Autor: Petra Kačiakova

practică

Data publicării: 28.08.2020

Acum puteți consulta planul financiar specific al clienților noștri. Cum împărțiți finanțele? Care sunt planurile lor pentru viitor, care sunt obiectivele lor și ce fac pentru a le atinge?

Am pregătit pentru dvs. un rezumat al planului financiar, pe care l-am pregătit în conformitate cu obiectivele, cerințele și nevoile clienților noștri.

Planificarea și obiectivele sunt foarte importante în finanțe. Știi când vrei să cumperi o casă, știi ora aproximativă când te vei retrage, știi când copiii tăi vor împlini vârsta de 18 ani. Aceste obiective sunt ancorate în planul dvs. financiar, multe dintre ele nu se schimbă și puteți spune cu adevărat în primul loc de muncă vârsta aproximativă la care vă veți retrage. Atunci de ce sunt atât de puțini oameni care încă se gândesc la asta cu mult timp în avans?

În acest articol vă vom prezenta planul financiar și obiectivele clienților noștri ca inspirație pentru dvs. și finanțele dumneavoastră.

DATE DE INTRARE:

CARE: Familie cu 4 membri din regiunea Bratislava, soț 45 ani, soție 40 ani, copii 6 și 8 ani; Locuiesc în propria lor casă, care a fost cumpărată cu un credit ipotecar

SURSA DE VENIT: venitul familiei constă din salariul soțului și soției - în total 3000 de euro/venit net disponibil lunar; economii 20 mii. euro.

CHELTUIELI: cheltuielile lunare ale gospodăriei sunt de 1500 euro, pe lângă cheltuielile rambursează o ipotecă în valoare de 365 euro = cheltuieli totale - 1800-1900 euro/lună.

RESURSE FINANCIARE DISPONIBILE: familia are economii de 20 de mii. EUR, intenționează să investească 800 EUR pe lună.

OBIECTIVE: economii de pensionare, investirea economiilor curente, economii pentru copii

ÎNDEPLINIREA OBIECTIVELOR FINANCIARE:

1. Investirea economiilor - cum să le investiți?

Familia are economii de 20 de mii de euro.

RECOMANDAREA NOASTRĂ - împărțirea sumei în 3 părți -

Partea 1 - rezerva pe termen scurt a gospodăriei - bani care rămân în contul curent și servesc drept rezervă financiară.

Partea 2 - investiții pe termen scurt - investim o parte din economii în mod conservator cu risc scăzut, atunci când alegem o investiție ne concentrăm pe raportul rentabilitate/risc și disponibilitatea fondurilor în aproximativ 1-2 săptămâni, dacă este necesar.

Partea 3 - investiții pe termen lung - vom transfera o parte din economii către investiții pe termen lung, ne va oferi un început solid pentru crearea unui portofoliu de investiții pentru pensionare, investim anul acesta.

2. Asigurarea unei pensii

Cel mai important obiectiv - soții au aproximativ 20 de ani pentru a crea economii la pensie, care împreună cu pensia de stat le vor acoperi cheltuielile.

RECOMANDAREA NOASTRA -

Familia noastră are în prezent 500 - 600 de euro disponibili după plata cheltuielilor lunare, pe care soții vor să le folosească pentru a-și asigura pensia. Aceștia vor putea amâna această sumă pentru următorii 5 ani, apoi valoarea investiției va fi redusă la jumătate.

Având în vedere că aceasta este o economie de pensionare, strategia investițională se va schimba în timp din dinamică în echilibrată, iar dezvoltarea portofoliului de pensii de investiții al soților va trebui monitorizată și reevaluată în mod regulat.

Cuplul și-a stabilit un obiectiv că vor să aibă 80% din venitul actual disponibil disponibil la pensionare, i. 2400 de euro pe lună. Calculăm că 50 sau 60% din această sumă vor fi acoperite de pensia de stat, restul va trebui acoperit de propriile economii.

Depunere medie lunarăOrizont de investițiiSuma totală a depozitelor Valoarea țintă a investițieiMedia estimată evaluare
338 eur 20 de ani 81.000 de euro 238.000 euro 8% pe an.

Suma țintă a investiției soților după 20 de ani se bazează pe 238.000 EUR, din care vor putea furniza o parte din banii pentru pensia lor în fiecare lună pentru a-și menține nivelul de trai așteptat. Suma le permite să cheltuiască o sumă suplimentară de 1.000 EUR în fiecare lună timp de 20 de ani, spre deosebire de a trăi doar cu o pensie de stat.

Spui după ce ai citit că este mult inutil? Experiența a arătat că acestea sunt sume adecvate, având în vedere finanțele necesare asigurării unei pensii. Când vine vorba de economiile de pensionare, oamenii tind să subestimeze suma economisită, dar adevărul este că, dacă vrei să mergi astăzi la o casă de pensionari ca pensionar, trebuie să te pregătești pentru o plată lunară de aproximativ 800 de euro. Prin urmare, nu vă subestimați pregătirea pentru pensionare și nu supraestimați starea economiilor, deoarece atunci când economisiți, cu cât mai repede, cu atât mai bine.

3. Hiposporenia

Este important ca această familie să ramburseze creditul ipotecar mai devreme?

Hyposporenie reprezintă economii pentru rambursarea anticipată a unui credit ipotecar. Familia noastră are o ipotecă pentru încă 20 de ani, i. va plăti pentru proprietate cam la aceeași vârstă cu care soții se pensionează. După recalcularea parametrilor ipotecii, luând în considerare rata actuală a dobânzii, costurile ipotecare și calculând economiile de numerar datorate posibilității de rambursare anticipată a ipotecii, recomandăm rambursarea ipotecii conform programului de rambursare și investiția activă a fondurilor gratuite pentru a asigura fonduri suficiente pentru pensionare.

Unii clienți pot economisi semnificativ prin rambursarea anticipată a ipotecii, dar în același timp există și clienți pentru care acest produs nu este potrivit și, prin urmare, vom prefera o altă investiție și ne vom concentra pe un alt obiectiv de investiții.

Dacă sunteți interesat de rambursarea anticipată a ipotecii, recalculați-vă întotdeauna potențialele economii și comparați-le cu alte investiții disponibile și concentrați-vă pe cel mai important obiectiv financiar.

4. Economii pentru copii

Părinții vor să-și lase copiii cu o anumită sumă de bani pentru începutul vieții adulte.

RECOMANDAREA NOASTRĂ -

Le-am creat propriul cont de investiții pentru ambii copii, către care părinții lor le trimit lunar 100 de euro. Ne așteptăm să investim 15 ani, apoi părinții vor da acești bani copiilor lor, care pot continua să investească singuri sau să folosească banii pentru a cumpăra locuințe noi sau pentru a plăti educația.

Aruncați o privire asupra conversiei investiției:

Depozit lunarInvesti. orizontSuma depozitelor Valoarea țintă a investițieiMedia estimată evaluare
100 euro 15 ani 18.000 de euro 30.000 de euro 9% pe an.

După 15 ani de investiții, părinții se așteaptă ca fiecare dintre copii să aibă în jur de 30.000 de euro în contul de investiții.

Ați avut ocazia să citiți distribuția specifică a finanțelor uneia dintre gospodăriile din regiunea Bratislava. Credem cu tărie că planul financiar cuprinzător creat în acest mod cu obiective clar definite te-a inspirat. Dacă sunteți interesat să vă dezvoltați propriul plan personalizat, nu ezitați să ne contactați.