate de băncile slovace cu asigurare de la Eximbanka. Toată lumea poate fi mulțumită. Exportatorul exportă mărfurile, banca împrumută și cumpărătorul, flămând de surse străine, achiziționează noi tehnologii.

Cu toate acestea, proiectele în care băncile interne ar finanța clienții străini sunt încă rare în Slovacia. Pot fi numărate anual pe degetele unei mâini. Un motiv? Nu numai un număr mai restrâns de exportatori care furnizează mărfuri cu scadențe mai lungi. Există, de asemenea, o lipsă de conștientizare a companiilor cu privire la acest tip de împrumuturi către partenerii de afaceri. În ciuda faptului că le oferă un avantaj competitiv.

Pentru cine

Cine ar trebui să fie interesat de un împrumut de consum la export? În special, companiile care produc unități tehnologice mai mari, cum ar fi utilaje și echipamente de producție, și le exportă în străinătate. În astfel de cazuri, partenerul de afaceri necesită adesea o scadență de mai mulți ani. Un exemplu tipic îl reprezintă exportatorii de echipamente energetice.

De exemplu, grupul Istroenergo din stânga. Deși compania a început să folosească această metodă de finanțare abia anul trecut, a reușit deja să finalizeze tranzacții în valoare de 555 milioane de coroane cu ajutorul său.

poate

Una dintre ele, în care compania a cooperat cu preocuparea General Electric (GE), are chiar și cele mai multe nominalizări la premiul Euromoney ca fiind cea mai bună ofertă a anului. Istroenergo Group a furnizat cazane și servicii de inginerie companiei de familie turcești Zorlu, care construiește centrale electrice pentru zona industrială Kayseri.

Partea slovacă a livrării este acoperită de Eximbanka. Livrarea principală este asigurată de GE, această parte a contractului fiind asigurată de US Exim. Banca de finanțare este Fortis Bank din Bruxelles.

Potrivit lui Ján Bevilaquu, director financiar, Istroenergo a încheiat deja alte contracte pentru finanțarea exporturilor. „În zona afacerii noastre, extinderea investițiilor este destul de vizibilă. Mai ales pe o bază privată, unde aceste forme de finanțare sunt foarte căutate ", afirmă J. Bevilaqua.

Experiența este

O altă companie de export slovacă - SES Tlmače - are o experiență similară. Potrivit șefului de finanțare al proiectelor SES, Marián Seneši, împrumuturile de consum la export sunt cel mai des utilizate pentru contractele la cheie.

În astfel de cazuri, SES, în calitate de contractant principal, acoperă producția completă a tehnologiei. Aceasta înseamnă părți sub presiune, fără presiune ale centralei și accesorii complete, oferind detalii despre afacerea dvs.

În ultimii trei ani, SES a implementat două proiecte finanțate printr-un împrumut de consum. Atât în ​​Cuba. Proiectul MOA pentru aproximativ 25 milioane EUR (1 miliard SKK) și proiectul Santa Cruz în valoare de 33 milioane EUR (1,3 miliarde SKK).

Deși finanțarea la export este cea mai des utilizată la exportul de tehnologie, nu este o condiție necesară. Istroenergo oferă și alte activități prin intermediul propriilor servicii.

De exemplu, procesarea activităților de inginerie, gestionarea proiectelor de afaceri, selectarea și achiziționarea componentelor adecvate pentru finalizare, supravegherea și managementul construcțiilor, punerea în funcțiune și operațiunea de încercare. Nu trebuie să fie exclusiv exportul de bunuri corporale.

Anumite plăți și finanțare de intrare

Finanțarea unui client străin cu un împrumut bancar ar trebui să fie interesantă pentru cei care nu doresc, nu știu sau consideră dezavantajos să-i acorde direct un împrumut furnizor. În acest fel, se stabilesc imediat cu clientul și pot folosi banii colectați într-un mod diferit.

Potrivit lui M. Seneši, finanțarea exporturilor cu împrumuturi de consum are un alt avantaj. De obicei, este desenat parțial, în urma livrărilor individuale de bunuri sau servicii. Acest lucru face posibil, de asemenea, asigurarea de finanțare continuă. „Acest lucru elimină în mare măsură necesitatea de a obține un împrumut de la exportatori pentru a asigura intrări de producție”, continuă M. Seneši.

    Finanțarea exporturilor
  • banca exportatorului va acorda cumpărătorului un împrumut de consum în străinătate (direct sau prin intermediul unei bănci străine intermediare)
  • plata promptă a exportatorului imediat după expedierea/livrarea mărfurilor și acceptarea documentelor de export de către bancă
  • Riscurile politice și comerciale ale împrumutului sunt asigurate de Eximbanka
  • clientul străin trebuie să plătească din procentul său 15 la sută din valoarea contractului
  • scadența împrumutului trebuie să fie mai mare de un an
  • majoritatea livrării trebuie să fie de origine slovacă
  • este potrivit pentru volume financiare mai mari, în special pentru exportul de utilaje și unități de investiții.

Pe de altă parte, o astfel de tranzacție este avantajoasă pentru client dacă obține resurse mai ieftine din străinătate decât i-ar fi oferit de băncile din țara sa. Astfel, un astfel de model poate fi aplicat cu ușurință, de exemplu, clienților din Rusia sau Ucraina.

„Aceste țări sunt deseori selectate pentru împrumuturi de către mai multe bănci germane cu sprijinul băncii de export”, notează Alena Longauerová, director executiv adjunct al Eximbanka SR. În mod similar, încurajează exportatorii slovaci: „Când mergeți la un client, oferiți-i posibilitatea de finanțare. Există o mulțime de resurse în Slovacia ".

Există și interes în alte țări. Domnul Bevilaqua subliniază că cererea de aprovizionare finanțată prin credite de furnizori de export este concentrată în principal în țările ale căror economii se dezvoltă. El citează ca exemple țările arabe, dar și cele baltice.

În esență, acestea sunt teritoriile din Europa de Est, Asia, Africa de Nord și Caraibe, rezumă concluziile SES M. Seneši. SES a oferit, de asemenea, oferte de finanțare pe lângă soluția tehnică din fosta Iugoslavie, Bulgaria, Turcia și Cuba. Prin Eximbanka, SES participă și la finanțarea proiectului centralei chineze Shen Tou. Este acoperit de Banca de Export Cehă.

Asigurare Eximbanka

O companie slovacă care dorește să atragă un client străin cu finanțare la export sau pe care clientul îi solicită direct o astfel de opțiune ar trebui să contacteze mai întâi banca. Ea va evalua proiectul și va pregăti o ofertă preliminară de prețuri în cooperare cu Eximbanka.

Eximbanka este esențială în aceste relații financiare, deoarece asigură riscul comercial și mai ales politic. Dacă, de exemplu, ar exista o lovitură de stat în țara importatorului, banca creditoare nu ar pierde bani. În mod logic, fără o astfel de asigurare, ea nu ar fi încheiat deloc o astfel de afacere.

Până în prezent, Eximbanka a asigurat împrumuturi de la VUB, ČSOB, ING Bank și Citibank (Slovacia) de la bănci slovace pentru finanțarea pe termen lung a exporturilor. Pregătește acorduri cu Tatra banka.

„Metoda de finanțare a fost determinată pe baza negocierilor dintre client, compania noastră, Eximbanka SR și o bancă comercială”, descrie J. Bevilaqua. Potrivit acestuia, inițiativa a venit de la un client care căuta resurse financiare pentru a face o investiție.

A ales o bancă de finanțare. Ulterior, acțiunile de garanție au fost definite, deoarece în ambele cazuri realizate de exportatorul slovac, a acționat și o altă bancă de garanție.

Preț cu limită

„În licitațiile mari pentru selectarea unui furnizor, în cele din urmă, lupta se duce adesea doar în ceea ce privește finanțarea. Detaliile mărfurilor în sine pot fi secundare ", descrie experiența lui A. Longauerová. Astfel, exportatorul slovac este reprezentat și în străinătate de reprezentanți ai băncilor și Eximbanks.

Prețul de finanțare pentru client constă din dobânzi la bancă și prime de asigurare pentru Eximbanka. „În concurența internațională, trebuie să distorsionăm marja cât mai mult posibil”, confirmă Dušan Čižmárik, șef finanțare comercială la VUB.

El atrage atenția asupra unui dezavantaj al băncilor slovace. La calcularea adecvării capitalului, băncile trebuie să cântărească împrumuturile garantate de Eximbank cu o pondere de risc de 50%.

În alte țări este mai puțin. Potrivit lui D. Čižmárik, aceasta împiedică uneori să cedăm în marja concurenților străini. Întrucât instituțiile statului care susțin exporturile și importurile au prime minime limitate de acorduri în cadrul OECD, cel mai mic preț posibil pentru client depinde în cele din urmă de oferta băncii.

Potrivit lui A. Longauer, este foarte important ca o bancă care dorește să ofere finanțare la export să facă parte dintr-un grup internațional care este prezent și în țara clientului. Astfel, Slovenská banka poate obține o imagine mai bună a pieței, a clientului sau a serviciilor consultanților și avocaților.

Chiar și prețul unui împrumut poate să nu fie decisiv în cele din urmă. Experiența lui Istroenerg în proiectele turcești sugerează, de asemenea, acest lucru. Potrivit lui J. Bevilaquu, compania a încercat să obțină resurse de credit de la banca sa slovacă.

Cu toate acestea, potrivit acestuia, clientul a ales mai degrabă una dintre băncile cunoscute, care efectuează și alte tranzacții pentru el. Deși, de exemplu, în cazul furnizării unui ciclu de abur-gaz pentru uzina de ciment NUH din Turcia, a participat și casa bancară slovacă. „În cele din urmă, cota Citibank a fost împărțită în două surse, și anume o parte din Citi New York și o parte din Citi Bratislava, dar aceasta a fost acoperită și de New York”, încheie descrierea contractului.

Oportunitate pentru bănci

Finanțarea companiilor străine cu asigurare de risc de către o organizație de stat este o afacere profitabilă pentru bănci. Deși clientul trebuie să fie convins că poate rambursa împrumutul și îl poate asigura în mod corespunzător, sarcina finală rămâne în continuare la Eximbank.

În cazul în care împrumutul nu este rambursat, banca va suferi daune de 5%. Împrumutul poate acoperi 85 la sută din contract, iar clientul trebuie să plătească restul din al său.

În Slovacia, băncile au o cantitate mare de resurse excedentare și, potrivit lui A. Longauer, acesta este modul în care le pot plasa în străinătate. În același timp, nu se gândește doar direct la împrumuturile acordate clienților.

Reprezintă un alt model prin care Eximbanka vrea să ajute la utilizarea lichidității coroanei. El caută modalități de finanțare a activelor curente ale fiicelor străine ale mamelor slovace.

Într-un astfel de caz, compania-mamă slovacă ar putea scăpa de împrumuturile acordate filialelor, iar băncile le-ar putea finanța direct. Cu siguranță de la Eximbank. „Nu numai băncile, dar avem și rezerve inutile care pot fi folosite. Au nevoie doar de companii care să știe despre asta ”, adaugă A. Longauerová. Totuși, problema este că împrumutul va fi împovărat în acest fel de rata asigurării.